回复 #60 jamchoo 的帖子
BLR 等于 Base Lending rate, 应该每银行用一样的。不同的是 BLR 加 或者减多少。for example :-
Bank A = BLR + 0.5% p.a. daily rest
Bank B = BLR - 1% p.a. monthly rest
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BLR 等于 Base Lending rate, 应该每银行用一样的。不同的是 BLR 加 或者减多少。for example :-
Bank A = BLR + 0.5% p.a. daily rest
Bank B = BLR - 1% p.a. monthly rest
回复 #59 nayiq 的帖子
我会teori,不过从来没有申请 flexi redraw loan。可以告诉我更多？如何＂bank redraw money的利息很高，你的loan配套也许是BLR-1%，不过你withdraw出来的钱，他们会算BLR+0.5%＂ 原帖由 tpy627 于 22-3-2007 12:31 PM 发表BLR 等于 Base Lending rate, 应该每银行用一样的。不同的是 BLR 加 或者减多少。
for example :-
Bank A = BLR + 0.5% p.a. daily rest
Bank B = BLR - 1% p.a. monthly rest
那是不是说：
BLR+ = DAILY REST?
BLR- = MONTHLY REST? 原帖由 tpy627 于 22-3-2007 12:42 PM 发表
我会teori,不过从来没有申请 flexi redraw loan。可以告诉我更多？如何＂bank redraw money的利息很高，你的loan配套也许是BLR-1%，不过你withdraw出来的钱，他们会算BLR+0.5%＂
let say BLR=6.75%，package BLR-1%，借100k, 30年；monthly installment RM583.57。第一个月还的583.57中104.41扣principal，479.17扣interest，依此类推：
1st month: RM104.41 p; RM479.17 i; RM99895.59 balance.
2nd month: RM104.91 p; RM478.67 i; RM99790.69 balance.
3rd month: RM105.41 p; RM478.16 i; RM99685.28 balance.
4th month: RM105.91 p; RM477.66 i; RM99579.36 balance.
...
10th month: RM109.00 p; RM474.58 i; RM98933.14 balance.
假设第一个月你还多RM5k，第二个月你redraw RM5k (charge BLR+0.5%）
1st month: RM5104.41 p; RM479.17 i; RM94895.59 balance.
2nd month: RM128.86 p; RM454.71 i; RM94766.73 balance.
这时候redraw 5k: RM94766.73+5k balance.
3rd month: RM99.69 p; RM454.09+29.79 i; RM94766.73+4900.31 balance.
4th month: RM99.87 p; RM454.09+29.61 i; RM94766.73+4800.44 balance.
...
10th month: RM103.55 p; RM454.09+25.93 i; RM94766.73+4188.39 balance. (98955.12)
解释：还到第十个月时，我redraw 5k simulation的principal balance还剩RM98955.12。而没有prepaid和withdraw的还剩RM98933.14。长远来讲，redraw的case由于charge BLR+0.5%，所以到头来亏非常多。累积下来会亏几百到几千块不等。而且redraw过后你所还的installment不知道是不是先扣除redraw part还是原本的principal part，如果是扣除principal part，那你可能redraw 5k，却必须多付8k~9k interest。或者银行可能会调整installment，你必须还更多。
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你意思是银行会维持两accounts。一个给original loan, 一个给 amount u withdraw during the loan period?不过银行如何control? 两张bank statements? 谢谢你的information。
不过假如是 "one accout" 会一样？
http://www.oneaccount.com/onev3/toa/toa-how.html
By bringing together your mortgage, current account, savings, loans and credit cards, the One accountcan help you make your money work harder and reduce the amount of interest you pay on your borrowing. 原帖由 <i>tpy627</i> 于 22/3/2007 12:38 PM 发表<br />
BLR 等于 Base Lending rate, 应该每银行用一样的。不同的是 BLR 加 或者减多少。<br />
<br />
for example :-<br />
<br />
Bank A = BLR + 0.5% p.a. daily rest<br />
Bank B = BLR - 1% p.a. monthly rest <br />
以前每间银行的BLR是一样的，由国家银行定。现在可以不一样了，由银行定。
BNM Introduces New Interest Rate Framework
Under the new framework, each banking institution will now announce its own BLR based on its cost structure and business strategies. Banking institutions will also no longer be subject to the maximum spread of 2.5 percentage points above BLR. This is aimed at promoting more efficient pricing of the spectrum of financial products being offered.
相关网页：http://www.bnm.gov.my/index.php?ch=8&pg=14&ac=831
回复 #64 jamchoo 的帖子
daily rest interest是以每天计算利息，如果你在１０号支付loan installment。利息会从１０号起开始减少。monthly rest是以每月计算利息。无论你在何时何日支付loan installment。利息会从３１号起开始减少。 原帖由 tpy627 于 22-3-2007 03:44 PM 发表你意思是银行会维持两accounts。一个给original loan, 一个给 amount u withdraw during the loan period?
不过银行如何control? 两张bank statements? 谢谢你的information。
不过假如是 "one acco ...
1）你误会了！我的问题是如果BLR+的话，是不是一定等于DAILY REST计算法？如果BLR-的话，是不是等于MONTHLY REST？
2）关于ONE A/C，请问在大马是不是全部银行都可以进行/开？
原帖由 tpy627 于 22-3-2007 03:55 PM 发表
daily rest interest是以每天计算利息，如果你在１０号支付loan installment。利息会从１０号起开始减少。monthly rest是以每月计算利息。无论你在何时何日支付loan installment。利息会从３１号起开始减少。
如果是这样的话，那贷款不是应该开个SAVING A/C在贷款银行，然后吩咐银行每一个星期在SAVING A/C扣除应该给的数目，那就可以达到每一个星期都减少母钱而减低利息，对吗？ 原帖由 jamchoo 于 22/3/2007 08:01 PM 发表
1）你误会了！我的问题是如果BLR+的话，是不是一定等于DAILY REST计算法？如果BLR-的话，是不是等于MONTHLY REST？
2）关于ONE A/C，请问在大马是不是全部银行都可以进行/开？
如果是这样的话，那贷款不是应该开个SAVING A/C在贷款银行，然后吩咐银行每一个星期在SAVING A/C扣除应该给的数目，那就可以达到每一个星期都减少母钱而减低利息，对吗？
现在多数银行的房屋贷款都是用DAILY REST计算的，很少有MONTHLY REST的算法了。BLR+或BLR-都是一样算法的，差别只是利息的高低而已。
关于ONE A/C的配套，据我知道不是每银行都有的。Citibank 的 FlexiHomeLoan, HSBC 的 HomeSmart, Standard Chartered 的 MortgageOne 都是用 all in one 概念的配套.
每一个星期在SAVING A/C扣除应给的数目，是可以达到每一个星期都减少母钱而减低利息的做法。但还是要问问个别的银行看有没有这样的配套。据我知道UOB好像有让你每个星期付贷款的配套，你可以去问问看再来分享。 不好意思，最近比较忙。
关于Flexi Loan & conventioanal home loan，其实不是每个人都适合flexiloan, 也不是每个人都适合housing loan， 也不是每个人都适合fixed rate...variable rate....etc
如果是自己做生意的，或每个月来往数目很大的人(e.g. few hundred thousand)，你可以选择用flexi loan. 因为你可以靠资金周转来省下利息。
如果你是自己做生意的，可是一般很少withdraw的话，那你一定要选housing loan，还capital repayment，有需要时再拿出来用(e.g. 1 or 2 times during the year)，这样会比flexi loan还来得省利息。而且也不需要每个月还fixed charges给flexi loan account.更不需要烦恼manage your current account.
如果你是很有钱，想借短期，不想被所得税抽的，那拿fixed rate for 3 or 5 years, 在5年左右解决掉它，你可以省更多，拿fixed rate是因为你只打算供个5，6年，不必要担心BLR的起跌。
如果你是凡人一个，那就拿variable rate e.g. BLR -1.35% for whole tenure， 然后尽量每个月多还个几百块，你也是一样可以省不少利息。你要的绝对不是fixed rate, 因为BLR会起会跌，那根本就不需要考虑太多，在我们的控制因素之外。
如果你非常之担心BLR会起得很高很高，那你就考虑拿fixed for whole tenure的，有好也有不好，因为BLR会起当然也会跌，没有人会知道。而且一般而言他们都没有redraw facility, compulsory 一定要买 MRTA/Life insurance。
好不好见仁见智，最重要知道自己要的是什么。BLR并不需要"十分"太在意，因为只要你确定你每个月有多付一些extra payment，你自然就会省很多利息了，不理BLR起或跌。现在的BLR算ok,而且银行提供的都是 - x.xx%之类的配套，实际上并不需要有太多的担忧。
还有Total interest payable之类的东西都只是一个guideline而已，不能当作一定，会随着一些因素而改变，例如说extra payment, advance instalment, capital rapayment, fluctuated in BLR等。只要你每个月多付钱，那你就会省下一笔可观的利息了。
结论：要多付一些extra amount other than the monthly instalment。
找出你要的是怎样的一个配套，flexible?fixed?zero moving cost? etc. 有疑问尽量放在这帖，尽量避免短信息好让大家可以分享。
* 私人资料/信息例外。 原帖由 nayiq 于 22-3-2007 11:08 AM 发表
exactly! 非常赞同，这个是我即将要做的事情。不过有一个情况下不能这么做。因为有些bank redraw money的利息很高，你的loan配套也许是BLR-1%，不过你withdraw出来的钱，他们会算BLR+0.5%，如果是这样的话就 ...
这个好像是 overdraft account 的情况，拿钱出来的确利息比较高。 UOB的intelligent loan 算是 flexi loan 吗？:L
本人要在十二号之前弄好贷款手续，已经没时间了，真不知道该拿什么plan好。。。。:mad:
155k贷款30年，希望在十年内还完。 不知yuzhuo兄有看到另外一个谈loan的帖吗？能不能说说你的看法？ 原帖由 magnumao 于 29-3-2007 12:45 AM 发表
不知yuzhuo兄有看到另外一个谈loan的帖吗？能不能说说你的看法？
有。。。。
“你们觉得现阶段到20年应该拿Fix Rate还是Variable Rate的利息？”
是这个吗？
看了，大致上我不方便在那里发表。。。火药味很重。。。
不过觉得说的太武断了些..........
关于flexi loan, BLR一般是比较高过conventional housing loan的。另外他那种说法，说实在的。。。可能我比较孤陋寡闻，我真的没听说过。。。。。。。。。。。。。。
不过我相信一般选择flexi loan的人不是因为要省利息，而是要用来周转的还反而比较多。不同的顾客需要的是不同的配套。
我个人的想法，一个顾客选择你不一定是你是最便宜或最好的，而是你的服务态度，你可以了解你的顾客要得是什么然后再让你了解你可以offer他什么。如果还停留在selling orientation 的时代，那就很难有很大的进展了。
[ 本帖最后由 yuzhuo 于 29-3-2007 01:09 AM 编辑 ] 原帖由 米色风暴 于 29-3-2007 12:28 AM 发表
UOB的intelligent loan 算是 flexi loan 吗？:L
本人要在十二号之前弄好贷款手续，已经没时间了，真不知道该拿什么plan好。。。。:mad:
155k贷款30年，希望在十年内还完。
flexi loan一般会给你一个current account，这点你就要和UOB搞清楚了。
如果说你打算或有把握在10年内还完的，那你可以考虑拿fixed for 5 years之类的银行配套。在这5年内尽量多付extra payment。 看了其他的帖子后，我才发现自己还嫩的很。
所以要是有发现我什么地方是错误的，请一定要指正。。。。。
谢谢分享。。 原帖由 米色风暴 于 29-3-2007 12:28 AM 发表
UOB的intelligent loan 算是 flexi loan 吗？:L
本人要在十二号之前弄好贷款手续，已经没时间了，真不知道该拿什么plan好。。。。:mad:
155k贷款30年，希望在十年内还完。
我在这里回复你了！ 原帖由 yuzhuo 于 29/3/2007 01:00 AM 发表
不过觉得说的太武断了些..........
哈！相信很多有读那个帖的人都应该会赞同的
关于flexi loan, BLR一般是比较高过conventional housing loan的。另外他那种说法，说实在的。。。可能我比较孤陋寡闻，我真的没听说过。。。。。。。。。。。。。。
我也是孤陋寡闻一族 ;P;P
不过我相信一般选择flexi loan的人不是因为要省利息，而是要用来周转的还反而比较多。不同的顾客需要的是不同的配套。
非常的赞同你的看法 http://chinese.cari.com.my/myforum/images/smilies/handshake.gif
我个人的想法，一个顾客选择你不一定是你是最便宜或最好的，而是你的服务态度，你可以了解你的顾客要得是什么然后再让你了解你可以offer他什么。如果还停留在selling orientation 的时代，那就很难有很大的进展了。
Yeah, BINGO!!