财务龟化(保险，基金，遗嘱)－asset bloat of funds(基金资产膨胀）#1121

kteng7739

我是以我的出发点，点出问题，请问我的问题那里有问题?
请问我那里有对agent 有偏见?

kteng7739

原帖由 defa 于 16-9-2009 12:05 PM 发表


当然身为代理员要有这方面的敏感。原则上没有人犯了错，如果那人在孩子25岁时才去世，就没有这样的问题咯当然谁知道死亡会怎样及何时发生。代理员的确要向投保者说明种种可能性及应对的措施，但他也无法预测死 ...

这个讲到service 咯，反正只是添一个nomination form 吧了(又有机会拜访client )

defa

原帖由 kteng7739 于 16-9-2009 12:10 PM 发表

这个讲到service 咯，反正只是添一个nomination form 吧了(又有机会拜访client )

可能还包括知识，不只是保险索赔的知识，而是有没有全面关于遗产处理的知识。代理员有义务确保客户的意愿获得圆满处理。

kteng7739

原帖由 defa 于 16-9-2009 12:15 PM 发表


可能还包括知识，不只是保险索赔的知识，而是有没有全面关于遗产处理的知识。代理员有义务确保客户的意愿获得圆满处理。

所以一个agent, consultant, finance planner 要好好upgrade
谢谢你，让我有动力写下去。。。。hahha

kteng7739

关于 family medical  plan

这个是一个好的plan。可是也有一个很大的问题，就是当其中一个成员不在了，整个plan 就断了,lapse

eg: 一对父母，和一个小孩买了一个family plan
      假如父亲在60岁过世，这个plan 就lapse 了，
   如果在当时，母亲和长大的小孩身体都不健康了，怎么办?

defa

原帖由 kteng7739 于 16-9-2009 12:18 PM 发表

所以一个agent, consultant, finance planner 要好好upgrade
谢谢你，让我有动力写下去。。。。hahha

哈哈，早上刚好没有出去见客户，所以在您的帖三八三八一下，没想到带给您动力...那就继续写咯。

kteng7739

原帖由 defa 于 16-9-2009 12:26 PM 发表


哈哈，早上刚好没有出去见客户，所以在您的帖三八三八一下，没想到带给您动力...那就继续写咯。

明年，应该对很多agent 更挑战，希望大家努力面对明年。。

GeMan

原帖由 kteng7739 于 16-9-2009 11:11 AM 发表
nomination 问题

a 小姐 接了婚，他有一个小孩，小孩5岁，
买了一份保单。nomination 放了老公50%，50% 小孩
年底，a小姐 不小心升天了
保险公司开了支票给了他老公和小孩
请问5岁小孩要如何把那支票对现?

我就曾经遇到一个case，老公坚持说，＇如果我有什么事，我要把所有的保险金给我孩子。我怕其他人乱用这笔钱。＇
我问他，＇那你老婆怎么样？也要用到钱的呀？＇
他说，＇我已经做好其他的安排了，你只要帮我确保这些保险金属于我孩子的就可以了。＇

我要如何做呢？

kteng7739

原帖由 GeMan 于 16-9-2009 12:33 PM 发表


我就曾经遇到一个case，老公坚持说，＇如果我有什么事，我要把所有的保险金给我孩子。我怕其他人乱用这笔钱。＇
我问他，＇那你老婆怎么样？也要用到钱的呀？＇
他说，＇我已经做好其他的安排了，你只要帮我确 ...

要用will 和trust 了。。始终要和他讲清楚。。。distrubition act 如果他不在
如果要绝，absulote assignment, 放小孩，当小孩长大。。。去保险公司拿 :

[ 本帖最后由 kteng7739 于 16-9-2009 12:43 PM 编辑 ]

kteng7739

我遇到一个case, 通过trust 老公的1/2 屋子都是留个未成年的小孩，
屋子变相的在这断期间不能卖，要等小孩长大才可以卖。。


关于。。trust 还在上课中。。。。。所以。。。。

[ 本帖最后由 kteng7739 于 16-9-2009 12:47 PM 编辑 ]

defa

原帖由 GeMan 于 16-9-2009 12:33 PM 发表


我就曾经遇到一个case，老公坚持说，＇如果我有什么事，我要把所有的保险金给我孩子。我怕其他人乱用这笔钱。＇
我问他，＇那你老婆怎么样？也要用到钱的呀？＇
他说，＇我已经做好其他的安排了，你只要帮我确 ...

运用那份保险成立insurance trust，受益人是孩子，还可以列明如何给付孩子。这样就可以“隔空”掌控，哈哈

defa

原帖由 kteng7739 于 16-9-2009 12:45 PM 发表
我遇到一个case, 通过trust 老公的1/2 屋子都是留个未成年的小孩，
屋子变相的在这断期间不能卖，要等小孩长大才可以卖。。


关于。。trust 还在上课中。。。。。所以。。。。

可以用另个方法: 1/2的屋子就留给大人吧，买份保险价值与屋子市值相符，再用这份保险成立insurance trust，受益人为孩子，那就不会有这样的问题了。

kteng7739

原帖由 defa 于 16-9-2009 12:50 PM 发表


可以用另个方法: 1/2的屋子就留给大人吧，买份保险价值与屋子市值相符，再用这份保险成立insurance trust，受益人为孩子，那就不会有这样的问题了。

是的。。关于trust.....我还。。。。

defa

原帖由 kteng7739 于 16-9-2009 12:22 PM 发表
关于 family medical  plan

这个是一个好的plan。可是也有一个很大的问题，就是当其中一个成员不在了，整个plan 就断了,lapse

eg: 一对父母，和一个小孩买了一个family plan
      假如父亲在60岁过世，这个p ...

保险是死的，保险规划是活的。定期检讨家庭的保险安排，进行适度调整，就可避免这样的问题。

kteng7739

原帖由 defa 于 16-9-2009 12:52 PM 发表


保险是死的，保险规划是活的。定期检讨家庭的保险安排，进行适度调整，就可避免这样的问题。

所以就是开这贴的原因 让大家以不同的方式交流

kteng7739

如果购买 意外保险,(那些有replacement income 的)，家庭主妇 在occupation 最好写上 ‘babysitter’， 因为 如果真的claim replacement income，可能会有争议。。(有发生过。。。)

CK08

原帖由 kteng7739 于 16-9-2009 12:29 PM 发表
明年，应该对很多agent 更挑战，希望大家努力面对明年。。

为什么，可以说明下吗

kteng7739

原帖由 CK08 于 16-9-2009 04:12 PM 发表



为什么，可以说明下吗

http://cforum1.cari.com.my/viewthread.php?tid=1652116

CK08

原帖由 kteng7739 于 16-9-2009 04:17 PM 发表

http://cforum1.cari.com.my/viewthread.php?tid=1652116

2010 会有很到的转变。
1。要帮保客作了很details 的analysis 才可以卖他保险(need details  reports)
类似finance planner 的功课，fact with  support
2.收费,佣金会透明化(client wil see)


不过也不必太担心啦，透明化更好，不然那些人以为赚他们很多钱酱
对消费者来说是很好的啊，不必买重复的保单；
清楚知道要买的是什么

没错的话，新加坡早就实行了这个措施

GeMan

原帖由 kteng7739 于 16-9-2009 12:22 PM 发表
关于 family medical  plan

这个是一个好的plan。可是也有一个很大的问题，就是当其中一个成员不在了，整个plan 就断了,lapse

eg: 一对父母，和一个小孩买了一个family plan
      假如父亲在60岁过世，这个p ...

－－关于 family medical  plan
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一般属于 general insurance 的 医药卡。

在renew时，写信通知保险公司，再填补一些form，就可以继续医药卡保障，无须从新来过。

我做过的case 是由individual换成family。之前有医药卡的成员继续享有如renewal一般的利益（无 waiting period + claim 过没loading／exclusion）；其他新加入的成员就必须等待waiting period。