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探讨各大银行的 flexi loan 贷款配套
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发表于 11-1-2008 11:37 AM
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回复 98# luckycat 的帖子
我本身大概是不会再拿loan的了，
我是写出来让大家做参考的，
希望大家能多多利用excel spread sheet来做trial and error，
那么就可以选到一个适合自己的配套了，
那些不会用excel spread sheet的朋友，
可以请其他朋友帮忙。
我也有设计好的excel spread sheet，
如果你们要的话，给我你们的email，我寄给你们！ |
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发表于 11-1-2008 12:04 PM
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原帖由 heamq 于 11-1-2008 11:37 AM 发表 
我本身大概是不会再拿loan的了，
我是写出来让大家做参考的，
希望大家能多多利用excel spread sheet来做trial and error，
那么就可以选到一个适合自己的配套了，
那些不会用excel spread sheet的朋友，
可以 ...
可以 email 给我吗？
malaysia101@hotmail.com
谢谢~ |
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发表于 11-1-2008 12:24 PM
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回复 99# PropertyAgent 的帖子
其实你和我都会算，但是设定的情况不一样，
你举的例子是说你有RM100K的现钱，然后你还去借RM200K，因为你要RM100K来做应付突发的需要，例如做生意的周转！
如果是我有RM100K现钱，我最多只会借RM120K，那我就有RM20K的备用金。如果有突发需要大笔钱的话，我会到时候再跟银行借！
就以我的情况来计算：
贷款 RM120K，term loan 是 whole tenure BLR-2%，flexi loan 是 whole tenure BLR-1.5%
现在贷款者有RM20K现金，
Term Loan 的每年利息 = RM120K x 4.75% = RM5700
如果贷款者将 RM20K 的现金放在FD，可得到了 RM20K x 3.5% 的利息 = RM700
So，他花在 Term Loan 的利息是 RM5700 - RM700 = RM5000
Flexi 的每年利息 = RM120k x 5.25% = RM6300
如果贷款者将这 RM20K 现金放在房贷户口，那么可以节省 RM20K x 5.25% = RM1050
So，他花在 Flexi Loan 的利息是 RM6300 - RM1050 = RM5250 |
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发表于 11-1-2008 12:38 PM
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回复 102# PropertyAgent 的帖子
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发表于 11-1-2008 12:49 PM
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原帖由 PropertyAgent 于 11-1-2008 11:16 AM 发表 
“如果你是每个月多还50％以上的话，那就不一样了，
但是如果你能有本事每个月还多50％的话，一开始时就应该不要借30年的term loan呀，你、可以借20年啊！”
你讲得对，term loan 越少年越好
但是你还是不明 ...
可以不可以这么说：Flexi 适合常有短期款额在手，但又随时要用到的。Term Loan 适合没有多少多余钱的，所以应该注重贷款利息越低越好 ？
另外有点我不了解你讲的，就算是Term Loan如果有一笔100K，他不能也丢进Loan a/c去吗，节省4.75%的利息。如果要用到，我知道会charge一个手续费RM50 （假设）。以你的例子说，flexi 和 term 差了0.5%，100K来讲一年就是说差了RM500，就算付个RM50把100K提完出来也是有划啊。当然如果只是一个月就提出来就不划了。（省起来的利息都不够给手续费） |
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楼主 |
发表于 11-1-2008 01:43 PM
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贷款基本上分三种：
traditional loan - 最古老的贷款方式，不能还多钱，贷款三十年，要乖乖还三十年利息.提早清贷款，也是要还三十年的利息。供期一开始，是先还利息，三十年利息还完了，才扣贷款本金。贷款利息最低，可是对贷款者无利。
term loan - 可以还多钱，但不能提钱出来。贷款利息比traditional loan高。
flexi loan - 可以还多钱，可以withdraw还多的钱.贷款利息比前面两者高。 |
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发表于 11-1-2008 01:51 PM
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打算refinance我的小公寓，它的市值接近RM130k。
目前我的欠额是RM85k左右，现时的利率是BLR+0.6%
每月分期付款＝RM750左右.
刚刚得到UOB的offer:-
Fleximortgage Option 1
Loan principal:- RM100,000
Moving costs :- RM4,000 (estimate)
Interest rate: 1st - 2nd year BLR - 2%
Thereafter BLR - 1.65%
Tenure : 10 years 15 years
Installment: RM1,105 RM826
Fleximortgage Option 2
Loan principal:- RM100,000
Moving costs :- Bear by bank
Interest rate: whole tenure BLR - 1.45%
Tenure : 10 years 15 years
Installment: RM1,075 RM806
我不打算申请太多贷款而且还打算存入少许钱，希望能早些settle这贷款。然而，UOB的agent建议我拿RM100k的flexi贷款， 借RM100k,批准立即付还RM40k....因为市场上没有少于RM100k的贷款。
楼主，市场上真的没有低于RM100,000的贷款吗？
目前RM100k的房屋贷款，BLR-1.45%算是好利率吗？
我的情况应否refinance?
[ 本帖最后由 李秋陈 于 11-1-2008 02:04 PM 编辑 ] |
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发表于 11-1-2008 05:48 PM
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原帖由 阿S 于 11-1-2008 12:49 PM 发表
可以不可以这么说：Flexi 适合常有短期款额在手，但又随时要用到的。Term Loan 适合没有多少多余钱的，所以应该注重贷款利息越低越好 ？
另外有点我不了解你讲的，就算是Term Loan如果有一笔100K，他不能也丢 ...
Be4 我解释之前，想澄清
我是卖房屋贷款，有term loan，也有 flexi loan
所以我不是在偏帮哪一种 loan
你说的没错，但是有一点你必须了解
当你从term loan 提钱出来时，那将会被当成 OD
也就是说 BLR +0.6%/BLR+0.75% （这是CIMB的）
算法就不同了
在之前我已经给了例子
就算你没有多余的钱，flexi 还是可以帮你省利息
就比如你的薪水3k，全部转去放贷户口，然后要用时才提出来
你提1k，剩下的2k帮你省利息；迟些再提1k，剩下的1k帮你省利息
到了月尾，你的银行没有任何的余额，但是你已经省了很多利息
如果你够精打细算的话，全部费用（车油，电话费等）都以信用卡交付
把现金都留在房贷户口，等信用卡的账单来时（拖它几天 ）才还，会不会很划算？
原帖由 heamq 于 11-1-2008 12:38 PM 发表
我已经寄给你了，
如果还没收到，请再通知。
收到了，谢谢！
但是很多数目...看了很累... |
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发表于 11-1-2008 06:00 PM
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原帖由 李秋陈 于 11-1-2008 01:51 PM 发表
打算refinance我的小公寓，它的市值接近RM130k。
目前我的欠额是RM85k左右，现时的利率是BLR+0.6%
每月分期付款＝RM750左右.
刚刚得到UOB的offer:-
Fleximortgage Option 1
Loan principal:- RM100,000
...
有些银行不做少过100k的贷款
CIMB 最低 RM15000就可以了，不过配套比高 UOB 0.05%
No free moving cost
min loan amount:- RM15,000
Interest rate: whole tenure BLR - 1.7%
free moving cost
min loan amount:- RM100,000
Interest rate: whole tenure BLR - 1.40%
因为贷款的数量不大，所以利息拿不到太漂亮的
但你的情况应该refinance 吧，BLR + 0.6% 算高了 |
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发表于 12-1-2008 12:30 AM
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原帖由 PropertyAgent 于 11-1-2008 05:48 PM 发表
Be4 我解释之前，想澄清
我是卖房屋贷款，有term loan，也有 flexi loan
所以我不是在偏帮哪一种 loan
你说的没错，但是有一点你必须了解
当你从term loan 提钱出来时，那将会被当成 OD
也就是说 BLR +0.6%/BLR+0.75% （这是CIMB的）
算法就不同了
这点我必须向UOB确认一下，谢谢提醒。
另外，CIMB的flexi的确和别人的不一样必须付每月10块钱for current a/c. 2000 * 5.35% / 12个月才拿到8块多, 还不够给current account, 白忙一场.
[ 本帖最后由 阿S 于 12-1-2008 12:36 AM 编辑 ] |
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发表于 12-1-2008 01:51 AM
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回复 101# heamq 的帖子
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可以寄一份给小弟吗。。。hks９３７２＠yahoo。com。sg谢谢。。。 |
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发表于 12-1-2008 03:33 AM
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原帖由 阿S 于 12-1-2008 12:30 AM 发表
这点我必须向UOB确认一下，谢谢提醒。
另外，CIMB的flexi的确和别人的不一样必须付每月10块钱for current a/c. 2000 * 5.35% / 12个月才拿到8块多, 还不够给current account, 白忙一场.
CIMB 提供的是便利
让客户可以随心所欲的动用钱财（ATM/Online Banking）
完全不用去银行办理任何手续，也不用给任何费用
但是...它目前的利息会高过其他银行 0.2-0.3%
除非贷款超过 RM300k
所以由你选择适合自己的配套咯 |
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发表于 12-1-2008 09:07 AM
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发表于 12-1-2008 10:44 AM
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发表于 12-1-2008 10:47 AM
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SORRY,我的E MAIL是:RXS7676@YAHOO.COM.SG |
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发表于 12-1-2008 11:13 AM
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发表于 12-1-2008 11:35 AM
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发表于 12-1-2008 02:49 PM
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发表于 12-1-2008 03:00 PM
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发表于 12-1-2008 09:23 PM
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