P M 公司 ， 私人退休金计划

tboontan

大众信托今日举行PRS计划汇报会 ，以下分享几个要点

1---政府提供每年高达3000元个人所得税减免额(与DEFERRED ANNUITY 共享),从2012年起为期10年至2021年为止，PRS 投资者可节省高达780元税务。

如赶不及在今年尾投资，个人所得税减免剩下九年而已

2--六项基金，回教式3项，非回教式3项，

分为--成长型,70%投资在股市，30%固定收息产品
温和型----60%投资在股市，40%固定收息产品
保守型---20%投资在股市，80%固定收息产品如债券

推出日期----26/11/2012， initial  offer---26/11至16/12/2012
服务费--3%（就好像用公积金投资基金一样），年费----NAV 的1%至1.5%

PPA (私人退休金局）一次性费用---10元，过后每个户口每年8元，开户口当年免收8元，户口在一年里有交易才收取，如该年户口冬眠则免收

MGQP 分数----无

初期投资--最少1000元

加额---最少100元

户口里的投资分为A--70%，B-30%，
A 部分不可提款，必须投资至55岁，
B 部分可在55岁前提出，但被罚款8%，费用为25元（PPA 收取），需十天（工作日）处理。

每月定期加额（DDI）----可以

派利---AUTO REINVESTMENT

派利政策：成长型及温和型--INCIDENTAL, 保守型 --ANNUAL INCOME

户口不可联名，

转换费---无，每年限一次，

转换至其他基金公司，可以，但每年限一次，收费50元（25元供PPA,  25元供基金公司）

建议投资类型
--40岁以下---成长型
---40-50岁---温和型
50岁以上---保守型
投资者如没有做出选择，将根据以上条件分配

tboontan

保留供更新资料

tboontan

保留供更新资料

alexsuen

请问每年3000元个人所得税减免额，
这3000元是指投资总额还是该年加码的数额？

tboontan

alexsuen 发表于 19-11-2012 06:53 PM
请问每年3000元个人所得税减免额，
这3000元是指投资总额还是该年加码的数额？

是每年最高3000元的扣税额，

比如2013 年你进6000 元，扣税额是3000， 如进2000，扣税额是2000

2014年进3000， 扣税额是3000，没进，当年的扣税额就没了。

storm0227

感谢提供资料

abc74

那是否是强制性每月要top up ??
而有没预估年息是多少？？

giaptar

如果我没投资就是没扣税了是吗？A的户口是我投资到五十五岁直接拿到完出来是吗?请问是买什么基金，回酬大概多少呢？

福气又安康

A 部分不可提款，必须投资至55岁，
B 部分可在55岁前提出，但被罚款8%，费用为25元（PPA 收取），需十天（工作日）处理。


还要“罚款”8%……够力。
转换一年只限一次……够力2.0。

tboontan

那是否是强制性每月要top up ??
而有没预估年息是多少？？
如果我没投资就是没扣税了是吗？A的户口是我投资到五十五岁直接拿到完出来是吗?请问是买什么基金，回酬大概多少呢？
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可以一次性投资，可以随时加额---不定时，可以定时定额，非常自由。就像目前基金投资一样

大概由于当局的规定，没有预估的回酬

没投资就没扣税，A 户口肯定绑到55岁

Angle...

UTC 可以拿到多少% commission?

kenty

请问是投资在PM现有的基金，还是设立完全新的基金？
如果是前者，三项基金分别投资在那些基金，分配又如何？

tboontan

福气又安康 发表于 20-11-2012 01:50 AM
A 部分不可提款，必须投资至55岁，
B 部分可在55岁前提出，但被罚款8%，费用为25元（PPA 收取），需十天（ ...

罚款是因为政府在大家投资的时候提供税务回扣，提早提出也违背政府要大家增加退休金的意愿

转换一年限一次是因为当局限制各种收费，既然免费，就给一次

tboontan

kenty 发表于 20-11-2012 09:54 AM
请问是投资在PM现有的基金，还是设立完全新的基金？
如果是前者，三项基金分别投资在那些基金，分配又如何 ...

是全新的六项基金

tboontan

Angle... 发表于 20-11-2012 08:55 AM
UTC 可以拿到多少% commission?

大众UTC 要售卖PRS ，必须上一天半课程，至今年6月有3年基金销售经验，豁免考试，要不然付250元参加FIMM考试，现在，考试只在KL 进行，成为PRC-----PRIVATE RETIREMENT SCHEME CONSULTANT

佣金与EPF SALES 大致一样

kenty

tboontan 发表于 20-11-2012 10:43 AM
是全新的六项基金

确定没有任何部分转投资在现有基金？
所有投资组合都是基金经理直接从市场购得？
因为PRS的条规是允许基金公司将部分或全部投资在现有基金。

tboontan

kenty 发表于 20-11-2012 10:53 AM
确定没有任何部分转投资在现有基金？
所有投资组合都是基金经理直接从市场购得？
因为PRS的条规是允许基 ...

PRS的条规是允许基金公司将部分或全部投资在现有基金。-------------这条款，我未曾见过，或许有，对小型的基金公司或有帮助，对大众来讲，基金并无认购额不足的现象，没必要

基本上基金不能掺杂

股票型基金，70-98%在股市，   PRS成长基金-不可超过70%在股市

kenty

那就麻烦你读了以下 GUIDELINES ON PRIVATE RETIREMENT SCHEMES 第八章 Investments in Collective Investment Schemes 第40页后，问一问PM管理层再给我们答案好吗？我还在比较各PRS的优劣，希望可以选择一个最适合我的。谢谢！

http://www.sc.com.my/eng/html/re ... /prs/prs_121025.pdf
Collective Investment Schemes： 包括了信托基金

Hwang 的四个PRS都有一部分投资在现有的基金，很可惜还没拿到个别比例。

tboontan

kenty 发表于 20-11-2012 11:44 AM
那就麻烦你读了以下 GUIDELINES ON PRIVATE RETIREMENT SCHEMES 第八章 Investments in Collective Investm ...

Hwang 的四个PRS都有一部分投资在现有的基金，----------- 一部分，那当然可以

大众的PRS 基金下周一推展，届时，完整的详情会出台

tboontan

今天向 PRS 导师证实数项详情

大众的PRS 基金的内部转换（SWITCHING BETWEEN FUNDS ）每年只限一次，是免费的，收费是完全不存在的，哈哈，因为一年里不允许有第二次。

SC 规定PRS 基金，外国股票比重不可超过基金总额20%

SWITCHING BETWEEN PRS PROVIDER, 每年可转换一次，唯需付费25元现有基金公司，25元于PPA,转换时，新的基金公司将征收高达3%服务费（这收费，每家公司或不相同）-----------对于这点，转换基金公司对退休金缴纳者（投资者）不利