储蓄保单的集中交流贴(任何saving plan 请在这里发布，不要再开新贴）

AK-

所以才说这要看能力和有没有多余的钱咯通常都会买了insurance后有多余的钱才拿来存的
存给自己也好 家 ...
ckjoe 发表于 28-12-2010 09:42 PM

1）所以才说这要看能力和有没有多余的钱咯通常都会买了insurance后有多余的钱才拿来存的
存给自己也好 家人也好 儿子也好 儿子的教育费也好
2）如果放进fd 中了严重疾病或终生残废...再不幸的是去世了 就肯定没办法继续存了
3）如果你想一下 今天我们存了这个saving plan,很不幸我们中了严重疾病或终生残废... 家人首先会从insurance保单那获得一笔钱，过后saving plan这公司帮你存。15年后儿子长大了要读大学就有一笔钱啦（或是买车？换屋？旅游？哎呀总之就是你送了一份礼物给你家人啦）还是继续放在里面吃利息
4）所以saving plan才有人寿和waiver这种benefit
这两个才是fd和saving plan最大的分别
5）如果你们看到它的优点就不会去一面的说saving plan不好啦 骗钱啦 或什么了
通常人们会觉得存saving plan是投资以后自己拿钱出来做有钱人
不过其实它最大的意义是存给家人以后的一笔钱或礼物

    回复你338楼：

又是同样的论调。Zzz....不过，看得出你应该是被你的上司或是集团洗脑到很够力了。
用这样的论点来说服顾客买储蓄保单，或许先在的你只看到它的优点，但很多实际状况你都没有考虑。
如果一条条列出来，它的缺点多过优点。
我劝你还是，拿出一张纸和笔，中间画一条线，列出它所有的优缺点。

注：我之前写的帖子，有关这主题分析，我都列明各自的优缺点。

你可以参考前面的帖子。我们这里有研究计算数据，以及买定投余的策略。
那就可以足以应付你所谓的情况发生了。

当然，我不是说做保险的agent不好。我只是不满意，
为了钱而死命推销他们所谓的“保～本～”<-- 储蓄。

总之，一句话如果真正会以理财的角度思考的话，还是有很多投资、存款策略，配合购买定期保单，以有限的经济资源，做最有效率的财务分配，以达到最大的效益，并能有效的达到各个阶段的财务目标。

mingshi

没办法读到那么多，所以先留个脚步


目前还没有买到这种saving plan 的保险。。。。

即将入手看看

sytan86

回复 343# mingshi


    有头绪想买哪一家了吗？？？

mingshi

回复  mingshi


    有头绪想买哪一家了吗？？？
sytan86 发表于 29-12-2010 02:28 AM

    没有，但是最近meet到得朋友都说这H头的


看了ak 以及lz, 看要不要拿hybrid - ilp
或者 保险 + mutual fund

AK-

没有，但是最近meet到得朋友都说这H头的


看了ak 以及lz, 看要不要拿hybrid - ilp
或者 保险 ...
mingshi 发表于 29-12-2010 02:41 AM

    什么是hybid - ？

kteng7739

回复 338# ckjoe


例子：
一份saving plan, 6年一供 投保额 100k, 6年每年大概供 16k.

10年后 前面 20年， 给你 每年 4k
后面10年，给你 6k,
40年后， 给回你 200k

9年－》自己供+0利息(死亡利益 100k-120k)
10－29－》每年4k
30-39->每年6k
40->6k+200k

其实算到来irr 不到 4%

迷失：
1） 以这个例子来算，其实40年来真证的回酬都不到 irr 4%
2） 其实危险的地方在前面10年， 因为如果假如在前面7－10年，保客死亡，其实他拿回的钱，只是他自己所付的钱+一点点利息。
3）假如前面6年供了一半，断保，其实只可以拿会很少的保金（cash value)
4）有些储蓄保单， 的回酬有分为保证+不保证，保证的通常是不到 2。5%（还没算irr), 在有些情况下，有可能回酬少过 fd.
5) 虽然有waive of premium，当保客他真的有病时， 请问他是要有钱医病还是留给自己的孩子（36疾病保单，多数是在很后期才可以claim）
6）通膨都要 一年 5%了， 没有 6% 回酬，你要么

ckjoe

wow
很多
晕
留个脚印先
迟点才来读

AK-

wow
很多
晕
留个脚印先
迟点才来读
ckjoe 发表于 29-12-2010 11:47 AM

好好学习吧～ 这里有很多好资料～

我不是保险代理员，但还是满鼓励朋友买保险，因为以理财规划的角度来说，也只有保险可以达到风险转移的功能。
简单的说，用最少的钱来换未来的收入。（虽然保险的policy本身存在一些对保客不公平的条件。）

看看市面上出现的储蓄保单，很多已经本末倒置了。为了commission，已经不再看到mission了。呵呵～ 但他们却可以依然的合理化他们所谓的优点。如果逐一刺破他们的优点，他们就会转移目标对象。

个人实际经验：
在今年好几个人来向我介绍储蓄保单，我“刺破”了他们所谓的10%回酬。也“刺破”了他们所谓的保本储蓄的优势。
你知道结果如何么？在第2次的见面，他们竟然介绍我ILP保单～ 多么可笑～ 。试想想，如果我是蒙查查的顾客，肯定因为基于对他的信任，而向他买那所谓“非常好”的储蓄保单，这是多么危险的事啊～

我要表达的是，其实蛮多agent都知道储蓄保单根本就没有8～10%回酬这么高，他们只是因为觉得储蓄保单好赚、好卖、又不用service。不义之财啊·～

mingshi

什么是hybid - ？
AK- 发表于 29-12-2010 08:27 AM

    hybrid,就好像汽车，可以用油/bateri

然后你的就比如拿terms +外面自己invest mutual fund

AK-

hybrid,就好像汽车，可以用油/bateri

然后你的就比如拿terms +外面自己invest mutual fund
mingshi 发表于 29-12-2010 12:07 PM

    hybrid 是缩写么？ 中文叫什么？谢谢～

mingshi

hybrid 是缩写么？ 中文叫什么？谢谢～
AK- 发表于 29-12-2010 12:10 PM

    混合
http://translate.google.com.my/?hl=en&tab=wT#auto|zh-CN|hybrid

AK-

混合
http://translate.google.com.my/?hl=en&tab=wT#auto|zh-CN|hybrid
mingshi 发表于 29-12-2010 12:11 PM

    哦～ 呵呵～～　

ＩＬＰ及　买定投余策略，还是会有各自的优缺点。你自己要选好好，自己判断那种比较适合你。

mingshi

哦～ 呵呵～～　

ＩＬＰ及　买定投余策略，还是会有各自的优缺点。你自己要选好好，自己判断那 ...
AK- 发表于 29-12-2010 12:16 PM

    但是，ilp也是一种hybrid 了对吗？？


我朋友说，saving investment plan 的 comm 超低 (如果比起saving plan)

但是比较benefit customer

AK-

但是，ilp也是一种hybrid 了对吗？？


我朋友说，saving investment plan 的 comm 超低 (如果 ...
mingshi 发表于 29-12-2010 12:25 PM

我只是想对你说，不论是ILP 还是 买term+自己投资基金 ，都有各自的优缺点。

看你从哪个角度看。

如果从commission来看，最低的应该是自己买基金了，因为你只会被charge5.5%或是0.25%服务费。
但反过来来看，ILP agent就抽掉多少了？ 这也就是为什么头2年，你付的保费不能全数投资在基金的原因。

但如果你单从购买保险的费用来看，ILP又便宜过买term定期保险。
可惜的是，ILP的保险保障的费用是不确定因素，所以要注意ILP基金户口单位不足的问题。

mingshi

我只是想对你说，不论是ILP 还是 买term+自己投资基金 ，都有各自的优缺点。

看你从哪个角度看。
...
AK- 发表于 29-12-2010 12:35 PM

    ilp 和saving plan 是一样的吗？

一个我知道ilp comm 大概2%

saving plan 不懂有没有20

mrta mlta 的 comm 也是不错的

kteng7739

回复 348# ckjoe


    请解释5%, 7% 那里来？

pakumama2010

我要表达的是，其实蛮多agent都知道储蓄保单根本就没有8～10%回酬这么高，他们只是因为觉得储蓄保单好赚、好卖、又不用service。不义之财啊·～

举手举脚赞成！酱的agent和卖刮刮乐的没两样嘛。欺骗！

AK-

ilp 和saving plan 是一样的吗？

一个我知道ilp comm 大概2%

saving plan 不懂有没有20

...
mingshi 发表于 29-12-2010 12:50 PM

一个我知道ilp commision大概2%？？？ 你应该是弄错了～ 如果保险agent拿这么少的话，他们就不会驾大汽车了～

mingshi

一个我知道ilp commision大概2%？？？  你应该是弄错了～ 如果保险agent拿这么少的话，他们就不会驾 ...
AK- 发表于 29-12-2010 05:20 PM

    saving investment link comm 时多少？


我知道mr mlta 的罢了

AK-

ilp 和saving plan 是一样的吗？

一个我知道ilp comm 大概2%

saving plan 不懂有没有20

...
mingshi 发表于 29-12-2010 12:50 PM

    保险commission最多拿６年。
normal commission （传统保单）：
第1年：35%
第2年：25%
第3年：15%
第4年：15%
第5年：10%
第6年：10%
总共= 110%


如果给保费的年份少过２０年的，会逐渐减少。
如果保费只给６年，commission将是：
第1年：12.5%
第2年：  9.0%
第3年：  5.5%
第4年：  2.0%
第5年：  2.0%
第6年：  2.0%
总共=  33.0%
大部分的保险公司都是这样。


至于ILP的commission，就等看那位大大愿意分享了。