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发表于 10-5-2015 02:15 PM
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其实没有什么可惜的，市场厉害的代理多得是，他们都可以帮到很多人。
我并不会因为不做代理了，而嗇于分享我会的知识。
我身边的亲朋好友，顾客群，遇到财物问题也还是会来找我，我还是一样和他们分享的。
名利、文凭这些身外物对我来说一点都不重要。
我只在意我脑袋里有没有足够的知识帮助到身边的人而已。
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发表于 10-5-2015 11:55 PM
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楼主，maakl mutual的保险比public mutual的便宜。。 |
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楼主 |
发表于 11-5-2015 10:49 AM
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以人寿对年轻人的角度来看，
连续20年更新的term 和 1个保20年的term保费差别大吗？什么情况下人寿term是没有得renew的？
有些term只保到7-80岁，ILP则可以到99岁。
如果年轻时在ILP加了minimum的人寿如10k，在ILP的最后投保期限截止前top up以享有保到99岁的权益可行吗？
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楼主 |
发表于 11-5-2015 10:50 AM
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看起来不错，有agent介绍吗
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发表于 11-5-2015 11:50 AM
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我已经不是代理了，保费的部分就留给你的代理回答你。
至于你说的 20 年更新的 term，和 20 年的 term，我不清楚是否有这样的差别。
据我所知，每年更新的 term，是属于不保证更新的种类，买之前最好请代理给你看清楚条款。
我当代理时的公司所卖的 term，是属于 20 年的 term，条款是写明 20 年内保证更新。
而且，当 term 满期前，拥有权力转换成终身保单（保额相同），无需体检。
ILP top up 保障需要重新体检，如果之后想增加保额，必须确保自己是健康的。
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发表于 11-5-2015 12:33 PM
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f1rstfp 发表于 11-5-2015 11:50 AM
我已经不是代理了，保费的部分就留给你的代理回答你。
至于你说的 20 年更新的 term，和 20 年的 term， ...
哈哈，高手说对了。基本上是那样的，除非你买的是 yearly renewal(比如说plan 2)，不然是不会出现你说的情况的。
理论上，你说的是可以那样做的。但是，我们想到的保险公司也会想到的。所以是会有一个 entry age 的，而且在 ILP,公司每一年还是根据你的岁数来 charge你的 insurance charge(别家公司的叫 cost of insurance),年纪越轻，当然也就越便宜。所以就好像f1大大所说，保险公司是把投资风险转回给保客。所以基本上，你说的那个做法，不但是承受着ILP的投资风险，更是把保费省下来，然后把风险承担在自己身上。至于在大东方，为了鼓励投保，你的保额是每一年会增加一巴仙的，为的就是要保客长期投保。
如果你真的想省，就应该用 f1大大的做法，定期审核自己的风险，才减低你的保额，而不是在最后才加大人寿。这个才是可以把你的效益放大的方法。 |
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楼主 |
发表于 11-5-2015 01:07 PM
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是的这就是我的疑问了，每年更新的 term，是属于不保证更新的种类，但是什么情况下人寿不能够更新呢？
ILP需要体检才能top up的话我的想法就不通了，但同样的问题是什么情况下人寿的保额不能top up呢？
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楼主 |
发表于 11-5-2015 01:16 PM
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LOL，保险公司果然无空不入
大大以GE来说，
连续20年更新的term 和 1个保20年的term保费差别大吗？什么情况下人寿term是没有得renew的？
什么情况下ILP人寿的保额是不能top up的呢
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发表于 11-5-2015 01:37 PM
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本帖最后由 zswinpm 于 11-5-2015 01:41 PM 编辑
elton_tan87 发表于 11-5-2015 01:07 PM
是的这就是我的疑问了，每年更新的 term，是属于不保证更新的种类，但是什么情况下人寿不能 ...
两种情况，一种是这个产品 withdraw了，一就是你 claim了。
第一种情况，我不懂是不是存在，也是听说的。有待查证。
第二种情况，因为你 claim了，保单自动终结。所以不能更新了。 |
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发表于 11-5-2015 01:52 PM
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elton_tan87 发表于 11-5-2015 01:16 PM
LOL，保险公司果然无空不入
大大以GE来说，
老实说这个问题我答不到你，也许我经验不够，据我所知，因为在 ge是没有每年更新的人寿。不过以我的认知，20年 term会比每年更新便宜，因为20年的保费是肯定的，可是每年更新的情况会随着年纪变大而增加吧。
ILP的情况是要 topup就要体检，要 declare。就好像 f1大大说的那样。如果健康，还有 entry age不到，就可以 top up.那么不健康或者大年纪，当然就不会受了。 |
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楼主 |
发表于 11-5-2015 02:50 PM
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本帖最后由 elton_tan87 于 11-5-2015 02:52 PM 编辑
GE在提供20年保证更新term life的前提下反而保费比yearly renew的低？
大大你可以帮我用你们GE的软件计算出以下两个scenario的保费吗？
1）100k term life 20年从28-47岁
2）100k term life 5年从28-32岁 + 5年 33-37岁+ 5年38-42岁 + 5年 43-47岁
在 ILP,公司每一年还是根据你的岁数来 charge你的 insurance charge
@snoopy^O^大大分享的maakl mutual term life和之前提到的public mutual term life保费到59岁前都是一样的，
这表示ILP用incresing的方式使年轻时的保费看起来更便宜吗？
如term 是100 x 20年 = 2000
ILP 是50+55+60+65+70 。。。。。。 ？
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发表于 11-5-2015 04:11 PM
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elton_tan87 发表于 11-5-2015 02:50 PM
GE在提供20年保证更新term life的前提下反而保费比yearly renew的低？
大大你可以帮我用你们GE的软件 ...
可以，今晚给你答复。有一些东西是我没有想到的。谢谢你的疑问。
至于信托基金的保险，可以说是公司和公司之间的合作模式，所以相对保费是很便宜的，也有大大分享过说是 group insurance的模式，但重点就是便宜。
ILP的方式，是有一个 minimum entry cost 的。
单从 insurance charge 的角度来比较，以你的岁数加二十年，他还是比较便宜的。
这个例子是我一个保客的，Class 4的charge:
一个一百千的人寿到四十岁之前,一年是保费少过两百块。到48岁，也只是四百多。
但要缴的保费却是一千两百。比起term，无疑保费是更高了，即使在前面二十年insurance charge 只是那么的一两百。剩下的钱就是现在很多 agent很喜欢告诉保客有储蓄性质的那一块，是用来投资的。当然，盈亏是自己负责的。
我在37楼也帮你举了个例子，我30岁，姑且不说我三十年后要不要 surrender ,还是要继续，在超过300千的情况下， ILP所给的保费已经是比30年 term还要少了。
再看回你的情况，一百千是不足以保障你的家庭的。大概计算，在不考虑通膨的情况下，每个月干五块的生活费，以六巴仙回酬，你就需要三百千了。
外加你的公寓，虽然租金足以帮你摊还你的贷款，但在有什么事情发生时，这里就变成了少了一项收入。这里其实你也应该要投保，确保有什么事的情况下，至少你爱的人可以有一个长期收入。而不是要等到供期结束，才可以拥有这个财产。
哈哈，不好意思，离题了。今晚让你知道你想知道的。 |
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发表于 11-5-2015 11:28 PM
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根据你的需求，
在GE，life100k， term20年：保费 516 X 20年=10320。
life 10k，term 5年：28 - 32 ：保费 391 X 5年=1955.
33 - 37 ：保费 436 X 5年=2180.
38 - 42 ：保费 545 X 5年=2725.
43 - 47 ：保费 721 X 5年=3605.
总共 = 10465.
这个就是答案。希望可以解答你的问题。
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发表于 12-5-2015 06:51 AM
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我没有接触过每年更新的 term，所以什么情况下不被更新我不知道。
至于 ILP，就像 zswinpm 大大说的，健康和年龄问题决定能不能 top up。
每间保险公司都有自己的免体检保额限度，要 top up 时可以善用该限度。
不同年龄有不同的限额。
例如，25-35 岁 3 年内累计投保保额不超过 500K 可以免体检。
前提是必须诚实申报健康状态，如果不健康，还是需要体检。
假设我 30 岁时决定投保 1mil，我可以在 30 岁时投保 500K，33 岁时再投保 500K。
这样我就可以避免去做体检，如果 30 岁时直接投保 1mil，无论健康与否，都要去体检。
当然，这间中 3 年的风险要自己承担了。
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发表于 12-5-2015 11:06 AM
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住院卡不包住院吗？？不是一直说只要住院就一定会保吗？？
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楼主 |
发表于 12-5-2015 11:38 AM
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谢谢你的建议，我以前都没有想过可以分开买来避开体检这一招，收益良多
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发表于 12-5-2015 11:40 AM
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大多数情况都保，只是有些情况公司不确定实际入院情况，会要求顾客自己先付，之后再呈交索赔。当出现这种情况，如果医药费数额不大就不是大问题，如果数目太大，代理员就要懂得如何帮顾客和公司交涉。能不能成功就是未知数了。身为顾客的，尽可能把保单拿出来看看里头写的条款，我知道这对非保险代理员来说有困难，可以寻求自己的代理员帮助解读。 |
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楼主 |
发表于 12-5-2015 11:42 AM
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GE的term每年500块++只有得保人寿100k？
相比之下Public Mutual 的 group term life (mutual life plus 2， plan 1)的保费相仿可是可以拿到以下的利益？
life 100k
TPD 100k
CI 100k
PA 200k
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发表于 12-5-2015 11:45 AM
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第一，代理员永远不会告诉你这招，因为 3 年后你可能不再向他购买，当然希望你一次买足。
第二，这 3 年有绝对的健康风险要承担，万一不幸在这 3 年患病，相差的保额就泡汤了。 |
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楼主 |
发表于 12-5-2015 11:56 AM
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这的小技巧应该比较适合体检报告不受欢迎的一群，尤其是有负担有能力但是体检也有一点小问题（如高血压）的青年人。。
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