实际问题讨论-如何提早缴清房贷/缩短还款期

low1910

对不起，我的housing loan 是叫 special housing loan . 我每个月都是还535.00（fixed 还的 ） 我想问说，如果我想每个月还多两三百块，那我的housing loan 会不会减少几年？谢谢

点一杯绿茶

看到头晕，那位nini是来卖东西的吗？讲了4页原来在讲semi，然后其他人就回答fully，乱水。
如果没有多余的钱，semi会比fully好，因为利息少。

saifon8588

点一杯绿茶 发表于 24-6-2014 05:52 PM
看到头晕，那位nini是来卖东西的吗？讲了4页原来在讲semi，然后其他人就回答fully，乱水。
如果没有多余的 ...

fully flexi 的利息和semi flexi 一样咯

点一杯绿茶

saifon8588 发表于 24-6-2014 08:54 PM
fully flexi 的利息和semi flexi 一样咯

不一样不是吗？semi的利息比较低，hlb。

davidbilly87

点一杯绿茶 发表于 25-6-2014 08:26 AM
不一样不是吗？semi的利息比较低，hlb。

semi 好像不用給每月 rm10 service charge，不過動用acc裏面的錢好像會charge你／或要申請。

fully 的給每月 rm10 service charge，但動用acc裏面的錢是自由的，沒任何charge。

利息是 BLR － Bank Offer， 如果semi 和 fully 都是 6.6 － 2.4 ＝ 4.2%， 就只有service charge 和自由度的差別吧

如果沒記錯

saifon8588

点一杯绿茶 发表于 25-6-2014 08:26 AM
不一样不是吗？semi的利息比较低，hlb。

一样利息的，只有费用不同。

saifon8588

davidbilly87 发表于 25-6-2014 06:28 PM
semi 好像不用給每月 rm10 service charge，不過動用acc裏面的錢好像會charge你／或要申請。

fully 的 ...

我也认同，作为生意人，进出钱非常大，动着几千到几万甚至几百万（妄想中），而且fully的利息每天算，什么钱都丢进去，算少一天是一天·，好像如果五千的数下星期才到期，那就放在里面省利息，5k*4.2%/365*7=rm4.xx。省了四块，10块的servie changer一半的回来了，有些人一个月才结算，那省非常多。还有些才收rm5.semi一拿就要50块或25块，还要提前一天通知，当然费用如果banker肯帮你就可以申请回，不过自由度就低很多了。fully除了cheque还可以直接到银行当天拿。

davidbilly87

saifon8588 发表于 25-6-2014 07:09 PM
我也认同，作为生意人，进出钱非常大，动着几千到几万甚至几百万（妄想中），而且fully的利息每天算，什 ...

我是因為自由度才選fully flexi current acc的。

基本上你存3k左右可以無視rm10 service charge了（我的banker說的，不確定是真假）。不過我一開始直接放10k進去，然後每月再把薪水轉進去。

現在銀行才出到40%給發展商就要interest charge我 7xx rm左右了 。

saifon8588

davidbilly87 发表于 25-6-2014 07:17 PM
我是因為自由度才選fully flexi current acc的。

基本上你存3k左右可以無視rm10 service charge了 ...

你买多少钱的。。。一定很贵。我算算你借的应该是500k左右？

davidbilly87

saifon8588 发表于 25-6-2014 08:31 PM
你买多少钱的。。。一定很贵。我算算你借的应该是500k左右？

加上MLTA 就接近500了，要還銀行到老

saifon8588

davidbilly87 发表于 26-6-2014 10:59 AM
加上MLTA 就接近500了，要還銀行到老

不会的如果每个月进多一点，加上fully扣的利息，慢着二十，快着十多年而已。加油

davidbilly87

saifon8588 发表于 26-6-2014 08:53 PM
不会的如果每个月进多一点，加上fully扣的利息，慢着二十，快着十多年而已。加油

我是故意拉長來供的40年份，減輕供期壓力和供期還款也比較自由調整（有時可以給多也可以給原本的月供，如果和30/35年比較的話）。也因為也剛做工兩年多，不是很穩定。   

不過當建好就出租 ：

Plan A 就拿60% 租金＋原本月供來放進fully acc 減利息， 40%租金 轉入股票或基金。

plan B 拿100%租金 ＋ top up 一點 買多一間屋，如果有心儀的地點的話，不然就全部轉入股票或基金了。

希望一切能跟著我想像的腳本走。 一起加油

editor

我想请教下，我是借ocbc的，230千，供期大概每个月 1200，30年，
现在我有多50k，我online transfer的话是在 Advance Payment 里吗？
这样是有扣母金吗还是利息？然后再每月还1500的供期，这样要几年还完？
谢谢。

aidj

新开的帖又讨论省利息。不赘言。简单式，算出30年利息除以360等于additional advance payment(适用于FlexiLoan only)。
一看此帖附件就明 ：http://cforum.cari.com.my/forum. ... =3401088&extra=

由于短期利息比较高，长期利息比较低。所以30年供期，如果5年内断供，Lz会吃大亏。可选择一次过或每月多加两三百块。

aidj

the@1st 发表于 13-4-2014 09:49 PM
这个算法只是算出如何从每个月的供款里减低利息，房屋卖价是多少和这没有直接的关系，也不是用这个来衡量 ...

@wooyen 写app在云端运算成本和利润，不知道有没有人要？

BnG

谢谢分享，可惜我还没能力买屋子~~

iorick

@the@1st 大大， 我想请问你贷款的疑问。。。

请问如果用借款（不是房贷）来lump sum还房贷，是一个可行的方法吗？其中的利与弊是？

例子：

房贷 500k，利息 4.4%，供期 35年

Case	Loan	%Interest	Year	Extra Payments	Total Interest
1	500k	4.4	35	0	480873.91
2	500k	4.4	35	50k	332882.66
3	50k	7.9014	4	0	8480
4	50k	4.24	4	0	4447.86

我用 loan calculator算了房贷算法35年的总利息，

Case1: 480873.91

Case2: 332882.66 （一开始就丢50k来还，所以总利息省了～148k)

现在有banker offer 我50k的借款，利息 4.24%，供期 4年
根据bank的借款算法，4年的总利息是8480
Case3: 我用房贷算法来算，其利息会是7.9014% (就是大概借款利息 的两倍)
Case4: 如果这50k用房贷利息4.24%，那么4年总利息是比较少，才4447.86

我想问到底值不值得用借款来供房贷？表面上会多给了～4k利息，不过长远来说会是大幅度的减少房贷总利息　。。。
不知道我的看法对吗？欢迎各位大大发表意见。。

hawkman

iorick 发表于 11-3-2015 02:12 PM
@the@1st 大大， 我想请问你贷款的疑问。。。 请问如果用借款（不是房贷）来lump sum还房贷，是一个可行的 ...

不知唷...
如果你不要問銀行借, 但是每個月把錢存起來.  (50k / 48 月) 每個月存 1042元.  四年後, 存好了50k.  不用附一分錢利息.
再把50k 用來還房貸. 之後的31年, (第四年至第35年). 一共可以省多少利息呢? 會不會更省呢?

iorick

hawkman 发表于 11-3-2015 02:24 PM
不知唷...
如果你不要問銀行借, 但是每個月把錢存起來.  (50k / 48 月) 每個月存 1042元.  四年後, 存好 ...

多谢@hawkman 大大的意见，这也是其中一个ｏｐｔｉｏｎ (Case5)。。。我大概算了：

Case	Loan	%Interest	Year	Extra Payments	Total Interest
1	500k	4.4	35	0	480873.91
2	500k	4.4	35	50k at #1	332882.66
3	50k	7.9014	4	0	8480
4	50k	4.24	4	0	4447.86
5	500k	4.4	35	50k at #49	360913.97

Compare Case2和 Case5，Case2的总利息还是省了：
360913.97－332882.66－8480 (4年的借款利息)＝19551.31

不过，我还是想知道借贷的风险。。。

hawkman

iorick 发表于 11-3-2015 02:45 PM
多谢@hawkman 大大的意见，这也是其中一个ｏｐｔｉｏｎ (Case5)。。。我大概算了：

Compare Case2和 C ...

借50k, 4.24% 平息.  每月本利合共供1218.
如果不問銀行借,但由第一個月, 到第48個月, 每個月多供1218, 總利息又是多少?