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Flexi loan - 全球房贷的新趋势
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之前，某些欧美国家由于税务法律的技术性问题，而延迟推出 flexi loan 配套，如今他们也极力推崇 flexi loan 了。
在美国，flexi loan 叫做 all-in-one mortgage; 在英国，flexi loan 叫做 offset mortgage.
http://investopedia.com/articles ... offset-mortgage.asp
由此可见，flexi loan 已经成为全球房贷的新趋势，而我们这些二三线国家当他们的白老鼠（最先推出 flex loan 的都是外资银行 - StandChart, Citibank, ...），比先进国家先跑了几年，已经成功证实了 flexi loan 的潜能，以致现在欧美也推出相同的配套。
所以，如果你是 CFA 等等要写 paper 的受全球承认的实际专业 consultant，可以考虑以 flexi loan 为 paper 的研究项目；如果你是打算申请房贷或 refinance 或要减利息的，不妨多看看全世界那些受全球承认的实际专业 consultant 发表的负责任的 paper 怎么说，再做明智的决定。 |
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发表于 4-7-2008 11:20 AM
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据我所知，我们好像是跟澳洲同期，或迟一两年才推出的。
欧美据说是很多人用来做漏洞跑税所以。。。
我听SC 的人说的。 |
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发表于 4-7-2008 12:29 PM
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有没有人做过研究。
普通贷款跟flexi，到最后所还的钱相差多少？ |
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发表于 4-7-2008 12:45 PM
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原帖由 jasonhanjk 于 4-7-2008 12:29 PM 发表 
有没有人做过研究。
普通贷款跟flexi，到最后所还的钱相差多少？
一般来说，如果你的固定存款达到每个月供款的40 %，
比如每月供1000块 三十年贷款，同时也把另外 400 块当储蓄，
你的利息就减少一半，十七八年就结束贷款。
即使每个月储蓄20%，就是两百块，也可以省下约 35% 的利息，二十二年结束贷款。
所以别人问我时，我都说，除非你真的是月光族没有储蓄，不然就用flexi 比较好。 |
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发表于 4-7-2008 01:01 PM
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发表于 4-7-2008 01:04 PM
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发表于 5-7-2008 03:11 PM
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我们知道flexi贷款的利率会比传统贷款的利率高一点，
这是合理的，因为银行给我们flexibility，当然是有代价的，
OD更是flexible，所以利率更高了。
假设，
flexi贷款的利率是5.0％，
传统贷款的利率是4.8％，
OD的利率是6.75％，
那么与其拿100万5.0％利率的flexi贷款，
不如拿90万4.8％利率的传统贷款加上另外一个10万6.75％利率的OD。 |
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发表于 5-7-2008 03:41 PM
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原帖由 heamq 于 5-7-2008 03:11 PM 发表
我们知道flexi贷款的利率会比传统贷款的利率高一点，
这是合理的，因为银行给我们flexibility，当然是有代价的，
OD更是flexible，所以利率更高了。
假设，
flexi贷款的利率是5.0％，
传统贷款的利率是4.8％， ...
为何呢,可以解释一下吗? |
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发表于 5-7-2008 05:49 PM
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原帖由 heamq 于 5-7-2008 03:11 PM 发表 
我们知道flexi贷款的利率会比传统贷款的利率高一点，
这是合理的，因为银行给我们flexibility，当然是有代价的，
OD更是flexible，所以利率更高了。
假设，
flexi贷款的利率是5.0％，
传统贷款的利率是4.8％， ...
我也想知道
为什么会这样叻？
现在CxMB 的 flexi 和其他银行的 Term Loan 很接近了
可以给到 BLR-2.05% (Zero Cost)；BLR-2.25% (No Zero Cost)
算不错了吧？ |
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发表于 5-7-2008 06:31 PM
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发表于 5-7-2008 06:40 PM
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原帖由 heamq 于 5-7-2008 03:11 PM 发表
我们知道flexi贷款的利率会比传统贷款的利率高一点，
这是合理的，因为银行给我们flexibility，当然是有代价的，
OD更是flexible，所以利率更高了。
假设，
flexi贷款的利率是5.0％，
传统贷款的利率是4.8％， ...
我也在认真考虑这个方案，但大部分银行的OD 利率都很高。
只有citibank 给到我 BLR - X，但同时他的flexi 利率却比其他银行高。
我还在找着 OD 跟 flexi 利率都低的银行。 |
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发表于 5-7-2008 10:16 PM
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回复 11# kitkatlow 的帖子
如果觉得OD的利率太高，那就退一步，
拿90万term贷款加10万flexi贷款。 |
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发表于 6-7-2008 12:10 AM
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原帖由 kitkatlow 于 5-7-2008 06:40 PM 发表
我也在认真考虑这个方案，但大部分银行的OD 利率都很高。
只有citibank 给到我 BLR - X，但同时他的flexi 利率却比其他银行高。
我还在找着 OD 跟 flexi 利率都低的银行。
可以和他們談...
我的是 FLEXI 和 OD 同樣是 BLR-1.60% |
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发表于 6-7-2008 01:39 AM
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我想问一个愚蠢的问题，请问什麽是OD？
所以我看不明白。 |
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发表于 6-7-2008 02:41 AM
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发表于 6-7-2008 09:13 AM
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原帖由 chowsm 于 6-7-2008 01:39 AM 发表 
我想问一个愚蠢的问题，请问什麽是OD？
所以我看不明白。
OD = overdraft
拿未来钱， 利息另外算。 |
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发表于 7-7-2008 12:12 AM
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我拿的是传统的房贷..
最近有朋友建议我转去Flexi
我的贷款开始不到一年..
现在转, 会kena penalty... (他说, 就算kena, 也是值得)
值得转吗? (我还没有真正算过)
重新贷款 - Flexi... 需要什么费用? 如律师费?
还有, Flexi怎么个charge法?
我知道的只是每个月要给RM10的xx费
每次提款需要给多少$服务费呢??
有谁可以让我了解更多??
谢谢 |
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发表于 7-7-2008 10:01 AM
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发表于 8-7-2008 01:02 AM
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Robin 兄
我想纠正少少
希望你不要见怪
例子：
现在的贷款利息是 5%
RM2500 x 5% x 1 year = RM125
而 Flexi Account 的 monthly charge 是 RM10，一年 RM120
所以只要多还的钱（extra payment）超过 RM2500（累计）*
那就可以省下 RM125（RM2500 x 5%）
*累计 = 每个月可能多还 RM500，那么 5 个月就累计了 RM2500
一年两年三年后，省的利息是很可观的，会算的人就懂
可能你们会想，哪有这么多钱，每个月多还 RM500？
如果说是月光族，我无话可说
不然的话，每个月多还 RM100, RM200, RM300, 甚至 RM1000，有问题吗？
这些多还的钱是可以省利息，要用时可以拿出来，又没有任何收费，不划算吗？
如果拿普通的 Term Loan
把薪水扣除了一切开销+生活费，还剩 RM500，你会怎么做？
放在 Saving Acc？放在 FD？还是还房屋贷款？
1）放在 Saving Acc，利息太低，不值得
2）放在 FD，暂时不能用，但利息高一点点
3）还房屋贷款，又怕忽然缺钱，拿出来又要给手续费
你们怎么看？ |
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发表于 8-7-2008 01:36 AM
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回复 19# PropertyAgent 的帖子
你说的这些就是我朋友告诉为什么要换房贷plan的理由...
我们可以随时提钱吗? 不是每次都会charge你RM50或多少的??? |
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