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发表于 9-3-2009 08:28 AM
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回复 81# MonkeYsua 的帖子
请问什么是offset mortgage ?
是不是flexi loan 的另一个名字而已?
谢谢
[ 本帖最后由 olympic 于 9-3-2009 08:33 AM 编辑 ] |
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发表于 9-3-2009 03:31 PM
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原帖由 olympic 于 9-3-2009 08:28 发表
请问什么是offset mortgage ?
是不是flexi loan 的另一个名字而已?
谢谢
在马来西亚,主要有principal reduction basic 和interest rebate basic。 |
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发表于 9-3-2009 03:46 PM
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回复 83# abcdz 的帖子
非常抱歉
请问你可以再继续说明这两种的分别吗?
谢谢 |
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发表于 9-3-2009 04:56 PM
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回复 82# olympic 的帖子
offset因为那个CA a/c要拿去offset linked to loan a/c的用途咯。。。
offset好像"抵押"不过不是。。。
FD offset/pledge类似的意识 |
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发表于 9-3-2009 05:39 PM
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原帖由 olympic 于 9-3-2009 15:46 发表
非常抱歉
请问你可以再继续说明这两种的分别吗?
谢谢
principal reduction basic是指付多的会扣母钱。
interest rebate basic是指母钱扣得较少,不过可以拿来用的钱会缓慢递减。 |
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发表于 12-3-2009 02:45 PM
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发表于 12-3-2009 08:18 PM
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发表于 17-3-2009 12:46 AM
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回复 79# olympic 的帖子
推荐
HSBC Homesmart (conventional) or homesmart-i (islamic) 是 个 真真的 flexi loan。
customer 会有个 all in 1 户口 (house loan + current acc), 可以有 ATM 卡, cheque book。
(要强调的是,顾客只有一个户口而已,不像 other banks 有 loan 户口 link 来往户口)
多余的钱,随时随地可以直接放进去,直接扣principle。(没有minimun amount,RM1 也可以)
户口里多余的钱(extra payment) 可以随时随地拿出来,用 ATM 卡,internet transfer, cheque, phone banking。(没有minimun amount,RM1 也可以)
进钱或出钱都没有限制或收费。
唯一的费用就是
monthly acc fee = RM10 per month
ATM 卡 = RM8 per annum (可以不要拿卡)
cheque book = RM12.50 (stamp duty) + RM5 (courier service charge) [upon request]
可以问我 打广告 |
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发表于 17-3-2009 08:24 AM
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回复 88# Ah_Meng 的帖子
hong leong 的mortgage plus也有你说的优点。
不过hong leong有两个户口。 |
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发表于 17-3-2009 11:59 PM
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回复 89# olympic 的帖子
那就要看
letter offer 里的小细节了。
还有, service 咯。 |
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发表于 18-3-2009 07:27 AM
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回复 90# Ah_Meng 的帖子
可以要求银行职员将letter offer 全部小细节解释一次吗? |
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发表于 19-3-2009 09:18 PM
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原帖由 Ah_Meng 于 17-3-2009 00:46 发表
推荐
HSBC Homesmart (conventional) or homesmart-i (islamic) 是 个 真真的 flexi loan。
customer 会有个 all in 1 户口 (house loan + current acc), 可以有 ATM 卡, cheque book。
(要强调的是,顾客只有 ...
HSBC Homesmart 不等于conventional |
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发表于 20-3-2009 03:53 PM
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原帖由 olympic 于 7-3-2009 10:00 PM 发表
有人拿cimb 的flexi loan 吗?
现在满意吗?
昨天见过CIMB agent 来.
他们的配套不错,
BLR - 1.75
Zero moving cost
Link to current account
No monthly charge (RM10)
No account open charge (Rm 200)
唯一不好是Lock in period penalty(5年) 算法怪怪的. 如果提早settle 会很高:
3% * outstanding * (5 - x)
x = loan 了几年.
比如说过了2年要settle, 还有100K:
3% * 100K * (5 -2)
=9K |
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发表于 20-3-2009 04:04 PM
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原帖由 CF88 于 20-3-2009 03:53 PM 发表
昨天见过CIMB agent 来.
他们的配套不错,
BLR - 1.75
Zero moving cost
Link to current account
No monthly charge (RM10)
No account open charge (Rm 200)
唯一不好是Lock in period penalty(5年) 算法 ...
你的贷款额少过75%
所以 offer 是 BLR-1.85%
通常 lock in 都是 5 年
如果要 3年也有,但是利息不好
至于那个 penalty,我还是第一次听 |
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发表于 20-3-2009 04:21 PM
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回复 94# PropertyAgent 的帖子
哦...... 谢谢你的好消息.
可是我很注重flexibility. 他的penalty太高了. 要认真考虑考虑.. |
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发表于 20-3-2009 04:53 PM
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原帖由 CF88 于 20-3-2009 04:21 PM 发表
哦...... 谢谢你的好消息.
可是我很注重flexibility. 他的penalty太高了. 要认真考虑考虑..
再不然,你可以拿普通的 package
RM200 setup fees, RM10 month charge
penalty is 3% on total loan amount
lock in period 5 years
相信 HLB 也是这样对吗? |
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发表于 20-3-2009 10:22 PM
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发表于 20-3-2009 11:08 PM
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回复 91# olympic 的帖子
你是有权利这样要求的, banker 也是有责任让顾客了解合约内容的。
HSBC 还有一个对顾客很有利的条件,
那就是 顾客 可以 zerorize loan amount。
很多人都很烦 lock-in period,有钱但不能早还,被逼付利息。
虽然 HSBC 也是有 lock-in period, 但,因为它是 flexi loan, 多还的钱可以扣 principle。
那就是说,你可以放和贷款数额一样的钱进去,zerorize 它。这样就可以不用付半分利息了。
等到 lock-in period 过了, 才 discharge 你的 property 咯。
这项利益是很多银行都做不到的。
[ 本帖最后由 Ah_Meng 于 20-3-2009 11:20 PM 编辑 ] |
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发表于 20-3-2009 11:10 PM
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原帖由 abcdz 于 19-3-2009 09:18 PM 发表
HSBC Homesmart 不等于conventional
不明白你想表达什么。可以分享吗? |
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发表于 23-3-2009 03:16 PM
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回复 96# PropertyAgent 的帖子
我忘记原来CIMB也有普通penalty 算法的. 是的, 这样就跟HLB一样了.
不过HLB讲可以给到BLR - 2.0哦. 不懂有没有骗我... |
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