保险信托

jackchp

上个星期，为我家乡一位朋友设立了的一份保险信托。
其实很多人对于保险信托不是很了解。
它是保险吗？ 不是
他是遗嘱吗？ 也不是
他是信托基金？ 也不是

但保险信托却可以配合保险或者遗嘱来互补它们的不足

打个比如：
你已经购买了一份保险，通常你都会提名以下的人士
1）未婚 - 父母
2）已婚 - 配偶或者孩子
以上的提名人都符合Financial Service Act 2013, 保险赔偿100% 给予受益人
如果你的提名人不属于以上人士，那么你的保险金将纳入你的个人遗产，再根据你的遗嘱或者分配法令做出分配。

如果你已婚，有了孩子，父母还建在，而通常都会提名配偶成为你的受益人。
万一在一场车祸不幸你与心爱的爱人都往生，换句话说，你的提名人已经无效。
你的保险赔偿金必须根据法庭发出的 grant of probate (GP) 或者letter of administration (LA) 到解决所有债务后，也可能所剩无几。

前后过程可能消耗 1年-5年甚至更长 （视有没有遗嘱)
这漫长的期间，你心爱的孩子和父母的生活费如何解决？？
幼小的孩子完全没有工作能力，父母年老了，能做什么工？洗碗？JAGA?还是清洁工人？ 如果有病在身的父母只能听天由命，因为连吃饭都有问题

本来购买一份保险都是为了家人着想，但是人算不如天算。万一提名人和受保人一起往生，以上的情况可能会发生。
所以保险信托可以解决以上的问题之外，还可以放任何人成为你的受益人，这个是目前保险受益人制度面对的限制不如保险信托来的松。

首先你必须将保险委托给信托公司。 万一不幸事故发生，保险钱将会直接给信托公司，然后再由信托公司分配的指定的受益人，不像遗嘱还需要兜兜转转经过复杂的法律下才能够转移保险金给受益人。这是遗嘱的不足。

所以遗产规划，必须了解不同的工具所产生的功能都不同。只要掌握到，你就可以运用不同的工具来达到你要的要求。
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hanahouse

所以这还是一份遗嘱，不过委托人是交给遗嘱公司处理，对吧？

jackchp

hanahouse 发表于 15-6-2016 02:08 PM
所以这还是一份遗嘱，不过委托人是交给遗嘱公司处理，对吧？

正确来说 它是一份私人信托 (private trust)

private trust 可以分为
1) insurance trust 保险信托
2) property trust 产业信托
3）single parent trust 单亲父母信托
4) equity trust 股票信托
5) Cash trust 现金信托
6）living trust 生活信托
7) education trust 教育信托
还有很多很多。。。
视不同公司推出不同的私人信托

以上的信托可以在短期内就可以转移去指定的受益人，
反而遗嘱却需要用半年到2年时间来完成整个遗产转移
用的法律也不一样。。
所以那些超级有钱人如 bill gates, warren buffett 都是用私人信托来处理它们的遗产规划

正确来说是交给信托公司。。。不是遗嘱公司。

tboontan

也不一定需要保险信托，要看情况而定。

在大多数情况，直接 保险的 NOMINATION 就可以了

hanahouse

tboontan 发表于 15-6-2016 10:57 PM
也不一定需要保险信托，要看情况而定。

在大多数情况，直接 保险的 NOMINATION 就可以了

你说的有道理，但是保险的nomination只能帮你解决保险的事宜，其他的好像房产，土地，银行结余这些的应该起不了什么作用。不过楼主举的例子是世界富人榜排名数一数二的，像我们这些平民小百姓，两间屋子，一辆车已经很了不起的立个遗嘱应该足矣。

tboontan

trust 的作用，比较多是用在 有问题的受益人，

比如，

1--不想孩子快快花光财产

2--不能自理，智障，等等的孩童。

3--未成年孩童。

等等

jackchp

tboontan 发表于 16-6-2016 12:33 PM
trust 的作用，比较多是用在 有问题的受益人，

比如，

1--不想孩子快快花光财产

2--不能自理，智障，等等的孩童。

3--未成年孩童。

等等

谢谢你的比喻

除了你所说的，
还有一些人不受法律照顾
如
1）受保人已经结婚了，但是受保人想放父母为受益人，但是financial service act 却不能将保单列为信托保单，
2）受保人有婚外情，想放小三或者私生子为受益人，可惜法律还是不受承认
3）受保人可能生前有受于第三者恩惠，所以保单想放他们为受益人，可惜，法律还是不承认
和其他个案等等

所以，保险信托(insurance trust) 就有他的功能来取代保险提名人制度的不足。

当然也不是每一个case 都需要那么做。 最重要是需要了解顾客的心愿和需求来给建议。

jackchp

hanahouse 发表于 16-6-2016 11:14 AM
你说的有道理，但是保险的nomination只能帮你解决保险的事宜，其他的好像房产，土地，银行结余这些的应该起不了什么作用。不过楼主举的例子是世界富人榜排名数一数二的，像我们这些平民小百姓，两间屋子，一辆车已 ...

其实立一份保险信托并不会很贵
以顶楼的个案，其实费用才RM 1000 出头而已。。。

qiqimon5566

信托和普通的nomination还是有很大的差别的...
自己去网上找一找...
然后当然网上还有很多缺乏的资料...
真的想知道更多就去问更专业的或者我（我没做信托，只是懂）...
回给楼上的...
trust的功能绝对比nomination强大很多
只是很多被忽略了而已

lowcs1

保险公司赔偿的钱是否可以授权Trustee去投资？

jackchp

lowcs1 发表于 9-8-2016 04:49 PM
保险公司赔偿的钱是否可以授权Trustee去投资？

是可以委托trustee 运用保险理赔金拿去投资。
我有一位同事的顾客指定，凡是IPO 的股，都必须购买一定的股份
所以，选择权在于立信托者。。。

当然，如果没有指定，所有的保管的钱财都只能放在定期而已。

lowcs1

jackchp 发表于 9-8-2016 06:17 PM
是可以委托trustee 运用保险理赔金拿去投资。
我有一位同事的顾客指定，凡是IPO 的股，都必须购买一定的股份
所以，选择权在于立信托者。。。

当然，如果没有指定，所有的保管的钱财都只能放在定期而已。

...

投资有风险，Trustee怎么管理这风险？还是这风险由受益人去承担？

jackchp

lowcs1 发表于 10-8-2016 10:13 PM
投资有风险，Trustee怎么管理这风险？还是这风险由受益人去承担？

投资的确有风险。。。
所以，任何没有指定的信托，一切都必须放在定期。。。

如果有指定必须投资在股票，房地产或者其他投资工具等等，风险就由顾客自己本身或者受益人去承担
因为这是顾客自己本身要求的。。。

lowcs1

jackchp 发表于 11-8-2016 08:22 AM
投资的确有风险。。。
所以，任何没有指定的信托，一切都必须放在定期。。。

如果有指定必须投资在股票，房地产或者其他投资工具等等，风险就由顾客自己本身或者受益人去承担
因为这是顾客自己本身要求的。。 ...

再好及稳定的投资也会有风险，这要看受益人是否愿意去承担？能够拿基金去投资，的确是好事，能够让基金成长，受益人能够分到的钱会更多。如果投资亏钱，那么就...