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【Coconutwei】投资-理财-Kenanga基金-教育指南
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本帖最后由 Coconutwei 于 13-1-2016 12:07 PM 编辑
由于工作方面,我接触了Kenanga基金。
我就分享一些,我所知道的。
跟身边的人谈起后,发现90%的人,知道什么是投资,却什么也没做。
再谈起基金,全部听到了,就说,“不能的啦”,“骗人的啦”等。
这个反应没有错,因为他们有亏过,他们花了8年,才能够break even。(感谢某某基金公司的缘故)
问为什么不去投资?“不会”,“怕”,“不知道”,“就是不想啦”。
什么是投资?
先谈谈投资的理念。
简单来说,就是钱生钱。
比如说,你的投资一年给你10%
如果你有RM1k,你一年获得RM100
如果你有RM1m,你一年可以获得RM100k
Investing means putting your money to work for you. Essentially, it's a different way to think about how to make money. Growing up, most of us were taught that you can earn an income only by getting a job and working. And that's exactly what most of us do. There's one big problem with this: if you want more money, you have to work more hours. However, there is a limit to how many hours a day we can work, not to mention the fact that having a bunch of money is no fun if we don't have the leisure time to enjoy it.
重点
1. 就是钱为你工作
2. 打工不是投资
3. 时间不自由,然后增值慢
There are many different ways you can go about making an investment. This includes putting money into stocks, bonds, mutual funds, or real estate (among many other things), or starting your own business. Sometimes people refer to these options as "investment vehicles," which is just another way of saying "a way to invest." Each of these vehicles has positives and negatives, which we'll discuss in a later section of this tutorial. The point is that it doesn't matter which method you choose for investing your money, the goal is always to put your money to work so it earns you an additional profit. Even though this is a simple idea, it's the most important concept for you to understand.
重点
1. 投资分成几种大类,地产,股票,基金,债卷,定期存款
2. 每一个都有好跟坏
3. 投资,就是用你的资本,以%来增值。
4. 所以在你想办法增加你的资本(打工,force savings),你再配合investment(对得investment,plz)
What Investing Is Not
Investing is not gambling. Gambling is putting money at risk by betting on an uncertain outcome with the hope that you might win money. Part of the confusion between investing and gambling, however, may come from the way some people use investment vehicles. For example, it could be argued that buying a stock based on a "hot tip" you heard at the water cooler is essentially the same as placing a bet at a casino.
重点
1. 投资在一个你不明白的地方 = 赌博
True investing doesn't happen without some action on your part. A "real" investor does not simply throw his or her money at any random investment; he or she performs thorough analysis and commits capital only when there is a reasonable expectation of profit. Yes, there still is risk, and there are no guarantees, but investing is more than simply hoping Lady Luck is on your side.
重点
1. 当然,每一个投资都有所谓的风险,也没有担保
2. 但是(以我做一个操盘手的经验),投资也是减低风险,风险管理。当你把知识带入进风险管理时,只要少过40%,你就会自动赚了
Why Bother Investing?
Obviously, everybody wants more money. It's pretty easy to understand that people invest because they want to increase their personal freedom, sense of security and ability to afford the things they want in life.
重点
1. 财务自由
2. 安全感
3. 物质需求
Power of Leverage
再来,就是数据倍增的能力。请看以下的图。
同样的资金,不同的return rate,可以带来非常不同的效果。
然后,就是省,强迫自己储蓄,慢慢的增加自己的总资金。
所以我一直强调,要把自己的capital加到很大。
如果你一个月赚RM10000,你一个月花RM10000,你的资金要如何增值呢?
如果你一个月储蓄RM1000,一年旅行就花了RM10000,这个叫什么储蓄?
多数的人,都是赚多少花多少。
很少人,为了让capital增加到一个等级,然后让利息来让你完全享受财务自由。(讲的人很多,做的人很少)
给个例子
要financial freedom,你一个月最少要多少?
RM5000够吃喝了吧?
一个你的investment是一年平均如果能给你10%的花,那么你一年return最少要有RM60k了。跟到吗?
600k的10%,就是60k。对不?
所以,你现在的目标,应该是想办法以最短的时间,把你的capital增加到600k。
现在问题来了,请问要储蓄到600k,难吗???
不好意思,现实中,对95%的人来说,难。
update : 13 Jan 2016
![](http://cforum.cari.com.my/forum.php?mod=image&aid=1511786&size=300x300&key=002e77a5451a70e0&nocache=yes&type=fixnone)
刚刚画了这张图,来方便解释。
这个就是我所谓的,增加资金。
上面的圆圈,就是开销全都依赖你的main capital。这个月花完了,下个月就要从新储蓄过。
下面的圆圈,开销都在你interest。这个月你的interest花完了,下个月你又有同样的一笔资金花。
很简单的,你选择哪一个?
投资回馈排行 Investment Return
目前应该是
每一个领域,都有它的好坏。
通常,人们最在意的就是Return。
Return当然是越多越好,可是,往往越大的return,就带有越大的risk。
有没有又高return,有低风险的?有!这个时候,知识,就是你的朋友。
p/s : 有些人,连亏-1%也不能,所以就无法投资高风险计划。
房地产有好赚吗?当然!
可是风险高吗?异常的高。
我朋友在KL已经有好几间房地产给agent卖了几年也卖不出。
对,屋价的确增值了,可是卖不出。
如果你没有holding power,这个就变成了负担,也就是所谓的没有liquiity(不流动资产)。
当然也有靠买卖房地产就大赚的。
如果你很厉害研究房地产的,这个必然是你的首选。
做生意好赚吗?当然!
前提是你有门路,你有管道,你有优势,你有资金,你有员工管理,做sales,marketing,public relationship(networking)等。
身边有多少个朋友,做生意做到失败的,有吗?有。不过好像很少。
为什么?
因为当你生意不好时,你会思考,你会有压力,你会想办法,你会去进步。
简单来说,你会努力好几倍。
努力的结果,通常是会有回报的,都是相对的。
除非你的努力就是每天开店,然后等顾客自己来,每天从9-6pm都在facebook,那么,倒定。
做生意,你也要有全方面的知识。
那么,做生意的的每个月return大约应该多少?最少20%吧。
股票,也就是investalks最多人注重的地方。
股票好赚吗?好赚!可是有多少个,是真正靠股票吃饭的?
什么投资都好,都是钱生钱的道理。
详情我不多说,大概有多少%的人是股票投资失败的?你知我知。
所以房地产,生意,股票,外汇,的风险,你自己衡量。
这个也就是我为什么到现在也不敢做外汇FM的原因。
chicken soup等下才讲。
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发表于 12-1-2016 05:56 PM
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本帖最后由 Coconutwei 于 12-1-2016 11:15 PM 编辑
简单强调一下,何为真正的投资。
大马inflation rate,官方数据是3-4%。
可是,真的只是4%而已吗?你自己看看身边的物价涨多少就好了。
非官方数据,我估计是6-8%左右。
所以FD根本cover不到你通货膨胀。
是,好过没有。但是回想一下,你到底一开始是为了什么而努力学习投资的?
但是!如果你想要投资,却没有办法投资,也懒惰找资料,定期存款绝对是你的首选。
Wawasan2020那些债卷,比定期存款更好!(我母亲在我小学时有帮我买)
接下来,你要问我哪里买了对吧?
![](static/image/smiley/onion/onion (24).gif)
Anyway,总结来说,如果一个投资,一年都无法给我8%以上的return,都称不上是投资。
5%return的投资,你放定期存款算了。
p/s : 我玩外汇时,一个月都有10-30%。只不过。。。。。。![](static/image/smiley/onion/onion (14).gif) |
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发表于 12-1-2016 06:09 PM
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不是要赚多一点,是要赚快钱,投资十千,每年有20%都闲太慢。。。。
我特别想要强调这个论点。
这,就是多数人都有的论点,你也会时常听到。
xxx说得一点都没有错,只不过我要附加一些自己的看法。
不同人有不同的理财概念
有10k的人,想要拿着10k来拼,创造一个更好的未来
有10m的人,绝对不会拿10m来拼,因为没有理由,要把这10m一次过放在高风险投资。
现在问题来了。你能够承受什么风险?
或许,我应该这样问,你有什么办法,目前可以赚比这个更多的吗?
而且还是自动或半自动的?如果有,敢敢去!
因为我之前已经说过了,基金是给
如果嫌20%慢(的确是有点慢),那么就找一个比20%更多的!
可是多数的人,嫌慢却又没有一个比20%更多的投资。(个人经验)
那么就考虑先选择稳定的
然后必须是liquidity的(也就是流动资金,随时可以按钱的)
那么当你遇到好的投资时,就立刻拿出来,投资更好的!
好过放在那边什么都没做
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发表于 12-1-2016 07:19 PM
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发表于 12-1-2016 07:35 PM
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发表于 12-1-2016 10:06 PM
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本帖最后由 Coconutwei 于 12-1-2016 11:09 PM 编辑
利润跟风险是对比的。
承受的压力,也是特大的。
500美金操盘,你看到蜡烛上下,你可能没有感觉。
50000美金操盘,你看到没一点波动都是几百美金时,你会受不了,睡不着。
再说
7月 - 10%
8月 - 40%
9月 - 20%
10月 - (-20%)
11月 - 30%
12月 - (-30%)
p/s : 以上只是一个example,不是实际例子
对,这种总结来说,你还是有50%盈利。
可是,风险呢?稳定性呢?你敢投资这样的产品?
我,不敢。所以也不接受投资。
投资,除了盈利高以外,你一定也要留意稳定性。
你当然要盈利高又稳定(谁不要?)
来,问题来了?怎样看稳定性???
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发表于 12-1-2016 10:07 PM
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操盘的意思,就是trading。
就是根据蜡烛,技术分析,来决定买卖。
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发表于 12-1-2016 10:09 PM
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留腳印先 ![](static/image/smiley/default/icon_redface.gif) |
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发表于 12-1-2016 11:56 PM
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发表于 13-1-2016 09:05 AM
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发表于 13-1-2016 09:45 AM
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发表于 13-1-2016 10:43 AM
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发表于 13-1-2016 10:51 AM
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最后一点是,我完全不能接受Dollar Cost Averaging的concept,根本就是拿来骗新人的。
对一个操盘手来说,高卖低买(sell high,buy low),永远不会错。
对,dollar cost averaging的确能帮你减低亏损,但是相反的,也减低你的盈利。
如果你身为一个FM,你难道不会比大众更厉害,会风险管理,资金管理,操盘技术,阅读报告,观摩市场?
其实,如果一个FM好,你根本也不需要做fund switching。
除非你要force saving,每一个逼自己存钱,那么我不反对,这个concept是好是坏,都无所谓。
force saving concept > dollar cost averaging,更重要,因为现在太多人不会存钱了。
好,这个教学就到此。
有没有帮到你,我不知道。
投资也是要看自己的学习心态多好。
你可以问问题,我得空就回答。
你要我帮你看你手上的fund的报告,可以留言。
我得空才回复~~~~~![](static/image/smiley/onion/onion (18).gif)
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发表于 13-1-2016 01:01 PM
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本帖最后由 Coconutwei 于 13-1-2016 03:52 PM 编辑
看着看着,我又看到一个很重要的point
的确什么时候出场,什么时候进场,是很重要的
可是,谁会预测?小弟想要请教一下。
来啊~从图,你们可以看到哪里是谷底。
8月头开始,就一直跌跌跌。
请问哪里应该卖?
请问哪里应该买?
ok,历史发生了,我们讲什么都可以。
那么现在呢?未来一年,什么情况我们应该买卖?
![](static/image/smiley/onion/smile.gif)
可能你的agent,就开始叫你switch fund。
可能你的agent,就说不用担心,hold着,或者买更多,趁低买吧。
两者都没有错。
只是希望你的agent,亏的时候帮你出场,赚的时候,记得帮你进回场就是了。。。
如果你趁低买,你赚的%,比官方数据更高。
其实,我想表达的重点是,你可能根本不需要去烦这些。
因为这些工作,本来就是fund manager的工作,不是agent的工作。
fund manager的其中一个工作,就是把亏损降到最低,盈利提到最高。
如果,agent需要为这些fund manager担忧这些问题,这个fund manager,该换了。
100个agent,好的,我看可能只有5个吧?
下一篇,我。。。可能可以谈谈一点技术。。。。。。
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发表于 13-1-2016 02:49 PM
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就比如这张图,现在该怎么办?
该上不上,该下不下。
还像上又好像下。
现在该哪里买,哪里卖?
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发表于 13-1-2016 03:51 PM
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请教椰子大大, 基金可以用这种方式买吗 ? 例如买价格跌着的基金。。小弟还是新手。有望大大指教。。小弟用的平台是 fundsupermart
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发表于 13-1-2016 03:58 PM
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不能。基本上,如果你有本事这样盯盘的时候,你应该考虑股票,而不是基金。
基金,股票,外汇,的道理都是一样的,都是长期为主。
如果你是那些scalper,也就是所谓的刷单,今天进,今天出,那么你的压力会很大,而且很容易亏损。(除非你很厉害啦)
另一方面,你要明白,有sales charges。所以进进出出不是一个options。
你可以switch,可是我不知道FSM的switching是怎么算的。
我能做到的,就是知道大跌来临的时候,switch to bond 或 money market。
可是,如我文章里有说到,这些本来应该是Fund Manager的工作。
如果我需要为他来烦这些事,那么那个基金FM,可以考虑走人了。
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发表于 13-1-2016 04:25 PM
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楼主 |
发表于 13-1-2016 04:34 PM
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灵感来后才写的 ![](static/image/smiley/onion/onion (28).gif)
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发表于 13-1-2016 04:36 PM
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谢谢大大指教。。
那 switching 是基金本身的FM做, 还是自己要做switching ? 因为FSM都是自己买的 , 不像Public mutual 有manager follow up 。
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