那么我现在该怎么做？
没有Study Loan(PTPTN), 没有Car Loan,没有任何信用卡。
我打算Loan 15年，以我的basic是不过40%，如果Fix Allowance可以算的话，我的NET INCOME 就够。
这样的话，银行会批我Loan 15年吗？ 我还没有中income tax，会难借钱吗？
什么是Form B, Form EA?
回复 #161 malachi_hong 的帖子
二手的手续我就不大清楚。至于loan，loan多少？15年，不到basic的40%，应该没问题。但这个是要看你的银行了，基本上如果记录良好问题就不大。但有个问题，有没有算过借30年的loan？建议你算一算。。。
回复 #163 nayiq 的帖子
30年的话，利息太惊人了。几乎是我原价的120%
15年的话，利息是我原价的54%
如果5-8年后我卖掉的话，我不会死得那么难看:lol:
而且还在我能立之内 真的被loan agreement 烦透了。政府最近更改AKTA PERUMAHAN，让我的loan agreement 停顿了。还有一星期就到限期，developer 那边可能要罚我钱。 现在正需要打信申请免罚款。有任何大大遇过酱的事情吗？有没有任何信件可以做参考？拜托！！
华侨银行(OCBC Bank) 新的房屋贷款利率
Variable Rate:fees paid by Borrower(Non ZEC): BLR - 1.55% for whole tenure
fees paid by BANK(ZEC)：前五年 BLR - 1.4%， 然后 BLR - 1.55%
Fixed Rate:
固定三年
fees paid by Borrower(Non ZEC): 前3年 4.88%， 然后 BLR - 1.55%
fees paid by BANK(ZEC)：前3年 5.88%， 然后 BLR - 1.55%
固定五年
fees paid by Borrower(Non ZEC): 前5年 5.68%， 然后 BLR - 1.55%
fees paid by BANK(ZEC)：前5年 6.18%， 然后 BLR - 1.55%
*如果你们的MOF(margin of finance）低过或等于 80%， BLR - 1.55%的都会变成 BLR - 1.65%。
[ 本帖最后由 lyh97152 于 17-6-2007 09:01 PM 编辑 ] 原帖由 lyh97152 于 17-6-2007 08:54 PM 发表
Variable Rate:
fees paid by Borrower(Non ZEC): BLR - 1.55% for whole tenure
fees paid by BANK(ZEC)：前五年 BLR - 1.4%， 然后 BLR - 1.55%
Fixed Rate:
固定三年
fees paid by Borrower(Non ZEC) ...
想请问。。。
如果我经签了agreement...是不是就不能换了。。。:'(
我的配套是blr-1.38%的。。
想不到才相差不到一个月。。
差别那么大。。:mad:
迟来的回复
抱歉，销声匿迹了这么久。首先，我会建议说，但凡要借housing loan的朋友们，可以借多久就借多久，这是为了approval for the loan application purpose。请绝对不要担心total interest payable based on the loan simulation, it's juat a "SIMULATION"。 因为只要你有make extra payment,你还是一样可以省利息。
例子：
甲要借15万，打算15年付完，BLR - 1.55%
Monthly instalment: RM 1202
Net Income required after deduction of EPF and Income Tax:
RM 1202 / 40% = RM 3005.00
如果甲的收入低于 3005 就无法approve，所以我们一般都会建议甲借30年
Loan Amount: RM150000, tenure: 30 years, BLR - 1.55%
Monthly Instalment: RM 824
Net Income required after deduction of EPF and Income Tax:
RM 824 / 40% = RM 2060
所以同样是借15万，可是所需要的收入方面就相差了差不多1千，approval也比较容易。后，甲在approval后只要确定每个月是还 RM 1202 instead of RM 824 的话，那么也是差不多15年甲就会fully settle the loan.
OCBC's graduated home loan是可以借到40年的，不过一般我们都没什么去推销。基本上来说，30年已经很足够了.....
回复 #151 junejune777 的帖子
只要你有自己的收入，绝对可以.回复 #167 Sky1314 的帖子
你不能换了....比较有可能的是写信去appeal吧....Fixed Rate
Fixed Rate是很好的产品，不过我在这边要强调的是FIXED for how many years? 30 years???????其实借housing loan这样的东西，大概只需要考虑10-15年就好（For loan approval purpose, try to get the tenure as long as possible）。因为想到太远只会让一切变的更复杂,因为那是unforeseeable的，
如果你可以担保在30年内你不会卖掉这房子？不会提早供完？不会refinance to other bank or FINANCIAL PROVIDER? 不会make any extra payment? BLR will never go down? 的话那你应该可以毫不犹豫的去拿FIXED for WHOLE TENURE 的package.
可是如果你无法担保，而且要快些付清房屋贷款，省利息，早日脱离银行的束缚，那么请考虑目前在市场上的Fixed for 5 years, Fixed for 3 years 的产品。
为什么？
因为fixed for 3/5 years 的BLR会低过fixed for 10/30 years, the fixed for 3 years can even as low as 4.88% for fixed 3 years!(Not only OCBC Bank offers this, but some other banks as well)
5.99% - 4.88% = 1.11% save for first 3 years!!!
如何省利息&快付清？
在首5年，请不要客气的make extra payment, dump as much as possible. 你就可以省下很多利息钱了。因为all the extra payment will direct deducted from the principal (outstanding) NOT THE INTEREST!
for fixed for 30 years 5.99% 你也一样可以make extra payment, 不过差别就在于：
Loan Amount: RM 200k
Tenure: 30 years
5.99% 5.68% 4.88%
Monthly Instalment: RM 1197.82 RM 1158.27 RM 1059.02
Assume: Monthly Payment RM 1500.00 RM 1500.00 RM 1500.00
** EXTRA PAYMENT RM 302.18 RM 341.73 RM 440.98
这只是很简单的simulation, 要是还更多，省下的利息会更多！！
BLR 上升怎么办？
担心什么？只要 BLR 是在 (5.99% + 1.65%) = 7.64% 以下，你都是比5.99%来的省利息和便宜。因为现在Bank 可以offer Thereafter BLR - 1.65%。（请参考lyh97152的最新配套）。 如果BLR 上升到 7.64% 以上怎么办？不要紧，因为你首3/5年省下的利息足够你慢慢offset了，不信？可以做simulation你就会相信了。
另外，如何确定BLR 会上到那么高？BLR 的变动是要考虑很多因素的，包括经济，消费能力，市场需求等，要是只是based on TREND ANALYSIS 我就可以知道BLR会升会跌的话，我应该可以成为巴菲特 II...因为 TREND ANALYSIS is just a PREDICTION, NOT ACTUAL OUTCOME! in future, BLR might go up, but it might GO DOWN as well!!
如果你打算借30年，慢慢用30年的时间，不急不愠的每月还certain fixed amount, then go ahead for fixed for 30 years 5.99%. 因为它真的是很适合你。
如果不是的话，请认真考虑你要的是什么？也请不要客气的问任何mortgage sales executive no matter which bank he/she from。
声明：没有指Fixed for whole tenure不好的意图，只是关键在于适不适合你而已。
[ 本帖最后由 yuzhuo 于 7-7-2007 02:53 AM 编辑 ] 希望我的回复可以帮到各位有需要的朋友，要是有什么看法和意见，欢迎大家一起分享。 我的屋子還欠銀行 balance RM110.000 ( 25year)
現在利息是5.8%,Fix Rate 5 year, until end of Dec'07
我打算Refin換去別家銀行 reduce my loan to 10year,請問大家可以告訴我那家銀行的配套比較優惠 for re-finance package嗎?
謝謝.. 想请问下，如果我要贷款RM80k我的薪水最少要多少？我每个月有供车期三百多块。谢谢！！:)
回复 36# yuzhuo 的帖子
首先，我会建议说，但凡要借housing loan的朋友们，可以借多久就借多久，这是为了approval for the loan application purpose。请绝对不要担心total interest payable based on the loan simulation, it's juat a "SIMULATION"。 因为只要你有make extra payment,你还是一样可以省利息。照你说法，贷款的period是否应该拉到极限？