储蓄保险的必要性？

CANONMM

通常还没满期的保单要取消，是拿不回全数的。还是直接问保险公司能拿回多少钱吧！

angrybird

储蓄保险 vs 定期存款 = 储蓄保险赢了，因为定期是不可能给到那么高的回酬。
储蓄保险 vs 购买黄金 = 长期 ...
malaysia888 发表于 4-7-2012 10:34 PM

   储蓄保险 vs 定期存款 = 储蓄保险赢了，因为定期是不可能给到那么高的回酬。
我不赞同.一年的回酬是很低,别忘了复利.
以楼主的储蓄保险换成定期 3%八年


year 2 10962 = 5400 + 5400 + 162
year 3 16690.86 = 5400 + 10962 + 328.86
..
Year 8 开始,LZ只拿的利息的话一年1440. LZ自己衡量吧.

Year	Total	Interest
1	5400	162
2	10962	328.86
3	16690.86	500.7258
4	22591.59	677.7476
5	28669.33	860.08
6	34929.41	1047.882
7	41377.3	1241.319
8	48018.61	1440.558

本钱是5400*8 = 43200Yr 8 48018.61 - 43200 = 4818.615的利息

cs_ooi

回复 11# dadadei


10% 还好吧？
对，扣掉的20%-30%是如果你在这8年里取消的话。。。
你好像不明白你买了什么喔。。。
1. 那RM1000是每年保证回筹，不懂你的保单拿多少年，可是你的户口还是有1笔钱，在紧急的状况，如： 补贴股票亏损等，你还是可以提出来(8年里会扣钱,拿不足本)
2. 同上，那RM1000不是你的退休金/书费，户口里头滚的钱才是，不够需要1段时间来滚大。
（你1年储5400，然后公司做投资，明年回筹你1000， 其余的4400＋＋ [加] 明年的5400拿去再投资，以此类推）

那RM1000你可以拿去旅行，1年花RM1000旅行还ok啦。不然[另外]丢进凶险的投资，何况你还有９０％的薪水。
不要把所有的蛋放在同一个篮子应该听到显了吧。。。　如果你取消全部拿出来做投资A，明天听说B的投资项目好，又全部从A拿出来做B，酱子很危险。可能赚得多一点，相对倒就吃火锅了 > 一锅熟。。。

malaysia888

储蓄保险 vs 定期存款 = 储蓄保险赢了，因为定期是不可能给到那么高的回酬。
我不赞同.一年的回酬 ...
angrybird 发表于 5-7-2012 11:52 AM

   那这个储蓄保险就真的很揾笨

artcreator

信托我就不建议了。。现在的经济很差。。老实说一句，我母亲是银行家也停了一段时间因为投资了很久才赚那么 ...
10xia10xia 发表于 5-7-2012 02:47 AM

了解信托基金的话，经济差才是购买基金单位的最佳时刻。只要了解你母亲是如何投资，我就可以大概了解为什么你母亲只赚了10%。

artcreator

谢谢你真的帮我比较到很周到
虽然你说购买黄金和信托基金的风险都比储蓄保险来的高
可是也属于风险低 ...
dadadei 发表于 5-7-2012 01:07 AM

lz，既然自己已经有了保险，那就根本没必要再去购买储蓄保单。只要在进一步了解的话，你会发现到，卖储蓄保单的，都只会用“force saving”来教唆你。
但是想一想，假如你将force saving用在信托基金的话，5年后、10年后，到时候你就知道当初你的选择是否是正确的了。


假如你问每个月RM600能够做什么投资的话，下面我有一个table给你分析。
它是本地一家信托公司，过去5年来（2007年7月25日）到昨天 7月 4日，假如你一开始投资100k，然后每个月RM600的“force saving”到今天的value：

[td]

Date	Fund
	Unit Price (NAV)	Investment	Cumulative Investment	Market Value
25/07/2007	0.2370	100,000.00	100,000.00	93,896.71
25/08/2007	0.2370	600.00	100,600.00	94,460.09
25/09/2007	0.2381	600.00	101,200.00	95,461.90
25/10/2007	0.2386	600.00	101,800.00	96,225.74
25/11/2007	0.2353	600.00	102,400.00	95,458.26
25/12/2007	0.2424	600.00	103,000.00	98,902.02
25/01/2008	0.2390	600.00	103,600.00	98,078.16
25/02/2008	0.2346	600.00	104,200.00	96,835.91
25/03/2008	0.2211	600.00	104,800.00	91,826.90
25/04/2008	0.2300	600.00	105,400.00	96,086.61
25/05/2008	0.2291	600.00	106,000.00	96,274.00
25/06/2008	0.2186	600.00	106,600.00	92,425.00
25/07/2008	0.2101	600.00	107,200.00	89,394.54
25/08/2008	0.2096	600.00	107,800.00	89,745.18
25/09/2008	0.2084	600.00	108,400.00	89,794.75
25/10/2008	0.1971	600.00	109,000.00	85,489.22
25/11/2008	0.2018	600.00	109,600.00	88,091.16
25/12/2008	0.2029	600.00	110,200.00	89,134.72
25/01/2009	0.2034	600.00	110,800.00	89,917.75
25/02/2009	0.2037	600.00	111,400.00	90,613.75
25/03/2009	0.2054	600.00	112,000.00	91,933.36
25/04/2009	0.2195	600.00	112,600.00	98,807.65
25/05/2009	0.2284	600.00	113,200.00	103,377.35
25/06/2009	0.2333	600.00	113,800.00	106,158.55
25/07/2009	0.2568	600.00	114,400.00	117,415.14
25/08/2009	0.2629	600.00	115,000.00	120,767.58
25/09/2009	0.2681	600.00	115,600.00	123,719.67
25/10/2009	0.2763	600.00	116,200.00	128,067.09
25/11/2009	0.2765	600.00	116,800.00	128,723.17
25/12/2009	0.2785	600.00	117,400.00	130,217.64
25/01/2010	0.2939	600.00	118,000.00	137,981.57
25/02/2010	0.2898	600.00	118,600.00	136,620.06
25/03/2010	0.3032	600.00	119,200.00	143,500.59
25/04/2010	0.3117	600.00	119,800.00	148,086.91
25/05/2010	0.2882	600.00	120,400.00	137,485.57
25/06/2010	0.3025	600.00	121,000.00	144,870.75
25/07/2010	0.3087	600.00	121,600.00	148,403.39
25/08/2010	0.3160	600.00	122,200.00	152,476.14
25/09/2010	0.2985	600.00	122,800.00	158,154.23
25/10/2010	0.3074	600.00	123,400.00	163,414.78
25/11/2010	0.3132	600.00	124,000.00	167,039.46
25/12/2010	0.3285	600.00	124,600.00	175,793.91
25/01/2011	0.3346	600.00	125,200.00	179,585.56
25/02/2011	0.3311	600.00	125,800.00	178,284.39
25/03/2011	0.3393	600.00	126,400.00	183,277.81
25/04/2011	0.3477	600.00	127,000.00	188,383.64
25/05/2011	0.3524	600.00	127,600.00	191,472.66
25/06/2011	0.3573	600.00	128,200.00	194,718.15
25/07/2011	0.3656	600.00	128,800.00	199,814.49
25/08/2011	0.3497	600.00	129,400.00	191,685.94
25/09/2011	0.2964	600.00	130,000.00	181,026.73
25/10/2011	0.3108	600.00	130,600.00	190,385.13
25/11/2011	0.3129	600.00	131,200.00	192,259.08
25/12/2011	0.3243	600.00	131,800.00	199,798.99
25/01/2012	0.3323	600.00	132,400.00	205,330.73
25/02/2012	0.3421	600.00	133,000.00	211,943.72
25/03/2012	0.3483	600.00	133,600.00	216,330.04
25/04/2012	0.3510	600.00	134,200.00	218,579.90
25/05/2012	0.3443	600.00	134,800.00	214,941.79
25/06/2012	0.3564	600.00	135,400.00	223,056.91
04/07/2012	0.3620	0.00	135,400.00	226,610.57
TOTAL			135,400.00	226,610.57
Gain / (Loss) - Amount				91,210.57
Gain / (Loss) - Percent (%)				67.36
Personal Rate of Return - Percent (%)				12.45

artcreator

5年里赚RM91k，试问储蓄保单给得到你吗？
假如这笔投资再继续另一个5年再5年，
请问那时候，这笔钱是否足够给你养老，或成为孩子的教育基金呢？

artcreator

回复  dadadei


10% 还好吧？
对，扣掉的20%-30%是如果你在这8年里取消的话。。。
你好像不明白你买 ...
cs_ooi 发表于 5-7-2012 04:30 PM

来~那你们伟大的plan和凶险的信托来比较下~有时候真的想不通为什么那些人每一年丢了几千块进去储蓄保单，然后公司给你RM1000就当着宝一样……

artcreator

回复  哈李发


   我想问下，本人才开始缴交六个月储蓄保费的话，突然要取消保单的话，那存过的钱可以 ...
alexlee3727 发表于 4-7-2012 10:32 PM

现在取消的话，相信你应该没办法拿回全数了。你有一个选择，那就是长痛不如短痛，拿不回的，就当着亏掉了；趁现在放进去的钱还不多，赶快转码头，选择其它适合自己的投资工具。

artcreator

RM450占你收入多少啊？
8年的计划应该第9/10/11年才会回本，8年里面应该会扣掉20-30%吧。它是扣，不是亏， ...
cs_ooi 发表于 4-7-2012 06:10 PM

8年计划，还要第9年才开始回本，就算你在第9年开始赚，这种现象在信托里我们叫“亏”了。为什么？
因为当别人的投资开始产生复利效果的时候（即雪球效果），
在储蓄保单里竟然才开始回本。亏的，不只是差额，还有时间。

哈李发

回复 15# alexlee3727


   我婉转一点讲：
请问放进你口袋的钱我可以和你要回吗？

哈李发

回复 12# dadadei


   哦，抱歉，做了些设定。
如果你是北马一带的人，我可以算给你看为什么储蓄保单的回报是很可笑的。我可以用AIA,prudential, HLA的和你讲。

sweetin

了解信托基金的话，经济差才是购买基金单位的最佳时刻。只要了解你母亲是如何投资，我就可以大概了解为 ...
artcreator 发表于 5-7-2012 11:30 PM

    是吗?你真的认为?

artcreator

是吗?你真的认为?
sweetin 发表于 6-7-2012 02:02 AM

只要价格处于低水平都是入场的最佳时刻。

傻人最有傻福

我的保单在我hometown，其实现在我也很想马上回家看保单内容。如果直接call去问agent，我也很担心他会 ...
dadadei 发表于 4-7-2012 10:11 PM

    打去总行

sweetin

只要价格处于低水平都是入场的最佳时刻。
artcreator 发表于 6-7-2012 06:55 AM

    嘿嘿基金的performance见人见智,如果不会投资的..基金对这类人来说或许是还可以的投资选择. 但我是不会买鸡精喝的

雨起

回复  dadadei


   哦，抱歉，做了些设定。
如果你是北马一带的人，我可以算给你看为什么储蓄保单的回 ...
哈李发 发表于 6-7-2012 12:55 AM

   PM我。。。。。。

artcreator

嘿嘿基金的performance见人见智,如果不会投资的..基金对这类人来说或许是还可以的投资选择. 但 ...
sweetin 发表于 6-7-2012 10:06 AM

就如你说的，见仁见智。有亲身进入股市的投资者，对基金的确不屑一顾，因为他们认为他们在市场里赚得更多；
同样的，对股市不了解的大众，有基金经理帮他们打理基金，而他们只需要了解自己投资的基金和信托运作就好。


一个投资者投资在股市，需要给broker's fee；
一个投资者投资在信托，需要给service charge；
差别在于，前者需要自己去monitor；后者，代理帮忙monitor，加上基金经理的打理。

sweetin

就如你说的，见仁见智。有亲身进入股市的投资者，对基金的确不屑一顾，因为他们认为他们在市场里赚得更 ...
artcreator 发表于 6-7-2012 11:09 AM

    不用怎样monitor啊, 又不是TA,我一年买卖都不到10次

artcreator

不用怎样monitor啊, 又不是TA,我一年买卖都不到10次
sweetin 发表于 6-7-2012 11:17 AM

基金除了monthly regular saving之外，只要没有大风大浪，一年的switching也不会超过5次。