应该买独立医药卡还是加入investment-link里

jimmylye

对，没错。独立医药卡是每5年涨一次，
可是，ilp里的insurance charge是每一年涨的。

是吗？涨多少呢？每家公司的政策不一样，可是也不可一概而论说ILP不好。你认同吗？

jimmylye

ilhp150是你医药卡,CASH VALUE是未来你的将可以拿的钱，这个是没有保证的。

李汉伟

看来你们还是不明白我所要表达的意识.
我给个例子:
一个50岁的老人用basic premium 1200+ GSR 1200,
买以下的保障:
人寿和疾病30千
医药卡年limit50k
waiver of premium
到了他70岁,他所还的保费是48,000
如果20年来都是7%的回筹得话,他的investment value 是 6282


另外一个例子：
一个老人家，买了传统疾病保单30千另加60千年limit的单独医药卡。
到了他70岁，他所还的保费是70,349
如果20年来都是7%回筹的话，他70岁时可以拿到一笔50,821的钱。

[ 本帖最后由 李汉伟 于 13-12-2008 12:14 AM 编辑 ]

李汉伟

补充以下，
如果像以上的ilp,回筹比较低的话，可能到了老人家79岁的时候，所还的保费是69,600 , 保单断了。一毛钱都拿不回。

此算法是以每年回筹4%来算。

超大肚腩

原帖由 李汉伟 于 12-12-2008 11:11 PM 发表


我认为一个专业的保险顾问，一定会把waiver of premium加入ilp里的。
再说，waiver of premium的risk charge很低而已。

大东方会在第7年开始，给顾客额外的5%allocation来cover bid-offer spread.

那么annual fee 72每年，fund management charge1% of fund value每年，allocation rate 45% 第一年，第二年，80%第三年，第四年。。。。
这么解释？？

强调，我不是讲ILP不好，我要讲的事，如果你只需要医药卡，为什么要买ILP???
就好像：你要吃饭，饭罢了3.00，水罢了3.00，饭加水5.00。
你只想吃饭，为什么要买5.00的set？
不过如果你想要饭和水，买set就可以咯。。。

就好像你要医药卡罢了，为什么要加钱去买ILP?
如果你也想要其他的保障，ILP就不错咯。。。

李汉伟

原帖由 jimmylye 于 12-12-2008 11:20 PM 发表



是吗？涨多少呢？每家公司的政策不一样，可是也不可一概而论说ILP不好。你认同吗？

我没说ilp不好，我只是说不适合老人家

超大肚腩

原帖由 李汉伟 于 12-12-2008 11:14 PM 发表


对，没错。独立医药卡是每5年涨一次，
可是，ilp里的insurance charge是每一年涨的。

不要乱乱讲，要有证据。。。！
没这回事。。。！！！

hibear

原来是酱～谢谢你 　

超大肚腩

原帖由 李汉伟 于 12-12-2008 11:11 PM 发表


我认为一个专业的保险顾问，一定会把waiver of premium加入ilp里的。
再说，waiver of premium的risk charge很低而已。

大东方会在第7年开始，给顾客额外的5%allocation来cover bid-offer spread.

risk charge低，也是要钱啊！
我要讲的是，得病后你不用给医药卡的费用，其实是你有付extra钱的，不是免费的。。。

我不是讲ILP的waiver rider不好。。。他是很好用的。。。

李汉伟

原帖由 超大肚腩 于 12-12-2008 11:29 PM 发表


那么annual fee 72每年，fund management charge1% of fund value每年，allocation rate 45% 第一年，第二年，80%第三年，第四年。。。。
这么解释？？

强调，我不是讲ILP不好，我要讲的事，如果你只需要医药 ...

不好意思，我觉得我们有点误会了，我的本意是叫刚才那位“有备而来”的大大把医药卡加入ilp里。

当然，如果他的疾病或者人寿保障够了，那就只是买医药卡啦。

jimmylye

看来你们还是不明白我所要表达的意识.
我给个例子:
一个50岁的老人用basic premium 1200+ GSR 1200,
买以下的保障:
人寿和疾病24千
医药卡年limit50k
waiver of premium
到了他70岁,他所还的保费是48,000
如果20年来都是7%的回筹得话,他的investment value 是 6282


另外一个例子：
一个老人家，买了传统疾病保单24千另加60千年limit的单独医药卡。
到了他70岁，他所还的保费是62,687
如果20年来都是7%回筹的话，他70岁时可以拿到一笔40k++的钱。

我认同WHOLE LIFE比较好，如果给是有足够退休的人。可是你有考虑过人越老赚钱能力就越少，可是保费却一直增加，尤其是最后几年，这将造成老人的经济更负担，在马来西亚有72％的55岁的人EPF只能耐三年而已（EPF２００２年 REPORT），建议多数保客没有负担的保单。你认同吗？

李汉伟

原帖由 超大肚腩 于 12-12-2008 11:32 PM 发表


不要乱乱讲，要有证据。。。！
没这回事。。。！！！

我没有乱乱讲，我是有更根据的。
你看看你的policy的insurance charge 的那一页就知道了。

超大肚腩

原帖由 李汉伟 于 12-12-2008 11:37 PM 发表


不好意思，我觉得我们有点误会了，我的本意是叫刚才那位“有备而来”的大大把医药卡加入ilp里。

当然，如果他的疾病或者人寿保障够了，那就只是买医药卡啦。

这样讲才对。。。
不可以一概而论，各有各的好。。。

李汉伟

原帖由 jimmylye 于 12-12-2008 11:40 PM 发表



我认同WHOLE LIFE比较好，如果给是有足够退休的人。可是你有考虑过人越老赚钱能力就越少，可是保费却一直增加，尤其是最后几年，这将造成老人的经济更负担，在马来西亚有72％的55岁的人EPF只能耐三年而已（EPF ...

不好意思，我觉得你的资料有点错误了。
whole life(传统保险)的保费是guarantee的，不会起价的。
investment-link里的insurance charge(或则risk charge)才是一直起价。

超大肚腩

原帖由 李汉伟 于 12-12-2008 11:40 PM 发表


我没有乱乱讲，我是有更根据的。
你看看你的policy的insurance charge 的那一页就知道了。

对不起，你需要对自己的言论负责任。。。
不要误人。

医药卡，不管是ILP德，还是单一的：
1。他们都会起价的（因为年纪起而起，有些年纪的会一样的，就好像20-25岁，charge会一样）
2。保险公司有权利revise保费。多久revise，是看保险公司的，没有讲单一的五年，ilp每年。。。

要有证据才拿来讲。。。

李汉伟

原帖由 超大肚腩 于 12-12-2008 11:40 PM 发表


这样讲才对。。。
不可以一概而论，各有各的好。。。

误会一场。哈哈。。。

李汉伟

原帖由 超大肚腩 于 12-12-2008 11:45 PM 发表


对不起，你需要对自己的言论负责任。。。
不要误人。

医药卡，不管是ILP德，还是单一的：
1。他们都会起价的（因为年纪起而起，有些年纪的会一样的，就好像20-25岁，charge会一样）
2。保险公司有权利revi ...

看来我们又有误会了。

不好意思，我的错。
我忘了讲明：因为ilp是一定跟人寿的保障一起来的，人寿的insurance charge是每一年都在起（老的时候），不管有没有加上医药卡都好，还是会起的，当然，加了医药卡也会起，因为医药卡每5年就起一次。

所以，结论是，ilp里的所有insurance charge是会起的。

jimmylye

如果像以上的ilp,回筹比较低的话，可能到了老人家79岁的时候，所还的保费是69,600 , 保单断了。一毛钱都拿不回。

你有算过了70岁医药卡已经没有了，LIFE和疾病不可能一年RM2400吧。

超大肚腩

原帖由 李汉伟 于 12-12-2008 11:50 PM 发表


看来我们又有误会了。

不好意思，我的错。
我忘了讲明：因为ilp是一定跟人寿的保障一起来的，人寿的insurance charge是每一年都在起（老的时候），不管有没有加上医药卡都好，还是会起的，当然，加了医药卡 ...

jimmylye

我没说ilp不好，我只是说不适合老人家

适合不适合老人，不是用RETURN算的，是个人经济能力决定的，看对像供不供的起。