PTPTN 3% -> 1% 的陷阱。这全是数字游戏，合理化烟雾。

湖俊

大家都忙着申请让ptptn把自己的贷款从3% 降去1%，但这里我要提出几个重点让大家注意，别一个不小心踩入陷阱。

1 理科学生原本有一年500块免利息的优惠不见了。
## 举例子说，我贷款3年一共21千，理科学生。其中RM1500应该是免利息的，实际算利息的应该是RM19500。
### 新的1%政策出来，那RM1500就没有再免利息，也要算1%了

2 在目前大家的3%算法是根据flexi housing loan那种，reducing interest, monthly basis。
## 做法是根据每个月计算你应该缴付的利息。假设说你借20千，年利3%。 第一期的利息就是 3% x 20,000 / 12个月 =  RM50。
### 假设你还200块，那么50块拿去缴付利息，RM150拿去扣母金。
#### 第二个月的利息算法是 3% x 19,850 / 12个月，第二个月的利息 = RM49.625，就比之前少了
##### 好处是你有闲钱的时候多还，那么就节省利息。

3 降到所谓的1%之后，却不是reducing的算法了，而是一个fixed rate的算法。
## 就好象汽车贷款酱紫，一次过算你供期的年份的利息，你多还也是要给那笔算好了的利息。
### 假设你借 20千，供15年，他直接charge 你15%的利息也就是RM3000，然后除以15年就算出你每个月供多少了。

4 新利息的坏处是什么？
## 强制性扣工钱来还，还要你print很多文件
### 不能随心想多还省利息，因为利息直接算你10年20年的份量下去了。你有多钱要丢进去也不能省到利息。
#### 实际上的effective rate并非 1%，而是 1.88~1.92%。所以ptptn一直说的降低2%其实是不成立的！
##### 要签agreement letter 让他们acces 你财务，甚至你父母财产资料。
###### 出国要3个前通知PTPTN！移民还是出国工作会叫你还清债务才离国（感觉上他们不想我们读完书出国发展。不然借60千读完要马上还清怎么可能？有本事丢60千出来当初都不必借钱咯！）
24. Seseorang PENERIMA BIAYA yang ingin meninggalkan Malaysia dan masih dalam tempoh bayaran balik
Pembiayaan Tersebut adalah bertanggungjawab memberi notis tiga (3) bulan kepada PERBADANAN.
PERBADANAN boleh mengikut budi bicara mutlaknya meminta PENERIMA BIAYA untuk membuat bayaran balik
sekaligus Keseluruhan Pembiayaan Tersebut sebelum PENERIMA BIAYA meninggalkan Malaysia.
######## 利息不会永久1%，以后还可能调升。
Agreement page 10/21：
1 (a), bahawa Pembiayaan... "sebanyak 1% setahun ATAU APA-APA KADAR yang ditetapkan ole Perbadanan dari semasa ke semasa....."

5 好处？
## 总结来说还是有省到一点。供10年那些一年省100咯。也是钱来的。
### 你不必每个月自己去还，省bank charge RM2 x 12 = RM24？
#### 我想了想，应该没有其他好处了。


来拿真实数据做比较吧：
_____________________
借母金 17500
供10年 （以前ptptn规定借少过20千还最长10年，现在好像改了，但我们还是根据10年做算草）

3% reducing rate 算法 ( 别忘记这个3% 的政策其中1500 是免利息的，所以以下的数据应该要更少才对，但省了麻烦我就不去计算1500免息的部分。）
月供 RM168.98
总共利息 RM2777.76
利息一共是母金的 15.87%

1% fixed rate 算法
月供 RM160.42
总共利息 RM1750
利息一共是母金的 10%

10年内的分别 = RM 1027.76
若要换去如同housing loan那种利息的话，新1%利息的effective rate = 1.92% ！！并非所谓的1 %
_____________________
借母金 21千
供15年 （ptptn规定借少过30千还最长15年）

3% reducing rate 算法
月供 RM145.02
总共利息 RM5103.99
利息一共是母金的 24.3%

1% fixed rate 算法
月供 RM134.17
总共利息 RM3150
利息一共是母金的 15%
新effective rate = 1.90% ！
_______________________

借母金 48千
供20年

3% reducing rate 算法
月供 RM266.21
总共利息 RM15889.64
利息一共是母金的 33.10%

1% fixed rate 算法
月供 RM240.00
总共利息 RM9600
利息一共是母金的 20%
新effective rate = 1.88% ！
_______________________



# 本文的主要目的是让大家厘清新旧利息制度的分别。
# 希望大家有借有还，再借不难。

pharma_com

看到PTPTN 的网站的消息， 大家有任何意见吗？
听说利息会从REDUECE INTEREST LOAN （３％）变成FIX INTEREST LOAN （１％），这样值得吗？

http://www.ptptn.gov.my/web/guest/anjung

极终战士

什么是Fix Interest Loan？

Aiai1982

1% 我觉得是很值得。。。

汉王

随便拿去投资都有6%啦才不要介意那1%的利息

kny_da_great

我也申请了。。。还在process当中。。。

残龙

我也申请了。。。还在process当中。。。
kny_da_great 发表于 1-10-2010 09:58 PM

    怎样申请的？1999年借贷者有资格申请吗？

kny_da_great

怎样申请的？1999年借贷者有资格申请吗？
残龙 发表于 2-10-2010 01:26 AM

好像说。。。2008年6月前还没还清的都可以申请。。。
去楼主给的那个link看看就知道了。。。

MR.HEW

2008年之前贷款的人
只可以在1/12/2010才可以更新资料？？？？
3%下调1%

kny_da_great

2008年之前贷款的人
只可以在1/12/2010才可以更新资料？？？？
3%下调1%
MR.HEW 发表于 2-10-2010 09:41 AM

http://www.ptptn.gov.my/web/guest/pembiayaan/tentatif-ujrah

看你的贷款是什么时候批的。。。
2006-08年的20/09/10 可以开始调整。。
2003-05 的 01/11/10
2002 之前的 01/12/10

武林至尊

谢谢楼主分享哦～

Trigun8585

我的看法，值得。
FD 2.75%，放在FD还多赚1.75% :p
拿去投资比较好:p

Prettina

好乱水哦，我看不懂。。。有人可以帮帮我吗？ 我好像是2005借的，10千。可以3%---》1% 吗？

Fiyalot

好乱水哦，我看不懂。。。有人可以帮帮我吗？ 我好像是2005借的，10千。可以3%---》1% 吗？
Prettina 发表于 11-10-2010 03:53 PM

应该可以。。。你在1/11上网update吧。

silverbird

我是2003年借，刚在上个星期还清，不知可以追回那些多还的利息吗？

somic

他们的办事效率真慢。。。。

佳礼无名氏游客

回复 14# silverbird


    当然没有啦！

silverbird

回复 16# 佳礼无名氏游客


   我已经问了ptptn当局，他们告诉我可以追回来多还的利息，我layak拿1%

cngi

ptptn 是想从薪水直接扣去还贷款...要接受转换去1%就要接受这个条规....

佳礼无名氏游客

回复  佳礼无名氏游客


   我已经问了ptptn当局，他们告诉我可以追回来多还的利息，我layak拿1%
silverbird 发表于 14-12-2010 11:18 PM

    那就太好了，恭喜你！