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Great Eastern VS Prudential
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发表于 6-7-2015 03:25 PM
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Prudential 不错， 但保费较高，其实无从比较，看个人要求，agent通常很乐意帮你quote. |
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发表于 9-7-2015 01:48 PM
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每年，每半年，每3个月，每个月给都可以。
加了extender就no lifetime limit, annual limit是原本的10倍deductible。
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发表于 21-8-2015 04:39 PM
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按以下要求，要比较下GE和prudential，可以做到一年最便宜多少钱的plan？
要求：
R&B200，unlimited medical plan，50k 36CI, TPD, Life
29岁，文职，女，没有吸烟。
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发表于 21-8-2015 04:59 PM
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Prudential目前还没有unlimited的plan。
GE R&B200
Annual Limit rm1,320,000
No Lifetime Limit
Life,tpd, CI 50k
我加了waiver给你
每个月220
保单小细节要了解清楚，最好是不用问agent也会说。
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发表于 21-8-2015 05:21 PM
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prudential的unlimited plan就是pruvalue med。
如果GE R&B150+50HB，
也是住200块病房。
保费可能可以拉低一点。
这样做有什么T&C吗？
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发表于 22-8-2015 01:40 PM
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发表于 30-8-2015 01:44 PM
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发表于 14-9-2015 01:28 AM
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发表于 26-10-2015 11:43 PM
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天下没白吃的午餐。
1） 定期保单30年， 人寿 =100k（固定30年）
保费 = 665
30年总保费 =665 x 30 = 19950
30年后断保， SV= 0
2） non par 保单99岁， 人寿 =100k（固定）
保费 = 1054 (多389)
30年总保费 =1054 x 30 = 31620
30年后断保 = 38,000
（保单还可以继续，因为保单99岁）
如果每年给多389, 却可以在30年拿38,000
2) Non par ,none participating policy ＝Termlife,Non-participating。多出389, 相等于增加保额. 就是100k 的保额变成138k . 受保人是拿不到钱的。
如果不是玩弄保险专业术语， 那就请解释一下，真正的分别在那里。拿出quotation 让大家见识一下你的Non par 100k+38j 和Term life 138k 的分别。
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发表于 28-10-2015 11:22 AM
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本帖最后由 jackchp 于 28-10-2015 12:29 PM 编辑
如果不是玩弄保险专业术语， 那就请解释一下，真正的分别在那里。拿出quotation 让大家见识一下你的Non par 100k+38j 和Term life 138k 的分别。
谢谢你的疑问。
如你所讲的，
这里从新做过non par 138k 和 term life 138k 的分别
non par = GMP
term life = GSC
quotation 如下
a） term life 30年， 人寿 =138k（固定30年）
保费 = 917.7
30年总保费 =917.7 x 30 = 27531
30年后断保， SV= 0
b） non par GMP 99岁， 人寿 =138k（固定）
保费 = 1454.55 (多538.85)
30年总保费 =1454.55 x 30 = 43,636.50
30年后断保 = 52,440
（保单还可以继续，因为保单99岁）
如果每年给多538.85, 却可以在30年拿52,440
如你所说的，多给的保费538.85， 倒不如放在term life 可以拿更高的保障，其实你也没有错
但是我却从另一个角度来看：
1) 拿回本钱
我建议给多538.85 在non par , 主要是买一个facility,那个就是在30年后的Surrenver value 52440(保证)
如果用financial calculator, ROI = 7.19% (保证)
当然，肯定会有人说，但不如将这笔钱放在其他投资，可能会更高。。。
但是不要忘记，回抽越高，风险越高，
但把538.85 放在non par, 确实受到保证。。。。
2）持久性长
假设买 term 给了5年，万一在第六年credit card 过不到，或者因为个人财务因数导致保费无法缴交，那么很肯定一样东西就在term life 会在第六年就断保
保费 = 917.70 x 5 = 4588.50
SV @ 6年 = 0
保单断保
假设 non par 也一样给了5年，也同样面对 credit card 过不到，或者因为个人财务因数导致保费无法缴交，保单会即刻断吗？？
这里做个比较详细的table
保单年份
| 断保利益 (SV)
| 缴交保费
| APL (7%)
| net SV
| status of policy
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| 1
| 0
| 1454.55
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| 0 | valid
| 2
| 0
| 1454.55
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| 0 | valid
| 3
| 1656
| 1454.55
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| 1656 | valid
| 4
| 2622
| 1454.55
|
| 2622 | valid
| 5
| 3450
| 1454.55
|
| 3450 | valid
| 6
| 5382
|
| 1556.369 | 3825.632
| valid
| 7
| 6624
|
| 3221.683 | 3402.317
| valid
| 8
| 7866
|
| 5003.569 | 2862.431
| valid
| 9
| 9246
|
| 6910.187 | 2335.813
| valid
| 10
| 10488
|
| 8950.269 | 1537.731
| valid
| 11
| 12006
|
| 11133.16 | 872.8436
| valid
| 12
| 13524
|
| 13468.85 | 55.15417
| valid
| 13
| 15180
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| 15968.03 | -788.034
| lapsed
| 14 |
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由此可见，就算保单只给了5年，但是保单还是继续生效直到第12年才会断保
total 5 years premium paid = 7272.75
coverage term = 12years
平均来说，一年保费 = 7272.75 / 12 = RM 606.07
3) 选择
最后，当保单来到30年后，也就是60岁了，
如果选择term policy, 保单mature 就会断，想要在Continue 也不能，因为是term policy
但是选择 non par, 你个也给你自己一个机会就是在30年后，问问自己是否要不要continue,
a) 如果要continue , 保单保到99岁,保费缴交到87岁就停止了
b) 如果要continue , 保单保到99岁,但是在60岁左右可能已经退休，没有办法供，那么你就可以运用我上面提到的，用你的SV来给
c) 如果你不要continue， 30年后断保，拿回你的SV 52440
由此可见，不同人站在不同角度看的东西，会有不同的效果
我身为保险代理员，我除了着重顾客现在可能会面对的风险， 同时我也必须要顾虑到万一没有事情，这份保单是否可以帮到他。
所以我每份做出来的proposal 我都会给顾客自己做选择
这里我想要补充，我对保险产品有一定的了解，所以我会运用我的知识来协助我的顾客
如果你觉得我是玩弄保险专业术语，拿我也没话好说。。。
至少我也问心无愧
还有，从你之前发的贴，都是针对性，
所以这个贴后，我也决定不再回复你。。。
除非你是抱着大家一起探讨或者交流的心态，随时欢迎你。。。
谢谢合作
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non par GMP
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term life GSC
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发表于 28-10-2015 05:19 PM
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发表于 9-11-2015 10:05 AM
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嗯，根据个人的需求而决定价格的吧~没有对或错。。最重要是你想要被保障的有包含在内。
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发表于 19-11-2015 11:05 PM
来自手机
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保单每年都会有新的提升，但目前市场上的医药卡还是Great Eastern的领先 |
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发表于 5-2-2016 05:17 PM
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所以我本身已经决定，宁愿自己努力赚钱， 到时 '保费' 自己出， 保险公司 不需要为我而 '苦'
放过保险公司， 等于放过自己
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发表于 5-2-2016 05:26 PM
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你有问他，万一其中一年，欠钱用， 保费没有给 full， 保险公司 charge 你的利息是多少吗？ 以后万一供不起，断保手续麻烦吗？ 他愿意做担保人吗？ 如果他不愿意，很难找到朋友敢冒这个险， 做担保人喔， 你敢做朋友的担保人吗？ 保险的规矩，自己家人不可以做担保人 。。。回忆当年我找担保人，足足一星期才找到，保险agent不愿意做，他们怕什么，我不懂
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发表于 4-5-2016 06:29 PM
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我是新山保诚代理，可以预约出来谈，谢谢。 |
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发表于 15-5-2016 06:48 PM
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我对于保险真的一窍不通。
我想问，怎么才能够知道那一位agent是所谓的值得信赖，还有真的会在你需要的时候帮助你呢？
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发表于 15-5-2016 10:06 PM
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这个很见仁见智，你可以从谈话中探讨他对这行业的态度，专业度，及热枕，有时年资未必是一切，有些在这行业越久的，已忘记他的初心
当然假设你身边有朋友也是向他购买的，可以从你的朋友那了解那位代理
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发表于 15-5-2016 11:24 PM
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大大们好，小妹我最近想要买保险+医疗卡，但是不知道哪一间公司福利比较好、比较值得，也不知道怎样的保费才是正常的
保险＝人寿，ＣＩ疾病, 意外？保多少？
看你现在的年龄和处于什么生活阶段，ＣＯＶＥＲ ＤＥＢＴＳ还是其他的.
医药卡每家都有自己的卖点,可以找各家的AＧＥＮＴ了解看那个适合自己．
小妹想让大大们投票一下，让我能统计一下大家比较喜欢哪件公司
请问大大们都是签购哪件公司，一年保费多少呢？
全家(父母,妻子)GE一年8千多
自己买GE的STANDALONE MEDICALCARD罢了,一年RM400+ - Ｒ＆Ｂ15０
ＡＩＡ PA 300K RM330 + / year
ＡＩＡ LIFE 50K - / year (很多年了,妈妈以前买的,现在不用供了,用里面的利息COVER premium)
HSBC CI&LIFE 260K RM1250+ / year
希望帮到你.
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发表于 17-5-2016 01:38 AM
来自手机
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**很认真的帖！希望有好心的人可以帮忙，感恩感恩。
我要买保险，有人帮到我吗？我已经帮爸爸妈妈买了保险，是AIA的，不过不是“ILP”。
上个月妈妈得了癌症，我们每天都要跑医院，每天做电疗，每个星期做化疗，我很难过也很害怕。
(现在妈妈的Life Policy赔了20k保单现在已经断保。)
我的保险之前也是AIA的，不过之前已经断保了。现在我要买回保险。
————————————————————————
- Female
- 28 years old
- no smoking
- 我不能给一年的保费，每个月budget RM450
————————————————————————
注重在：
1. Life / TPD : maybe RM200k or above？ (我注重在不幸患了病后的事）
2. 36 Critical illness : better above 400k & +waiver （有分stage的吗？有得auto renew吗？好事好像我妈妈的保单，中病后就断保了..）
3. Personal Accident ：有的吗？
4. Early Care : 其实不懂这个是什么，有也好。。女人病有保的吗？ （我妈妈子宫癌，我怕会有遗传）
5. Annual limit : above 1mil
6. Life time : no limit
7. No Co-Insurance
8. Hospital Room : 能做到RM300/per day 以上? 病房两三年后会自动起10% - 20% 的吗？
9. Hospital Income : room RM300 income 也是RM300吗？
10. 门诊有得claim吗？ （因为好像我妈妈那样，一直看医生，如果没得claim回，我真的好不知所措）
11. 还有什么是很重要我没想到的。。。
对不起哦我好多问题。不过我是很认真不是来捣乱的.gif) |
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