。+小~女~生+。 发表于 8-11-2013 11:50 PM 
我不认同你所谓的“储蓄”不该透过保险的说法
银行的FD rate 根本是不fixed 的，Fyi 1997年前经济风暴前 ...
这位小女生，请你先把product了解再说
1. 事实上如果你明白“保险”的意思的话应该明白保险和“储蓄”是不同的东西
保险 bǎo xiǎn(1) [insurance]∶按约定的条件或按给定的费率,通常对由可能发生的事件(如死亡、火灾、水灾、事故或疾病)所引起的损失或破坏提供补偿的一种业务,或者被这样担保的状态
2. Evergain是 investment-linked policy, 就如字面上的意思，是种investment，而市面上有些agent喜欢把不管是traditional或 ILP都讲成saving plan 来卖
原因就是saving plan 听起来没有风险，而事实上并非如此。traditional endowment 还好，至少还有“Guaranteed value"
可是把ILP 来当 saving plan 来卖就很大不同了，
i. 利用evergain所谓的 “lock-in at highest NAV ＆ boost factor" 来达到 “没有风险”的假象，事实上这只是一种Marketing手段，公司可以随时declare distribution 来操控NAV
所谓的 “initial boost factor" 是随着时间慢慢减少，到maturity恢复为原状。目的是为了掩饰/安抚顾客前面几年因为commission而导致cash value 很低的事实
ii. traditional saving plan 抽6年commission，把ILP当saving plan 来卖抽20年的full commission. 6 年后再转成reduced paid up policy.
同样是 investment, 六年投资在 unit trust 最多抽 40%，ILP 抽 160%
以下是我做的粗略计算，还不包括 ILP的 cost of insurance, 加上去的话 cash value 更少
假设Evergain 回筹 7%（high）4%（low) compare to 7%回筹的投资，3%的FD
有些 agent讲因为Evergain的investment strategy 不一样，不管市场好坏return都有 6-8%
事实真的是这样吗？
HLA 最近的fund performance report. 看数据就好，不需要我多说
你可以不认同我们的product，但请你不要来吓跑有心要投保的朋友们
P/S: 我是financial planning firm的代表，HLA是我们代理8间保险公司的其中一间
所以事实上Evergreen也是我所代理的其中一个product，我当然没有意思要吓跑投保的朋友
BUT，人生最重要的就是这个BUT，我的理念是我代表的是顾客，不是HLA，GE，Pru或是任何一样product。
应该把顾客的利益摆在第一位，了解顾客的需要，再recommend适合的product.
迟点我会解释licensed financial adivser 和 agent 的不同
共勉之
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发表于 8-11-2013 11:50 PM
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