存入青岛农商行的500万美金竟然消失了？

gavin@_@ · 发表于 20-8-2019 08:00 AM

存入青岛农商行的500万美金竟然消失了？

存入银行的500万美金竟然消失了？这家刚上市的银行干了些啥

青岛农商银行（简称：青农商行，002958）上市三个多月后，又遇到了麻烦。

近日，青岛新闻网报道称，肖先生的公司存青岛农商行平度支行的500万美元竟然“莫名蒸发”。寻钱心切的肖先生想通过银行查取收款方账号记录，银行则答复：个人无权查看，只有公安机关才有权力。

在肖先生的提出的疑问中，银行票据审核出现了一点漏洞，而就在前几日，青岛市黄岛区人民法院公布了一则刑事裁决书，青岛农商行5000万元的骗贷案曝光。该案件也反映出，青农商行在材料审核和贷中管理上存在瑕疵。

这家刚刚上市不久就连连出事的银行，到底有什么样的漏洞？

存入青农商行的500万美元消失？当事人提出五大疑问

据青岛新闻网消息，肖先生经营一家石墨家族企业，在国际上有不少资金往来。

2016年6月，肖先生的公司需要动用青岛农商行平度支行的钱时，会计却表示账户里没钱可用。而美元交易流水单显示，钱都被支走了。2010年6月至今，他的合作公司打入青岛农商行平度支行的一百多笔账目，共计500万美元，莫名“蒸发”。

肖先生想通过银行查取收款方账号记录，银行则答复：个人无权查看，只有公安机关才有权力。

肖先生怀疑：

一是公司会计和银行工作人员勾结，合伙把这些钱支走；

另一种情况就是这些美元根本就没实质性交易，而是银行内部有人做了个假流水，把公司的美元私下卖了。

为了验证自己的猜测，肖先生展示了之前从银行打印出的材。两份盖有青农商行平度支行公章的流水单上显示，同为该公司2013年10月10日的汇入金额：2017年打印出来的数据为70479美元，而2018年再次去打印流水，数据变成了70476美元。

肖先生向银行提出了五个疑问：

①按照规定，美元转人民币，必须打入指定的本公司账户，为何肖先生的公司从2010年6月份至今，公司人民币账户从未收到美元转汇的人民币？ ②2017年和2018年，他两次到青岛农商行平度支行打印同一时间历史记录，打印出的金额数据为何不同？ ③为何公司从平安银行转汇的每一笔钱，来龙去脉都清清楚楚，转到青农商行平度支行就没了汇出账号记录，且很多数据对不上号。且每一笔从平安银行汇入农商银行的美元都少了近50美元。 ④银行说这笔钱支出了，为何公司持有的单据中只有美元汇入凭证，却没有支出凭证？ ⑤肖先生公司在青农商行的2个美元账号，有深圳发展银行汇入这两个账号的美元记录共计20笔，而青农商银行（包括山东省总行）未查到这两个账号具体信息。

对于肖先生的疑问，银行工作人员作出了回复：

2017年和2018年交易流水单数据不同，可能是当时工作人员在电脑上复制黏贴时误操作导致。

每一笔从平安银行汇入农商银行的钱都少了近50美元，可能是扣除的汇款费用。

至于其他问题，工作人员答复，按照青岛农商行的规定，每一笔外汇银行都会有经办人和复核人两个人参与执行，并且会给对方公司财务打电话核实，所以肖先生的人民币账户是否有汇款进入她们现在不得而知，唯一可以确定的是，肖先生如果想查寻银行交易流水中的汇出账号，必须得有公安机关发函，银行才会协助公安机关调出历史记录，而肖先生本人是无权查看的。

肖先生说，为了找回这笔钱，他只得按照银行要求求助警方。他现在唯一担心的就是立案需要时间，不知何时才能讨回消失的500万美元。

从青岛新闻网的报道内容来看，虽不排除公司内部财务人员造假挪用的嫌疑，但查询不到美元账号具体信息等情况，也确实暴露出青农商行存在的疏漏。

而青农商行“必须得有公安机关发函，用户本人无权查看交易具体信息”的情况，在银行业也不是惯例。以建设银行为例，近期的流水可直接显示汇出账号信息，而一年之前交易虽不会在流水中显示对方的账户卡号和姓名，但可在柜台进行查询。

信贷业务存漏洞

青农商行上市以来屡遭处罚

就在500万美元消失一事曝光前几天，2019年7月初，山东省青岛市黄岛区人民法院公布了一则刑事裁决书，一起涉及青岛农商行5000万元的骗贷案曝光。

裁判文书网显示，被告人陈某某利，用其实际控制的青岛盛世宏业国际贸易有限公司（以下简称“青岛盛世宏业”）、青岛盛锦亨通国际贸易有限公司（以下简称“青岛盛锦亨通”），多次用假仓单“质押”给青岛农商银行黄岛支行，分别从青岛农商银行黄岛支行骗取押汇款共计514.8万美元、400万美元。

到期后青岛农商银行多次进行催收，截至案发，两公司分别逾期未还464.04万美元、331.11万美元，共计折合人民币4895.52万元。

青岛盛世宏业，判处罚金人民币四百万元。青岛盛锦亨通，判处罚金人民币三百万元。陈某某犯骗取贷款罪判处有期徒刑三年六个月，判处罚金人民币五十万元。

在普通仓单质押贷款中，银行需要与仓储企业和借款企业签订“三方合作协议”，并与仓储企业签订“协助保证书”来规范各方行为。银行在贷款前，要实地考察仓储货物，贷款期间，也应对抵押品进行核对。

然而裁判文书网内容显示，陈某某从2014年6月开始利用虚假仓单贷款，直到2017年2月陈某某自首，方才案发。可见青农商行贷款前审核、贷款期间核对管理存在漏洞。

对于青农商行来说，信贷问题，一直是一个问题。从今年3月上市已来，信贷引发的问题并不止这一件。