关于提出EPF account2还房屋贷款的问题

我是jc_tang

想开始提出EPF account2的存款来还房屋贷款。
请问有人知道详细的申请方法和过程吗？

从报章大概知道得先拿申请表格，然后呢？
是到任何一间EPF局（Taman Maluri? Federal Highway旁那间？）都行的吗？
有规定提出金额的上限吗？（a/c 2的几巴仙？每月EPF的几巴仙？）
是否可以一天解决的？
需要什么文件吗？（passport照片？复印IC？正本S&P？）
过后的流程是怎样的？（直接Bank-in进个人户口？）

希望有了解的朋友可以指导一下。谢谢！

秀气灵人

申请资格：

1) 必须是马来西亚公民、永久居留、在1998年8月1日之前成为公积金会员的非公民。

2) 当申请提款时， 年龄必须低于55岁。

3) 会员第二户头必须拥有最低600零吉存款。

4) 最低每月提款100零吉， 而且不能少过6个月期限， 最高提款不得超过每个月缴付的房贷总额。


5) 没有积欠任何房贷。

提款条件 ：

1) 会员必须是购买者、兴建者及房贷者， 以及房屋或居住店屋的拥有人。

2) 会员已取得受批准金融机构的房屋贷款。

3) 房屋已抵押给银行， 而金融机构也已悉数发出贷款。

4) 提款限一人一间屋子， 没有限制必须是之前提款所还的同一间屋子。 不过， 提款只允许给同一间屋子。

5) 其他除了房屋以外的再融资形式将不获准提款。

秀气灵人

有意第一次提款的会员必须填妥EPF 9P (AHL)表格， 并附上CTC身份证副本以及银行存款簿或仍活跃的户头结单、房贷余额确认函件、买卖合约或房屋建筑协议、房贷批准函件、抵押表格、合同或转让契据。

Members intending to withdraw for the first time are required to complete EPF 9P (AHL) Form and provide certified true copies of their Identity Card with either their bank books or account statements which are still active, confirmation letter on balance of housing loan, Sales & Purchase/House Construction Agreement, housing loan approval letter, Mortgage Form and Title Deed or Deed of Assignment.

再次提款者只需填写EPF 9P (AHL)表格及附上身份证副本及银行存款簿或仍活跃的户头结单， 以及房贷余额确认函件。

For subsequent withdrawals, members need only complete the EPF 9P (AHL) Form and submit copies of their Identity Card together with their bank books or account statements which are still active, and also the latest confirmation letter on balance of housing loan.

会员若被发现未履行合约贷款、贷款被取消或收回、房屋已被出售、拍卖、转让给他人、提供虚假文件或虚报资料， 提款将被取消。

The EPF will revoke this monthly instalment withdrawal and members will not be eligible to apply for a similar withdrawal in the future in the event of the following:


Members have a non-performing loan with a financial institution.
Loans have been revoked/redeemed.
The house has been sold/auctioned/transferred to another party.
Members who are convicted of cheating by submitting fraudulent documents/information for this withdrawal.

一旦申请获得批准， 公积金局将会每月直接把提款存入获得核准的会员银行户头。

秀气灵人

任何一间分行都可以。

只要文件齐全， 只需去一次， 如果你的申请获得批准公积金局会以书面通知并直接把存款汇进你的户头。

秀气灵人

“confirmation letter on balance of housing loan” 这个需要向你的贷款银行申请， 有些银行会要求缴付RM50 ADMINISTRATIVE CHARGES。

我是jc_tang

谢谢秀气灵人兄！
希望能在这下个星期前搞定。。。

秀气灵人

请叫我小姐！ 嘻嘻！

pointlim

原帖由 秀气灵人 于 3-1-2008 08:31 PM 发表
“confirmation letter on balance of housing loan” 这个需要向你的贷款银行申请， 有些银行会要求缴付RM50 ADMINISTRATIVE CHARGES。

想请教秀姐姐,如果2006,2007年都有提出Account 2来还贷款,今年还需要跟银行申请“confirmation letter on balance of housing loan”吗?
因为前两次,EPF局都需要银行的“confirmation letter on balance of housing loan”.

秀气灵人

从他们列出的条件是需要的。

kscheong

RM50 ADMINISTRATIVE CHARGES 或 confirmation letter on balance of housing loan,
好象贵了些!

秀气灵人

Standard 收费。。可能不是每间银行都会征收。

通常我们申请Redemption Statement, 都会被征收RM 50的。

777en

银行年尾寄来的STATEMENT是不是？

traveler_8382

你好，我想请问如果我刚要买房子，要拿EPF来付头期行吗？请问详细的申请方法和过程要怎么做？谢谢。

mm_lee

请问下除了房子,EPF可以用来买店屋吗?

夜铃

有个问题想请教秀气灵人大姐，EPF 的 Monthly withdraw 的月数是根据 Acount 2 除 monthly installment 的数额。比如：Account 2 有 RM10,000 ，monthly installment 是 RM1000，那么在form里头你只可以填写10个月 （10000/1000=10)。在之前，KWSP也允许会员每年拿Acc 2 来还房贷，就是说一次拿RM10K出来还（如果房贷 〉〉RM10K）。

这两个schemes，哪一个比较好？一次还RM10K，当然可以省不少利息，但他们有什么利与弊呢？

Harimau

原帖由 夜铃 于 14-1-2008 09:42 AM 发表
有个问题想请教秀气灵人大姐，EPF 的 Monthly withdraw 的月数是根据 Acount 2 除 monthly installment 的数额。比如：Account 2 有 RM10,000 ，monthly installment 是 RM1000，那么在form里头你只可以填写10个月 （ ...

一个是进贷款户口，一个是进存款户口。进存款户口的，可以帮补家用。

夜铃

原帖由 Harimau 于 14-1-2008 10:01 AM 发表



一个是进贷款户口，一个是进存款户口。进存款户口的，可以帮补家用。

我也是这么认为的。但是，房贷还是要还的，只是不直接从自己的口袋，而从养老金里扣出。为了不让银行赚取更多的利息，我不要EPF少的可怜的利息了。没有这个scheme之前，房贷也不是一样这么的还，现在只不过double instalment来缩短供期。

有了新的scheme，有一些人可以戴更大的“帽子”了，对政府来说，他们做到了“人人有大屋”,对人民来说，未必是件好事。

阿S

原帖由 夜铃 于 14-1-2008 10:54 AM 发表

我也是这么认为的。但是，房贷还是要还的，只是不直接从自己的口袋，而从养老金里扣出。为了不让银行赚取更多的利息，我不要EPF少的可怜的利息了。没有这个scheme之前，房贷也不是一样这么的还，现在只不过double  ...

别说EPF利息少得可怜，如果你把同一笔数目例如：1000还房贷，1000进EPF，都是30年，房贷率5%，EPF的股息也是5%来计算，30年后房贷那边你总共还了360仟，但EPF那边你却有了800仟。

两种计算方式不一样，不见得把EPF拿出来是对的。

Harimau

原帖由 阿S 于 14-1-2008 03:26 PM 发表


别说EPF利息少得可怜，如果你把同一笔数目例如：1000还房贷，1000进EPF，都是30年，房贷率5%，EPF的股息也是5%来计算，30年后房贷那边你总共还了360仟，但EPF那边你却有了800仟。

两种计算方式不一样，不见得 ...

基本上，早点还完房贷（EPF 可以降低本金，而降低贷款年数），也许 44 岁的时候，供完了，每个月就多出了千多块来用，再买第二间屋子，收租。到 60 岁的时候，第二间也供完了。

没有拿 EPF => 最后有一间自己住的屋子 ＋ EPF
有拿 EPF => 最后有两间屋子，一间带来 passive income，退休后每个月 generate 两千多块（通货膨涨到那个时候）+ EPF 少了 30%

夜铃

原帖由 阿S 于 14-1-2008 03:26 PM 发表


别说EPF利息少得可怜，如果你把同一笔数目例如：1000还房贷，1000进EPF，都是30年，房贷率5%，EPF的股息也是5%来计算，30年后房贷那边你总共还了360仟，但EPF那边你却有了800仟。

两种计算方式不一样，不见得 ...

我绝对认同你说的。这就是复利的利害。 但我的贷款多过我的EPF，而且房贷率也超过5%。

我考虑到产业的增值（EPF的钱会贬值），在最短的时间内把贷款还完，然后再置新产业 。。。这是我的计划，不知是对还是错，要用时间来证明了。