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楼主: tboontan

PRS 私人退休金集中讨论区)

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 楼主| 发表于 29-11-2012 04:45 PM | 显示全部楼层
carijack 发表于 29-11-2012 04:33 PM
對,保守的會穩一些,畢竟主要投資的原因是爲了扣稅,不是它的回酬。。。。

保守的不好。

1--------80%在固定收息组合,100%总投资当中,20%最少必须在 MONEY MARKET, 而money market 回酬是低于定期存款,这点不利,

通常MONEY MARKET 是供短期资金停放的避风港,停放期不超过半年。

进PRS 付给3% 服务费,但如果投资者自己投资 MONEY MARKET 或债券,服务费是相当低的

2---还有PRS 投资者要比较年费,毕竟一旦投入,对年轻人可能需要20-30年才到55岁


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 楼主| 发表于 29-11-2012 05:03 PM | 显示全部楼层
在大众,BOND FUND 的年费是0.5 至0.75%,MONEY MARKET 0.375%

保守型PRS ,假设比例是

股票 20%乘1.6%=32

债券60%乘.0.75%=45

MM20%乘0.375%=7.5

总额84.5除100=0.845%



本帖最后由 tboontan 于 29-11-2012 05:13 PM 编辑

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发表于 29-11-2012 05:09 PM | 显示全部楼层
tboontan 发表于 29-11-2012 04:45 PM
保守的不好。

1--------80%在固定收息组合,100%总投资当中,20%最少必须在 MONEY MARKET, 而money ma ...

保守的只是暂时的避风港,一年过后,我们还是可以免费一次Switch回Aggressive的,是吗?
我想在年终前进3k扣税,但市场指数目前好像还在高峰期=高风险,所以想到暂时主攻保守的...

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 楼主| 发表于 29-11-2012 05:28 PM | 显示全部楼层
Tyson 发表于 29-11-2012 05:09 PM
保守的只是暂时的避风港,一年过后,我们还是可以免费一次Switch回Aggressive的,是吗?
我想在年终前进 ...

每年只有一次,PER CALENDER YEAR . 2013只有一次,下来就要等2014 年
本帖最后由 tboontan 于 29-11-2012 05:29 PM 编辑

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发表于 29-11-2012 05:30 PM | 显示全部楼层
Tyson 发表于 29-11-2012 05:09 PM
保守的只是暂时的避风港,一年过后,我们还是可以免费一次Switch回Aggressive的,是吗?
我想在年终前进 ...

我也这样想的。。
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发表于 29-11-2012 05:30 PM | 显示全部楼层
carijack 发表于 29-11-2012 04:33 PM
對,保守的會穩一些,畢竟主要投資的原因是爲了扣稅,不是它的回酬。。。。

有一点你要知道的就是你的扣税的钱,在55岁后才可以提出
如果你现在45岁还好,如果现在20或30岁,你那笔钱是冻结在那20多年。。
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 楼主| 发表于 29-11-2012 05:31 PM | 显示全部楼层
Tyson 发表于 29-11-2012 05:09 PM
保守的只是暂时的避风港,一年过后,我们还是可以免费一次Switch回Aggressive的,是吗?
我想在年终前进 ...

要玩转换,PRS 基金比较难,

一年一次免费,付费的转换是没有的
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发表于 29-11-2012 05:31 PM | 显示全部楼层
tboontan 发表于 29-11-2012 05:28 PM
每年只有一次,PER CALENDER YEAR . 2013只有一次,下来就要等2014 年

你是代理啊,那个地区的?
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 楼主| 发表于 29-11-2012 05:33 PM | 显示全部楼层
继续102楼帖子,刚才卡贴

保守型PRS 年费1.00%,自己分布 0.845%,细水长流,一流几十年,对年轻人,有点不利
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 楼主| 发表于 29-11-2012 05:35 PM | 显示全部楼层
小小米 发表于 29-11-2012 05:31 PM
你是代理啊,那个地区的?

是,巴生谷一带
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 楼主| 发表于 29-11-2012 05:43 PM | 显示全部楼层
crystal1234 发表于 29-11-2012 05:30 PM
有一点你要知道的就是你的扣税的钱,在55岁后才可以提出
如果你现在45岁还好,如果现在20或30岁,你那笔 ...

大家的口语说 PRS 是 EPF 2 ,就是养老金,

一锁就几十年,政府所以要给税务回扣就是因为大家有顾虑。

贴个数字供参考,提醒大家养老金不足的情况


While the majority of Malaysians do save, they are unaware

of the amount needed for a comfortable retirement. On

average, Malaysians are expected to live up to75 years.

Most underestimate the impact of increased life expectancy

and inflation rate, and assume that their savings are sufficient

to support their old age.

_ Malaysians are expected to spend 20 years in retirement

upon retiring at an estimated age of 55.

_ The average Employees Provident Fund (EPF)savings that

active members have at age 54 is RM149,216

_ This translates to an average of RM621 everymonth for the

next 20 years.

Is RM621 a month enough for you?

You won’t have to lower your standard of living during

retirement if you are well prepared. To maintain your current

lifestyle in your later years, you need to take advantage

of available saving and investing options like the private

retirement scheme (PRS) has become the newest way to

start saving and investing for retirement.

转帖自CIMB网站

本帖最后由 tboontan 于 29-11-2012 05:49 PM 编辑

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发表于 30-11-2012 07:39 AM | 显示全部楼层
tboontan 发表于 29-11-2012 05:43 PM
大家的口语说 PRS 是 EPF 2 ,就是养老金,

一锁就几十年,政府所以要给税务回扣就是因为大家有顾虑。 ...

大家其实都担心退休金不够的问题, 但大家更怕的是大马在管理钱方面的能力和不会出现人民担心的问题.
大国如日本, 美国的退休金计划尚且不够好和稳健了.. 大马的才开始.. 而且条例很不 flexi.. 都不懂要放还是不放好.. 尤其是那个扣税.. 为什么才十年呢.. 有放就扣多好.. 还有那个 switching.. 也是看起来很不人道.. 除非有那种非常 flexi 的基金选择.  不然如果明知道股市如果突然有什么大问题.. 几个月会暴跌.. 但不小心已经用了 switching 一次, 只能眼看他跌了.
所以, 大家今年如果买了放保守的也是不得已的.. 但如果税不高..就算了吧..
等多两个星期, 每家的详情总该出来了吧!
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发表于 30-11-2012 07:49 AM | 显示全部楼层
carijack 发表于 29-11-2012 03:57 PM
對,不必急於一時。還是了解多一些好。。。

最近在fb 认识了独立的财务分析公司. 他们会代理大部分的 PRS 产品.
有和他们联络, 他们说等多几家出来了, 会分析给我们听. 哪个比较适合我们.
如果没错,  我们不需要额外给钱... 他们会和相关公司拿$$$

*我不排除他们有可能会为了某家给的回佣比较高而倾向推荐某公司, 但还是有机会一次看更多公司的产品.
每家去问, 累的说..
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发表于 30-11-2012 10:30 AM | 显示全部楼层
Tyson 发表于 29-11-2012 05:09 PM
保守的只是暂时的避风港,一年过后,我们还是可以免费一次Switch回Aggressive的,是吗?
我想在年终前进 ...

對,我就是醬想。
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 楼主| 发表于 30-11-2012 10:33 AM | 显示全部楼层
caoyun 发表于 30-11-2012 07:39 AM
大家其实都担心退休金不够的问题, 但大家更怕的是大马在管理钱方面的能力和不会出现人民担心的问题.
大国 ...

关于PRS 基金 FLEXIBLE  的问题,比较传统股票基金,PRS 算是比较保守及FLEXIBLE。

股票基金,股市比重 70-98%,PRS 激进型基金(成长型)股市比重0-70%,温和型 0-60%

成长型的归类属于激进,但股票比重不超过70%,其实应归类为中和至激进型。

我个人认为限制转换没错,大部分人不具备足够的判断能力,当局做出类似的限制举动是经过深思熟虑,为大家的利益着想

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发表于 30-11-2012 10:42 AM | 显示全部楼层
crystal1234 发表于 29-11-2012 05:30 PM
有一点你要知道的就是你的扣税的钱,在55岁后才可以提出
如果你现在45岁还好,如果现在20或30岁,你那笔 ...

如果你是中上收入者,可以考慮,如果是中下收入,會比較難每年收三千零吉。況且,中下收入所中的稅務不是醬高。比如説你的taxable income 是35k-50k,你的tax是11%,RM3000的11%只有RM330。想一想,是不是那個RM3000會比較重要?那個RM780的回扣有點misleading。因爲只有你的taxable income 超過RM100k,你才可以扣到RM780/year。(RM3000 x26%=RM780),是這樣子嗎??


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 楼主| 发表于 30-11-2012 10:42 AM | 显示全部楼层
tboontan 发表于 30-11-2012 10:33 AM
关于PRS 基金 FLEXIBLE  的问题,比较传统股票基金,PRS 算是比较保守及FLEXIBLE。

股票基金,股市比重 ...

关于十年扣税的疑问,由于之前给予年金计划每年1000元的扣税额,应该也是十年限制(如没搞错的话),这类计划都是跑十年吧?

政府是把退休计划归类一起,把免税额提高至3000

从政府方面看,真是是相当大的优惠, 顶额780,拿十年=7800,比2次500援助金强。

没得嫌了。
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发表于 30-11-2012 10:59 AM | 显示全部楼层
carijack 发表于 30-11-2012 10:42 AM
如果你是中上收入者,可以考慮,如果是中下收入,會比較難每年收三千零吉。況且,中下收入所中的稅務不是 ...

对,没错,如果收入低真的不值得,收入高还好。
我是那个不高不低的 最烦恼。
年龄也是很重要(我觉得)。
如果你现在20岁,每年3k, 十年30k而你30岁, 算你可以回扣26%.
你的30k还有25年的时间才可以提出。
如果那基金表现想PCSF这样就没眼看了,当作到最后还是30k(当然可能更好或更差), 你的回抽每年才大概1%。
注意,我还没用IRR的算法(会更低)。。
当然我不知道未来的事,可能会比想像好很多很多,就看你要不要拿那30k来赌!!
(我不是说这个PRS不好,只是分析他的表现,当然如果有更多资料支持他的回抽率,那你的赌注赢面就更高)
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 楼主| 发表于 30-11-2012 11:04 AM | 显示全部楼层
crystal1234 发表于 30-11-2012 10:59 AM
对,没错,如果收入低真的不值得,收入高还好。
我是那个不高不低的  最烦恼。
年龄也是很重要(我觉 ...

如投入保守型的,我相信 5年以上的投资,回酬几乎不会输給定期,这点我信心满满
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 楼主| 发表于 30-11-2012 11:19 AM | 显示全部楼层
carijack 发表于 30-11-2012 10:42 AM
如果你是中上收入者,可以考慮,如果是中下收入,會比較難每年收三千零吉。況且,中下收入所中的稅務不是 ...

对,780是顶额,是3000乘26%

OK, 给你们一些资料

CHARGEABLE INCOME(总收入扣除各种扣税额后)

35000以下=节省7%
50000以下=节省12%
70000以下=节省19%
100000以下=节省24%
150000以下=节省26%

换个角度,假设总收入是大约70000,CHARGEABLE INCOME(总收入扣除各种扣税额后)是49000,这类型的纳税者投入PRS 可节省3000 中的12%,

意味着3000以下投资,每100元,政府付12元,缴纳者付88元,值得吗????
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