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大东方（Great Eastern）保险产品分享与咨询区
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发表于 24-10-2017 08:00 PM
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哇，这里的人呀，还几百千那样讨论。
如果claim的过程被诸多刁难，最终amount可以claim多少是没有意义的。
保险里面看不见term & condition奇多，你们有没有听过验出子宫颈癌的话，会收到保险公司要求提供hpv病毒检验？如果验到有，管你是买之前有，还是买之后有，总之就是不赔。
不爽？不爽就投诉bank negara，再不爽就诉，大不了赔。反正看下顾客疾病缠身，还有心情诉人没有。
再举一个例子，突然你心脏有点不舒服，tmd结果验出真的有问题。保险公司发现你爸爸曾经有心脏问题。你都不知道，老人家都几乎忘记了（还是小病那种，至少还没有中风过）。但是你在报上一辈不觉得他们有什么问题，这属于申报错误，通通不赔。
与其担心可以获赔多少，不如先了解这家保险公司是不是烂脚？ |
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发表于 24-10-2017 08:10 PM
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发表于 24-10-2017 09:16 PM
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原来如此。还有一个问题是GE的医药卡可以出国用吗？例如：新加坡
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发表于 24-10-2017 10:26 PM
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这与其它公司的条规一样只要出境后第91天，所有的claim 都不接受
在出境后90天内的claim, 是需要先自付，因为guaranteed letter 不会发出给国外的医院
而医药的账单则根据马来西亚医药协会的医药费用指标来作衡量，
比如：割盲肠
新加坡-SGD9K/RM27K， 马来西亚- RM15K
那只能根据马来西亚的指标来作赔偿
当然只要入境回马来西亚，医药卡就能马上使用
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发表于 29-10-2017 10:01 PM
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GE就是其中一家咯。
你敢讲不是？
有种你就一字一句否认我的话，我慢慢一条条揭穿你们。
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发表于 1-11-2017 07:00 PM
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懂英文的话，就去隔壁论坛看看什么是保险公司对保单的最终解释权+执行权。
保单里面写的，全部都是对保险公司有利的条款。
如果你不舒服，就先去bank negara投诉，再不舒服，就诉保险公司。
如果你选择在被拒保情况下和保险公司周旋，我和你说，这么多年来我没有听过一个有利顾客的结果。
Complaint on Great Eastern Insurance, Declination of Guarantee Letter
https://forum.lowyat.net/topic/3123872/all |
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发表于 3-11-2017 01:38 PM
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前面2年，大致上保险公司会reject claim。这时候顾客需要pay and claim back。除非意外事件而已。
FYI
-4 months waiting period
-claim within 2 years will rejected due to investigation needed
-claim within 2 years, can pay and claim back. Reimbursement
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发表于 4-11-2017 07:16 PM
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starfruit_11 发表于 3-11-2017 01:38 PM
前面2年，大致上保险公司会reject claim。这时候顾客需要pay and claim back。除非意外事件而已。
FYI
-4 months waiting period
-claim within 2 years will rejected due to investigation needed
-claim ...
你不要跑。
你拿任一一家保险公司的保单，记得scan抬头公司名和2年内索赔需要调查的句子。
我的经验可能没有你丰富，不过我还没有看过有一家保险公司明打明这样写。
里面的都是standardized的120天特定疾病不赔，和所谓的pre existing condition不赔。
但是本地绝大部分保险公司执行起来，不要说2年内索赔，就算6年后都会可能遭遇问题。
很明显，保单里面写一套，然后保单里面写几句留自己一条后路，然后再在这个擦法律边球的后路那里自己发明理赔程序和条件。
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发表于 5-11-2017 03:47 AM
来自手机
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gugugu8 发表于 4-11-2017 07:16 PM
你不要跑。
你拿任一一家保险公司的保单，记得scan抬头公司名和2年内索赔需要调查的句子。
我的经验可能没有你丰富，不过我还没有看过有一家保险公司明打明这样写。
里面的都是standardized的120天特定疾 ...
1.回答你的疑问。保单里的确没有列明，有经验的代理会向顾客解释公司claim的程序。
2.关于在保险里有没有经验没有关系的哦，只要会去问，一定拿到答案。这点也可以打去客服(health claim)确定也会拿到答案。
3.关于两年里多数会拒绝直接使用医药卡，不是claim不到，而是reimbursement basis。
4.你的最后的问题是就算6年后也可能claim不到，的确有这样的例子，这种案例多数是non-disclosure的case，保险公司有权拒绝这样的case。
5.就问下你，如果今天你是保险公司，有个顾客名A因为轻微中风，担心未来医药费用承担不起。A要向你购买医药卡；怕保险公司会拒绝他的申请，所以他什么也没跟保险公司说，也没有呈报原有疾病买下医药保险。6年后，A因为疾病要claim，你会赔偿他的claim吗？
*顾客隐瞒是顾客的错，代理没问清楚是代理的错。以上例子我排除没有问清楚顾客健康状况的代理
希望回答到你的问题。 |
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发表于 5-11-2017 10:59 PM
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本帖最后由 htsow 于 5-11-2017 11:10 PM 编辑
我有点不明白了。如果我买保险的头两年里面发生一些事故（除了意外），都须自己先付钱？
还有，如果两年后，我发生以下事故，是不是五月（看以下例子）的所有钱需要自己付然后才可CLAIM回？
2016年一月买保单SMX150+SE90K。
2019年二月用医药费RM95K。
2019年五月用医药费RM150K。
因为90K后的就启动SE90K，但SE90K不是医药卡。而SMX150的LIMIT用完了，那么SE90K如何用来付RM150K？
我明白二月的RM95K，是90K用SMX150付而5K用SE90K。但SMX150的90K用完后，还可以拿SMX150的医药卡要求付五月SE90K的费用？是不是如我以上所说的，这RM150K就需要自己去付，才可CLAIM回。但如果是RM150K要先自己出就不是小费用啦。
谢谢。
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发表于 6-11-2017 12:50 AM
来自手机
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htsow 发表于 5-11-2017 10:59 PM
我有点不明白了。如果我买保险的头两年里面发生一些事故（除了意外），都须自己先付钱？
还有，如果两年后，我发生以下事故，是不是五月（看以下例子）的所有钱需要自己付然后才可CLAIM回？
2016年一月买保 ...
正常程序是的，不过我有些一年多的顾客公司也approved GL，直接用医药卡，还是有例外的case如公司觉得不需要investigation。
你的例子基本上是直接用医药卡了，用完基本医药卡会直接activate extender。这里是不需要做任何东西，GL一开始出了就已经OK。其实保险公司这样分开来是让顾客自己选择自己的budget里的医药卡福利，如果budget比较低的50岁以上的人才刚要买医药卡，加extender是个负担了，这里就是可以选择自己budget里的医药卡。帮你总结一下，基本上你用了100千，直接再用100千，同一年再之后再用100千也是一样直接用医药卡。
所以医药卡要趁早买，至少安心 |
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发表于 7-11-2017 12:42 PM
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不很同意你的SE90K是大负担。看下图，SMX和SE90K的一年的费用。
21-25岁 SMX150- RM537 SE90K- RM112.31
51-55岁 SMX150- RM1290 SE90K- RM292.56
76-79岁 SMX150- RM6834 SE90K- RM1626
SE90K是SMX150的20-25%，不过就COVER900K(after 90K deductible)。如果买SMX而不买SE就只COVER90K，而年龄51岁的话加RM292.56就可多保900K。我觉得SMX应和SE一起买吧。
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发表于 9-11-2017 12:11 PM
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htsow 发表于 7-11-2017 12:42 PM
不很同意你的SE90K是大负担。看下图，SMX和SE90K的一年的费用。
21-25岁 SMX150- RM537 SE90K- RM112.31
51-55岁 SMX150- RM1290 SE90K- RM292.56
76-79岁 SMX150- RM6834 SE90K- RM1626
SE90K是S ...
如果Entry age是50几岁再来买的话，要走多30年，client不只是需要准备insurance charges哦。
很赞同你说的，当然是有加SE比较好。也的确值得。
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发表于 10-11-2017 11:14 AM
来自手机
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ChloeLPA 发表于 17-10-2017 05:01 AM
最新消息!!!
大东方循众要求，再次推出了乐龄保单~
美满珍惜八十, 和Takaful的i-great ameen.
无需体检、保证接受。
公开给年龄介于45岁到70岁或takaful的至75岁
此项计划只提供死亡保障与满期保障
...
如果是有肾病，可以买吗？如果因肾病而死亡，怎样赔？45岁了
谢谢 |
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发表于 10-11-2017 01:55 PM
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celery 发表于 10-11-2017 11:14 AM
如果是有肾病，可以买吗？如果因肾病而死亡，怎样赔？45岁了
谢谢
Hi.. 您好
任何状况下，都可以受保
但有一个T&C
就是
生效后首2年内，自然身亡包括任何疾病， 保费是100%退还， 除了意外，意外根据保单赔偿
生效后第3年开始，就根据保单赔偿 |
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发表于 10-11-2017 04:01 PM
来自手机
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alvin.ins 发表于 10-11-2017 01:55 PM
Hi.. 您好
任何状况下，都可以受保
但有一个T&C
就是
生效后首2年内，自然身亡包括任何疾病， 保费是100%退还， 除了意外，意外根据保单赔偿
生效后第3年开始，就根据保单赔偿
什么意思根据保单赔偿 |
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发表于 10-11-2017 04:06 PM
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比如
45岁，男性 RM50K的人寿，是RM2,400/年
若状况发生在生效后的，15个月
生效后首2年内，自然身亡包括任何疾病， 保费是100%退还， 除了意外，意外根据保单赔偿也就是退回100%的保费，RM3,000
若状况发生在生效后的，30个月
生效后第3年开始，就根据保单赔偿
也就是可以得到50K的赔偿
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发表于 10-11-2017 04:17 PM
来自手机
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alvin.ins 发表于 10-11-2017 04:06 PM
比如
45岁，男性 RM50K的人寿，是RM2,400/年
若状况发生在生效后的，15个月
生效后首2年内，自然身亡包括任何疾病， 保费是100%退还， 除了意外，意外根据保单赔偿[/backc ...
谢谢。 明白 |
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发表于 10-11-2017 05:04 PM
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我已经PM我的联络号码给你，你可以先索取quotation再考虑是否适合
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发表于 10-11-2017 09:34 PM
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你根本就没有回答到我的问题，还摆出一副回答了我的问题的姿态。
你不要跑。
你拿任一一家保险公司的保单，记得scan抬头公司名和2年内索赔需要调查的句子。
你这个招数转移普通脑残顾客的注意力还可以，用同样的招数答我这是行不通的。
结论还是和我讲过的一样：保单里面的都是standardized的120天特定疾病不赔，和所谓的pre existing condition不赔。
但是本地绝大部分保险公司执行起来，不要说2年内索赔，就算6年后都会可能遭遇问题。
很明显，保单里面写一套，然后保单里面写几句留自己一条后路，然后再在这个擦法律边球的后路那里自己发明理赔程序和条件。
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