Flexi loan - 全球房贷的新趋势

kitkatlow

电子狗，

开始的时候，一些银行规定客户在某个期限比如五年内必须有最低贷款额，就是说你的100k 贷款最多只能存入比如80k 而不能百分百扣除。
但自04年开始，因为竞争的关系，大部分银行都不禁止了，你甚至可以在贷款开始的当天存入100k，然后一分利息都不会被charge。

但citibank 的员工告诉我，银行命令员工，如果客户没有问，就别主动告诉客户可以100% 存款扣除利息。。。。他说，只要有超过20-30% 的总贷款额是被100% 存款扣除利息，整个银行就可能出现亏损。
当然，相信并没有太多人这么做。但我就认识一个。。。

你大概也知道，OD loan 是有penalty 的。
比如你向银行 OD 一百万，但一年以来一分钱都没用，那么你所付多利息就是 0.
但国家银行为了保护银行，就规定如果申请OD 一年内不用，就得付 1% 的penalty。

所以说，flexi loan 比OD 更亲民。
不懂的好好利用flexi 的人真的是。。。不懂的该如何说。

CAevolution

原帖由 2750一号 于 8-7-2008 02:15 PM 发表


Alliance可以给到BLR－２。２％
OD rate我就不懂了。

是finance entry cost,不是zero cost.

[ 本帖最后由 CAevolution 于 9-7-2008 12:31 AM 编辑 ]

invest2229

原帖由 el/leepy 于 8-7-2008 01:36 AM 发表
你说的这些就是我朋友告诉为什么要换房贷plan的理由...
我们可以随时提钱吗? 不是每次都会charge你RM50或多少的???

对，HL是一次chargeRM５０，最少一次RM５k

robinnpk

个有个的好处。是要看本身怎样去处理而已。
比方说：
１。钱进出前很快，那么ｆｌｅｘｉ　ｐｌａｎ　是很不错的。工钱不低于ＲＭ２．５Ｋ（３０ｄａｙｓ）。Ｂｏｎｕｓ　也可以放进去，随时拿都可以。
２。如果少于ＲＭ２．５ｋ，　比较不适合。因为你要给ＲＭ１０每个月。
ＲＭ２．５ｋ　ｘ　５％　＝ＲＭ１２５　一年．
ＲＭ１２０　ｓｅｒｖｉｃｅ　ｃｈａｒｇｅ　ｂａｎｋ　一年。

el/leepy

如果说我花钱的自制力很好,
月入又>RM3000
应该拿Flexi instead of HL 咯.

可是我一想到需要付我现在HL的penalty RM3500++ 就却步了..
(因为我现有的HL 只供了不到1年)
再说, 另外还要付新(Flexi)plan 的legal fees and so on..

how u guys think? wht can you suggest?
is that worth to spend RM3500++ for penalty + maybe another RM3000 for new plan entry cost?

谢谢

PropertyAgent

原帖由 el/leepy 于 9-7-2008 11:04 PM 发表
如果说我花钱的自制力很好,
月入又>RM3000
应该拿Flexi instead of HL 咯.

可是我一想到需要付我现在HL的penalty RM3500++ 就却步了..
(因为我现有的HL 只供了不到1年)
再说, 另外还要付新(Flexi)plan 的lega ...

Penalty RM3500++
那么你的Loan Amt 是百多千？
说说现在的 Offer，看看值不值得做 refinance
如果相差不多，就不要浪费 RM3500++ 咯

Refinance 不一定要给钱的
银行会帮你给律师费和估价费（看你拿什么配套）

mjchua

原帖由 kitkatlow 于 9-7-2008 12:23 AM 发表

你大概也知道，OD loan 是有penalty 的。
比如你向银行 OD 一百万，但一年以来一分钱都没用，那么你所付多利息就是 0.
但国家银行为了保护银行，就规定如果申请OD 一年内不用，就得付 1% 的penalty

那個叫做 commitment fee
citibank 的 OD 低於 250k 是沒有 commitment fee

chiam81

刚刚去了STANDARD CHARTERED。
MorgageOne(Flexi with MRTA compulsory,Zero entry,Completed property):

1-5 yrs:BLR-1.65
6-TA:BLR-2.05

比ALLIANCE的低。
可是OFFICER说通常只可以借到85％

robinnpk

原帖由 chiam81 于 10-7-2008 01:36 PM 发表
刚刚去了STANDARD CHARTERED。
MorgageOne(Flexi with MRTA compulsory,Zero entry,Completed property):

1-5 yrs:BLR-1.65
6-TA:BLR-2.05

比ALLIANCE的低。
可是OFFICER说通常只可以借到85％

我个人认为不一定。这要看你要还多少年。

kitkatlow

想起了一些以前的事情。
基本上，多还省利息的概念，是在近几年才开始普及的，在2000 年之前，会想到这一点的人其实不多到哪里去。

长辈们普遍上都有一个心态，要买房子，趁年轻。
理由是，30岁之前买，可以贷款30年，每个月供期不大，买得起。
等到四十岁时，只能借 20年，每个月供多很多，买不起。
买房子贷款，当然要借久一些，不用每个月供那么辛苦。

上述的心态，即使是今天很多老人家长辈叔伯都还持有，我想很多开始要成家的朋友都有体会。
现在我们听来当然会觉得很无知，很迂腐。但只不过代表那个年代的人民生活不如今天舒适，三餐只求温饱有楼在手就算了，什么利息的哪里会去理会。
就跟马来人一样，买房子的价格，不是看售价，而是看每个月供多少。

直到社会进步了，人民开始接触外面的世界，有了网路资讯发达，加上近十年来全球忽然兴起理财热，由股票房产投资到贷款理财都成为了许多人的重点话题，多还节省利息这个概念才开始流行。

银行业应一般客户的需求，从OD 的概念里衍生出 flexi loan。当然也叫做mortgage loan。

[ 本帖最后由 kitkatlow 于 11-7-2008 12:58 AM 编辑 ]

英超王

原帖由 heamq 于 5-7-2008 10:16 PM 发表
如果觉得OD的利率太高，那就退一步，
拿90万term贷款加10万flexi贷款。

term 和 flexi 可以在同一个package。。。？

ziqi0905

原帖由 kitkatlow 于 11-7-2008 12:57 AM 发表
想起了一些以前的事情。
基本上，多还省利息的概念，是在近几年才开始普及的，在2000 年之前，会想到这一点的人其实不多到哪里去。

长辈们普遍上都有一个心态，要买房子，趁年轻。
理由是，30岁之前买，可以贷款 ...

请问term loan 就是fixed loan ？

ziqi0905

原帖由 kitkatlow 于 11-7-2008 12:57 AM 发表
想起了一些以前的事情。
基本上，多还省利息的概念，是在近几年才开始普及的，在2000 年之前，会想到这一点的人其实不多到哪里去。

长辈们普遍上都有一个心态，要买房子，趁年轻。
理由是，30岁之前买，可以贷款 ...

请问：
outstanding amount ： rm１５００００
refinance amount   ： rm ２５００００
那么多余的（rm１５０k－rm２５０k ＝ rm１００k）
可以存放current account。这样是不是讲我的利息是base on
rm１５０k 来推算？这个是不是flexi loan ？
谢谢！

el/leepy

原帖由 ziqi0905 于 11-7-2008 02:05 AM 发表


请问：
outstanding amount ： rm１５００００
refinance amount   ： rm ２５００００
那么多余的（rm１５０k－rm２５０k ＝ rm１００k）
可以存放current account。这样是不是讲我的利息是base on
rm１５ ...

楼上的, 谢谢你..
这是我要问的...

阿S

原帖由 ziqi0905 于 11-7-2008 02:05 AM 发表


请问：
outstanding amount ： rm１５００００
refinance amount   ： rm ２５００００
那么多余的（rm１５０k－rm２５０k ＝ rm１００k）
可以存放current account。这样是不是讲我的利息是base on
rm１５ ...

就算是term loan你要这样做也可以，这和是不是flex loan有什么关系
不管是flexi 还是 term，你把100K存回进去，利息就是根据150K来算了。

ziqi0905

原帖由 阿S 于 11-7-2008 09:16 AM 发表


就算是term loan你要这样做也可以，这和是不是flex loan有什么关系
不管是flexi 还是 term，你把100K存回进去，利息就是根据150K来算了。

是吗！因为好象借多一点率会较好。

ziqi0905

原帖由 el/leepy 于 11-7-2008 03:15 AM 发表


楼上的, 谢谢你..
这是我要问的...

嘿！一样一样。
你找什么bank？可以分享吗！

阿S

原帖由 ziqi0905 于 11-7-2008 11:33 AM 发表


是吗！因为好象借多一点率会较好。

嗯...借多利率应该会较好.
(但这又和我讲的term loan或flexi loan有什么关系?)

chiam81

为什么EON说他们的FLEXI LOAN也就是CONVENTIONAL，CONVENTIONAL也就是FLEXI?

mjchua

原帖由 ziqi0905 于 11-7-2008 02:05 AM 发表


请问：
outstanding amount ： rm１５００００
refinance amount   ： rm ２５００００
那么多余的（rm１５０k－rm２５０k ＝ rm１００k）
可以存放current account。这样是不是讲我的利息是base on
rm１５ ...

是的... 沒有錯, 但是你每個月的供款是根據 250k 來計算