【基金专题讨论】2011年-大众信托基金III

AK-

那,到底真正的设定期限多久比较好呢?因为毫无头绪,也希望尽快回本,所以才放一年.....
mey1214 发表于 18-5-2011 10:41 AM

  比较理想的方式是，设定短期，中期，长期的目标，并且已经准备3～6个月的紧急储备金。

你想想，如果你有一部分钱，你肯定未来10年都不会用到，就因为自己没有厘清自己的目的，而把长期的钱做短期的投资，即把它拿去放F.D，或是bond fund而已，这样做虽然风险超低，但也因此回酬很少，钱并没有有效增值。
如果你厘清你的目标及目的后，就知道那些是只可以做短期投资，那些是做长期投资，这样比较有效增值。

简单的说，就是要有个“组合”及“策略”，以兼顾你近期及长期的财务需求。另一点，就是要定期检视你的投资组合。

当然，因为每个人的财务水平及负担都不同，所以实际上有些顾客的资金很难做到同时投资短、中、长期目标，所以，届时只能取舍了。如果像这类资金有限，所能承受风险有限的顾客来说，我至少会鼓励他们同时投资 bond fund （属于低风险）及equity fund （属于高风险）这样的组合来投资。当然，至于比例分方面，就需要因人而异了，一般都是依据其目标及期限而决定比例。

注：以下只是简单例子，作为简略说明。
假设我打算每个月投资500元在股票型基金，假设ROI=10%，那么30年后，会得到$1,139,662.66。

年复利率 Rate	10.00%
期限（年） Nper	30
每月投资额 PMT	$500.00
首次投资 PV	$0.00
Type	1
财务目标 FV	$1,139,662.66

如果这500元，是我每个月仅有可挪动的钱，那么我全部都拿去投资股票型基金，这是相当“危险”的事。因为有可能间中我需要用到一些钱，比如可能是为了做生意、结婚或是其他。当然，如果我没有持续这么做，我就不可能达到我的100万目标了。这样该如何取舍呢？

那么，我会按照个人当时的目标及需求，一开始的组合是，我把（60%资金）300元投资股票型基金+（40%资金）投资债券型基金。

年复利率 Rate	10.00%		年复利率 Rate	5.00%
期限（年） Nper	30		期限（年） Nper	30
每月投资额 PMT	$300.00		每月投资额 PMT	$200.00
首次投资 PV	$0.00		首次投资 PV	$0.00
Type	1		Type	1
财务目标 FV	$683,797.60		财务目标 FV	$167,145.28
总和	$850,942.87

当我的债券型基金里面的资金慢慢累积到，我自认“安全的水平”或是满意的水平，那么届时我就会把所有500元都投资股票型基金了，以便能更快达到我的百万目标。当然，我也许会收入提高，或是开销无可避免的增加，那么我就需要每6个月看看是否需要调整组合了。
但前提是，我为自己定下的目标是，至少收入的某个百分比一定要做长期投资。

注：
1）资金的大小，决定可投资一档或数档基金。投资数档不同的股票型基金，也是基于分散风险原则。
2）如果是cash定期定额投资，个人觉得每月定期定额的数目至少是首次投资额的10%。
3）因人而异。
4）过去的表现，不代表未来。
5）谨记，在投资之前，必须至少有3～6个月的储备金。
6）我虽然不是保险代理员，不过从理财的角度，投资者本身最好要有买保险， 医药卡+意外险+36种疾病term 保单。
7）以上的数据，仅供参考。

mey1214

比较理想的方式是，设定短期，中期，长期的目标，并且已经准备3～6个月的紧急储备金。

你想想， ...
AK- 发表于 18-5-2011 11:33 AM

    哇~~!!好详细的资料,谢谢你AK. .回去后我会慢慢研究,现在在上班,哈哈哈.

LGCookie

我想请问要如何才可以取消掉在online时做的DDI？谢谢。

leekk8

我想请问要如何才可以取消掉在online时做的DDI？谢谢。
LGCookie 发表于 18-5-2011 01:34 PM

必须填表格交上大众信托的分行。

LGCookie

必须填表格交上大众信托的分行。
leekk8 发表于 18-5-2011 02:27 PM

谢谢，原来是这样. 难道不能够online取消掉吗？又或者，如果不放钱进银行户口，那么在银行拿不到钱的情况下，DDI会不会自动terminate呢？

leekk8

谢谢，原来是这样. 难道不能够online取消掉吗？又或者，如果不放钱进银行户口，那么在 ...
LGCookie 发表于 18-5-2011 04:34 PM

目前还不可以online取消。你可以不放钱进银行户口，但是那只是暂停，不会完全terminate。一旦你的户口有钱，DDI就会继续。如果连续6个月没有足够的钱，银行可以terminate你的DDI，但是这不保证。

LGCookie

目前还不可以online取消。你可以不放钱进银行户口，但是那只是暂停，不会完全terminate。一旦你的户口有 ...
leekk8 发表于 18-5-2011 06:45 PM

好的，谢谢你。可是我之前有看过其他人写的，如果做switching的话，DDI自动会terminate，是这样吗？还是DDI照走?

Yes2011

大家给些意见。我这星期刚Lump sum买了42千pB Fixed incomce，3个PB Growth，2千PB Asean Dividend，1千PSF。因为我是新手，听大众银行职员说PB FI挺稳的，平均有6%return，svc又低，原本我是想放定期的。各位大大觉得这样的投资可以吗?以上我都会做DDI，都听你们的话。

汉王

大家给些意见。我这星期刚Lump sum买了42千pB Fixed incomce，3个PB Growth，2千PB Asean Dividend，1千PSF ...
Yes2011 发表于 18-5-2011 08:00 PM

   pb fixed income 6%回酬？？吐血

Raybladex

总算复习回部分的基础贴了，眼都花了。。
看了对于一些新的制度的讨论，尤其是网上交易的功能（- 【基金专题讨论】Public Mutual Online可以作Switching 和Repurchase了）有一点疑惑：

既然大部分的人已经可以选择网上交易不必通过UTC，那是不是代表agent能抽的佣金也少了？虽然每个用户的第一个基金必须先通过agent，才能使用PMO，但之后在网上的任何服务就可以选择不填写Agent code，对吧？

虽然股票broker也有同样的问题，只是股票的fluctuation相对的比较大，用户会觉得有broker在monitor比较好也比较愿意给所谓的服务费。。。

所以，虽然网上交易对fund/trust的用户比较有利（不用担心白给agent），相对的UTC不就比较难赚取收入了？只能找初次用户和一些前往counter的顾客？

问这些问题的原因是因为我想在毕业前考UTC的license，做part timer。。。

AK-

总算复习回部分的基础贴了，眼都花了。。
看了对于一些新的制度的讨论，尤其是网上交易的功能（- 【基金专 ...
Raybladex 发表于 18-5-2011 11:19 PM

如果你是老老实实的在做，为顾客着想，为顾客设立资产配置组合，而不只是为了赚钱、为了sales而死命只推荐股票型基金的话，其实无须担心顾客到底会不会继续向你投资新基金的。

我都是教育顾客，以后上网投资新基金可以不选agent service。
为何我如此做？ 这其实是在警惕自己。

Yes2011

吓死我了!吐血是什么意思?不可信还是太低了?

福气又安康

如果一个agent有太多的客户，譬如说100个，那这位agent很难有效率地为每个客户做分析。我现在买新的基金，在PMO就已经不添agent的名字了。我不想白白给我这位“优秀”的agent赚。反正她也没有理我，叫她记prospectus给我她却寄给我investment application form。

AK-

如果一个agent有太多的客户，譬如说100个，那这位agent很难有效率地为每个客户做分析。我现在买新的基金，在 ...
福气又安康 发表于 19-5-2011 07:42 AM

    哈哈～～ 你是她的大户嘛。。。

所以，我觉得会用科技非常重要，其实如果会好好利用CAMS system或是excel的话，还是可以做到每3～6个月向顾客汇报一次投资状况的。。。。

prospectus 不是可以download 的咯。。这次都很方便了。。

福气又安康

哈哈～～ 你是她的大户嘛。。。

所以，我觉得会用科技非常重要，其实如果会好好利用CAMS s ...

prospectus 不是可以download 的咯。。这次都很方便了。。
AK- 发表于 19-5-2011 10:31 AM

大户我就不敢当啦。如果我是大户，她肯定非常乐意为我服务。

但是我从5年前就开始投资，只是第一年她寄过2、3次的分析给我（应该是你说的cams吧。）之后就没了。

我都有下载prospectus，但是我还是喜欢翻书本。毕竟我们都被抽服务费，那么我就觉得我必须好好用这个服务费，索取一本prospectus。反正大众信托（应该）都会印很多本的。

总而言之就是失望咯。

AK-

大户我就不敢当啦。如果我是大户，她肯定非常乐意为我服务。

但是我从5年前就开始投资，只是第一年 ...
福气又安康 发表于 19-5-2011 10:51 AM

不要太苛刻啦。。呵呵～ 其实你要hardcopy的话，是可以到public mutual 免费索取 prospectus 或是quarterly fund review。。 。

福气又安康

回复 116# AK-

大众信托branch离我远。需要找时间或mc才去到。如果星期六和日都有开门该多好。

AK-

回复  AK-

大众信托branch离我远。需要找时间或mc才去到。如果星期六和日都有开门该多好。
福气又安康 发表于 19-5-2011 01:33 PM

    03-6207 500 信托基金客户服务热线。

星期六是有开的，但不是每个星期六，你可以打电话问问你那一区的branch 是哪个星期六有开！

福气又安康

回复 118# AK-

OK，谢谢。

福气又安康

回复 118# AK-

哈哈，原来这个星期六 （5月21日）我这边的branch有开门~

详情：www.publicmutual.com.my/LinkClick.aspx?fileticket=CASyHLmAATM%3d&tabid=106