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一份 储蓄／投资计划 的真正回酬率是多少？ 什么是 IRR ？自己来算吧 ！
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发表于 16-1-2011 06:18 AM
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本帖最后由 coldplayers 于 16-1-2011 06:27 AM 编辑
一年供 RM６０００，一共２１年。
满期拿回 RM７２０３５+RM１４７２１５。９７=RM２１９２５０。９７
| 出钱 | 拿钱 | nett | | 0 | -6000 |
| -6000 | | 1 | -6000 |
| -6000 | | 2 | -6000 |
| -6000 | | 3 | -6000 |
| -6000 | | 4 | -6000 |
| -6000 | | 5 | -6000 |
| -6000 | | 6 | -6000 |
| -6000 | | 7 | -6000 |
| -6000 | | 8 | -6000 |
| -6000 | | 9 | -6000 |
| -6000 | | 10 | -6000 |
| -6000 | | 11 | -6000 |
| -6000 | | 12 | -6000 |
| -6000 | | 13 | -6000 |
| -6000 | | 14 | -6000 |
| -6000 | | 15 | -6000 |
| -6000 | 16
| -6000 |
| -6000 | 17
| -6000 |
| -6000 | 18
| -6000 |
| -6000 | 19
| -6000 |
| -6000 | 20
| -6000 |
| -6000 | 21
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| 219250.97 | 219250.97 |
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| =IRR(0:21) |
回筹率 答案是 IRR=4.7855%pa.
GeMan 发表于 27-3-2010 05:48 PM  [/quote]
大大,為甚麼我用你這個EXAMPLE在Irr Calc計算結果= -1.1% ?
另外,如果照你算出來的0.21 怎樣算出4.8725 pa的?
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楼主 |
发表于 16-1-2011 07:23 AM
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大大,為甚麼我用你這個EXAMPLE在Irr Calc計算結果= -1.1% ?
另外,如果照你算出來的0.21 怎樣算出4.8725 pa的?
coldplayers 发表于 16-1-2011 06:18 AM 
我要看到你的excel file才可以解答你的问题。
请PM我你的email。 |
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楼主 |
发表于 19-1-2011 09:34 AM
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一年供 RM６０００，一共２１年。
满期拿回 RM７２０３５+RM１４７２１５。９７=RM２１９２５０。９７
...
coldplayers 发表于 16-1-2011 06:18 AM
我 email 给你了，请查阅。。。 |
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发表于 5-4-2011 12:22 AM
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回复 269# GeMan
Geman 大大，最近有人介绍我一个saving plan，是HLA Wealth Builder，发现这贴很有用，实在太好了，那个agent pass 了一张plan，看了里面的数字，不是很清楚怎样算IRR，简单的说我想拿十五年的plan，每年存4,850，连续存六年，而每年会给一些(yr1-yr9)会给guarantee income 500.00，如果这笔钱每年不拿出来可以存起来吃interest(compounded)，到了第十年后，就每年给1,000直到十五年满期，就可以拿到一个surrender value 44,562，请问大大要如何算IRR?
| Year | Annual Premium | Guarantee Income | Surrender Value | | 1 | 4，850 | 500 | | | 2 | 4，850 | 500 | | | 3 | 4，850 | 500 | | | 4 | 4，850 | 500 | | | 5 | 4，850 | 500 | | | 6 | 4，850 | 500 | | | 7 | | 500 | | | 8 | | 500 | | | 9 | | 500 | | | 10 | | 1，000 | | | 11 | | 1，000 | | | 12 | | 1，000 | | | 13 | | 1，000 | | | 14 | | 1，000 | | | 15 | | 1，000 | 44，562 | | | | | |
我用Excel试算IRR算到有5.69%，不懂对吗？
我已经scan了那表，但又怕post上来字太小看不到，除了surrender value，还需要注意些什么呢？ |
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楼主 |
发表于 5-4-2011 07:59 AM
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本帖最后由 GeMan 于 5-4-2011 08:00 AM 编辑
回复 270# dikku0079
我算到的很接近 ５。８６％, 你是否可以把 cash flow ＆ IRR 写出来，参考参考。。。
1 -4850 500 -4850
2 -4850 500 -4350
3 -4850 500 -4350
4 -4850 500 -4350
5 -4850 500 -4350
6 -4850 500 -4350
7 500 500
8 500 500
9 500 500
10 1000 500
11 1000 1000
12 1000 1000
13 1000 1000
14 1000 1000
15 1000 44562 1000
16 45562
IRR(1:16)=5.86%
--我已经scan了那表，但又怕post上来字太小看不到，除了surrender value，还需要注意些什么呢？
##
你放上来看看。。。 |
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发表于 5-4-2011 08:52 AM
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回复 dikku0079
我算到的很接近 ５。８６％, 你是否可以把 cash flow ＆ IRR 写出来，参考参考。。。
...
GeMan 发表于 5-4-2011 07:59 AM 
我所了解的应该是: surrender value 就是最终的value了, 都是假设间中所拨出的收入(interest/income ), 你一分都没拿出来得到的最后最后值了.
换句话说, 如果你把那些guaranteed income / interest都拿出来就没有 44562. |
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发表于 5-4-2011 09:07 AM
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回复 271# GeMan
谢谢Geman兄，我试试upload上来，字很小，希望能看得到吧
另外，agent说这Plan里面只有一个保死亡和终身残废的，但就没有medical card 和36种疾病的，他说这 plan是比较着重在我的saving plan，不过如果我要的话，他还是可以帮我加进去，不过premium当然会高一点，但想想本身已经有另外买了，所以就觉得不需要了。 |
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发表于 5-4-2011 09:16 AM
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发表于 5-4-2011 10:13 AM
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楼主 |
发表于 5-4-2011 10:03 PM
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回复 GeMan
谢谢Geman兄，我试试upload上来，字很小，希望能看得到吧
另外，agent说这 ...
dikku0079 发表于 5-4-2011 09:07 AM
quotation 左上角写 ＂Yearly Income Accumulation＂， 而 ＂Total Accumulated Yearly Income＂，看起来好像是拿首９年的RM５００及接下来的RM１０００是累积在保险公司没有拿出来的，到了满１５年时一次过拿出来，加上其它利益，可以拿回RM４４５６２（surrender value）。
你要向 agent 确认一下。以GE的计划来说，只要是 Accumulation 的（option ３），间中的任何bonus都是没拿出来的，过后满期或退保时一次过一起拿。
如果是有如GE的拿法，那么IRR是 ３。４５％。
Annual Surrender
Year Premium Value
1 4850 -4850
2 4850 -4850
3 4850 -4850
4 4850 -4850
5 4850 -4850
6 4850 -4850
7 0
8 0
9 0
10 0
11 0
12 0
13 0
14 0
15 44562 0
16 44562
=IRR(1:16)
IRR=3.45% |
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楼主 |
发表于 5-4-2011 10:05 PM
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我所了解的应该是: surrender value 就是最终的value了, 都是假设间中所拨出的收入(interest/inco ...
大棵呆 发表于 5-4-2011 08:52 AM
quotation看起来正好像你所说的。 |
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发表于 5-4-2011 10:21 PM
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楼主 |
发表于 5-4-2011 10:34 PM
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回复 278# dikku0079
你要知道是不是 14,648 + 44,562 = 59,244 。。。
你可以叫agent给你看每年拿RM５００及RM１０００的quotation。这个quotation的 ＂Total Accumulated Yearly Income＂是０的，然后你再看１５年的＂Total Surrender Value＂是多少。
过后就知道 １５年的＂Total Surrender Value＂的 RM４４５６２ 有没有包括 累积的RM１４６４８。 |
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发表于 5-4-2011 10:37 PM
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回复 279# GeMan
清楚了，明天call去问下，谢谢大大的提醒 |
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楼主 |
发表于 5-4-2011 10:41 PM
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回复 280# dikku0079
其实，要算一份储蓄计划的 IRR，难的不是如何计算，而是了解储蓄计划如何的运作。。。 |
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发表于 6-4-2011 12:28 AM
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发表于 6-4-2011 12:50 AM
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回复 GeMan
清楚了，明天call去问下，谢谢大大的提醒
dikku0079 发表于 5-4-2011 10:37 PM 
http://cforum3.cari.com.my/redirect.php?goto=findpost&ptid=2003478&pid=86360519
星洲日报 十之二篇 害群之马：无良保险代理员
无良招数1：选择容易受骗的对象
无良招数2：美人计 色诱客户
无良招数3：夸大数据，贪者上钩！
有些寿险代理员自制保险计划书，夸大回酬数据，误导大众。有些会。。。详文请看星洲日报或是以上的link
看看你的agent有没有犯上第3点。。。有的话，就可以丢掉他了。。。没有的话，就恭喜恭喜。。
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发表于 15-4-2011 05:31 PM
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发表于 17-5-2011 05:49 PM
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Geman 大大，你好
annuity fund保单期20年~
供8400一年，要连续供5年，最后15年不用供.
第1 - 5年, bonus 600/年.
第6 - 20年, bonus 1200/年.
满期可以拿回 84K
IRR : 6% (对吗?)
麻烦你了～
1 -7800
2 -7800
3 -7800
4 -7800
5 -7800
6 1200
7 1200
8 1200
9 1200
10 1200
11 1200
12 1200
13 1200
14 1200
15 1200
16 1200
17 1200
18 1200
19 1200
20 1200
21 84000
22 6% |
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发表于 17-5-2011 06:06 PM
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Geman 大大，你好
annuity fund保单期20年~
供8400一年，要连续供5年，最后15年不用供.
第1 - 5年, ...
TOM6767 发表于 17-5-2011 05:49 PM
间中给的钱能拿出来么？ 还是要放在里面继续累积红利，满期才可以拿到84k？ |
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